Ranking Pożyczek Pod Obrót z Terminala Dla Firm
🥇 Wealthon
✔️ RRSO: brak danych — indywidualna wycena
✔️ Prowizja / koszty: opłata przygotowawcza około 2–3%
✔️ Kwota pożyczki: 10 tys. – 500 tys. zł
✔️ Minimalne obroty na terminalu: min. 6 miesięcy regularnych wpływów
✔️ Sposób spłaty: procent od dziennych obrotów (5–20%)
✔️ Czas decyzji / wypłaty: decyzja online, środki w kilka dni
🥈 PolCard
✔️ RRSO: brak danych — indywidualna wycena
✔️ Prowizja / koszty: brak stałych, koszt ustalany indywidualnie
✔️ Kwota pożyczki: od 3 tys. do 1,5 mln zł
✔️ Minimalne obroty na terminalu / warunek: wymagany terminal PolCard + regularne wpływy
✔️ Sposób spłaty: automatyczne potrącenie z dziennych obrotów terminala
✔️ Czas decyzji / wypłaty: szybka decyzja, środki nawet w 48 godzin
🥉 PragmaGO
✔️ RRSO: brak danych — indywidualna wycena
✔️ Prowizja / koszty: brak stałej prowizji; koszt ustalany indywidualnie
✔️ Kwota pożyczki: do 2 mln zł
✔️ Minimalne obroty / warunek: firma min. 18 miesięcy + regularne płatności kartą/online
✔️ Sposób spłaty: 52 równe raty tygodniowe (ok. 12 miesięcy), wcześniejsza spłata bez kosztów
✔️ Czas decyzji / wypłaty: decyzja w 48 godzin, środki zwykle w krótkim czasie
4. Finergia
✔️ RRSO: ok. 11,1% (na podstawie przykładu)
✔️ Prowizja / koszty: prowizja ok. 3% + odsetki (koszt zależny od oceny ryzyka)
✔️ Kwota pożyczki: do 800 tys. zł
✔️ Minimalne obroty na terminalu: wymagane regularne wpływy z terminala (brak sztywnego progu, zależne od analizy)
✔️ Sposób spłaty: automatyczne potrącenie procentu z codziennych transakcji terminalowych
✔️ Czas decyzji / wypłaty: decyzja nawet do 12 godzin, wypłata środków nawet w 1 dzień
5. Firmowe Finanse
✔️ RRSO: brak danych — indywidualna wycena
✔️ Prowizja / koszty: oprocentowanie od ok. 2% miesięcznie (orientacyjne)
✔️ Kwota pożyczki: do 500 tys. zł
✔️ Minimalne obroty na terminalu: najczęściej ok. 15 tys. zł miesięcznie
✔️ Sposób spłaty: automatyczne potrącenie z obrotów terminala
✔️ Czas decyzji / wypłaty: decyzja szybka, środki nawet w 1 godzinę (maks. 1–3 dni)
6. KredytNaTerminal
✔️ RRSO: brak danych — indywidualna wycena
✔️ Prowizja / koszty: ustalane indywidualnie
✔️ Kwota pożyczki: do 1 mln zł
✔️ Minimalne obroty na terminalu: firma działająca min. 3 miesiące z regularnymi wpływami
✔️ Sposób spłaty: automatyczne potrącanie procentu z dziennego obrotu terminala
✔️ Czas decyzji / wypłaty: bardzo szybka decyzja, środki często w ten sam dzień
Co to jest pożyczka pod obrót z terminala?
Pożyczka pod obrót z terminala (często nazywana także kredytem pod terminal, pożyczką pod obroty lub finansowaniem pod płatności bezgotówkowe) to forma finansowania firm, w której wysokość dostępnej kwoty oraz sposób spłaty zależą od rzeczywistych wpływów z terminala płatniczego.
Zamiast tradycyjnych zabezpieczeń i skomplikowanej analizy zdolności kredytowej, instytucja finansująca ocenia firmę głównie na podstawie jej regularnych transakcji kartowych. Jeśli Twoja firma przyjmuje płatności kartą i posiada stały, powtarzalny obrót na terminalu – możesz uzyskać środki znacznie szybciej i przy mniejszej liczbie formalności niż w banku.
W praktyce wygląda to tak: przedsiębiorca przedstawia historię wpływów z terminala (najczęściej z ostatnich 3–6 miesięcy), a firma finansująca wypłaca środki nawet w ciągu 24 godzin. Spłata odbywa się automatycznie, poprzez pobieranie ustalonego procentu z codziennych lub miesięcznych wpływów z terminala. Dzięki temu rata dopasowuje się do faktycznej sprzedaży – kiedy masz więcej transakcji, spłata przebiega szybciej, a w słabszych okresach obciążenie jest niższe.
Pożyczka pod terminal nie wymaga często zaświadczeń z ZUS ani US, a w wielu przypadkach nie jest też widoczna w BIK – co jest szczególnie istotne dla firm, które chcą zachować zdolność kredytową na potrzeby innych zobowiązań.
Jak działa pożyczka pod terminal krok po kroku?
Firma składa wniosek online lub telefonicznie.
Przekazuje historię obrotów z terminala (zwykle 3–6 miesięcy).
Instytucja ocenia sprzedaż bezgotówkową i proponuje kwotę finansowania.
Po akceptacji umowy pieniądze wpływają nawet tego samego dnia.
Spłata odbywa się automatycznie przez pobieranie ustalonego procentu z obrotów terminala – bez konieczności wykonywania przelewów czy pilnowania terminów.
Model ten nazywany jest czasem merchant cash advance (MCA) albo revenue-based financing, ponieważ finansowanie opiera się na przyszłych przychodach firmy.
Kto może skorzystać z pożyczki pod obroty z terminala?
Z takiego rozwiązania korzystają najczęściej firmy, które generują znaczny lub regularny obrót bezgotówkowy. Szczególnie popularne jest ono w branżach takich jak:
sklepy spożywcze, przemysłowe i odzieżowe,
piekarnie i lokale gastronomiczne,
sklepy budowlane i hurtownie,
gabinety fryzjerskie i salony kosmetyczne,
stacje paliw, warsztaty, punkty usługowe,
sklepy warzywne, piekarnie, kawiarnie,
e-commerce w przypadku płatności kartą.
Finansowanie pod terminal sprawdza się również, gdy firma ma krótką historię działalności (np. 3 miesiące), wykazuje stratę księgową, posiada zaległości w ZUS/US lub nie ma zdolności kredytowej w banku. To czyni tę formę pożyczki bardziej dostępną niż klasyczne kredyty.
Pożyczka pod terminal w porównaniu z tradycyjnym kredytem bankowym
Tradycyjny kredyt wymaga analizy finansowej przedsiębiorstwa, przedstawienia dokumentów księgowych, często zaświadczeń z ZUS i US, a także spełnienia wymogów zdolności kredytowej oraz braku negatywnych wpisów w bazach.
Pożyczka pod obrót z terminala działa inaczej:
podstawą decyzji jest obrót na terminalu,
formalności są ograniczone do minimum,
decyzja zapada szybko – często w 24–48 godzin,
spłata nie odbywa się w formie sztywnych rat.
Model ten jest więc bardziej elastyczny i szybszy, choć zwykle droższy od finansowania bankowego – zwłaszcza przy długich okresach finansowania.
Jakie dokumenty są potrzebne?
W większości przypadków:
wyciągi z terminala z ostatnich miesięcy,
dokument rejestrowy firmy (CEIDG lub KRS),
dowód osobisty.
Firmy pożyczkowe zazwyczaj nie wymagają:
zaświadczeń z ZUS,
zaświadczeń z US,
pełnej księgowości,
oświadczeń majątkowych,
sprawdzania właściciela w BIK.
Niektóre oferty są całkowicie pozabankowe i nie obniżają zdolności kredytowej.
Ile kosztuje pożyczka pod obrót z terminala?
Koszty zależą od konkretnej oferty, ale zwykle obejmują:
prowizję przygotowawczą (np. 2–5%),
oprocentowanie miesięczne lub roczne,
ewentualne koszty ryzyka.
Cena jest powiązana z wysokością obrotów oraz stabilnością sprzedaży. W praktyce pożyczka pod terminal jest usługą wygodną i szybką, ale jej koszty mogą być wyższe niż w banku – w zamian za minimum formalności i elastyczną spłatę.
Wady i zalety pożyczki pod obroty z terminala
Zalety
Poprawa płynności finansowej niemal natychmiast po podpisaniu umowy.
Szybki dostęp do gotówki – decyzja często jeszcze tego samego dnia.
Brak wymogu zdolności kredytowej i zaświadczeń z ZUS/US.
Możliwość uzyskania finansowania mimo zaległości lub strat w firmie.
Spłata proporcjonalna do wpływów – brak sztywnych rat.
Pożyczka nie obniża zdolności kredytowej, jeśli nie jest raportowana do BIK.
Pieniądze można przeznaczyć na dowolny cel – zatowarowanie, inwestycje, opłacenie ZUS, pensji, zakup sprzętu itd.
Wady
Wyższy koszt niż kredyt bankowy.
Konieczność posiadania stałych obrotów na terminalu – brak transakcji wydłuża spłatę.
Koszty i procent pobierany z obrotu są ustalane indywidualnie – trudniej porównać oferty.
Firma o niskiej sprzedaży może otrzymać niższą kwotę finansowania.
Przykład wykorzystania pożyczki pod terminal
Firma prowadząca sklep spożywczy generuje regularne obroty kartowe, ale brakuje jej środków na zatowarowanie przed sezonem. Tradycyjny kredyt jest trudno dostępny – firma ma niską zdolność kredytową i zaległości ZUS.
Przedsiębiorca przedstawia wyciągi z terminala z ostatnich 6 miesięcy i w ciągu 24 godzin otrzymuje pożyczkę pod terminal. Spłata odbywa się automatycznie z każdego zaksięgowanego utargu, dzięki czemu sprzedawca nie musi pamiętać o ratach ani martwić się o płynność.
Po spłacie części zobowiązania firma może odnowić finansowanie i uzyskać kolejną transzę, jeśli potrzeba.
O naszym rankingu pożyczek pod obroty z terminala
Ranking pożyczek pod terminal powstał, aby ułatwić przedsiębiorcom porównanie wielu ofert finansowania działających w modelu opartym o obroty z terminala płatniczego. Zestawienie obejmuje najważniejsze parametry, takie jak kwota finansowania, koszty, sposób spłaty, minimalne wymagania oraz czas decyzji.
Pożyczka pod obroty z terminala to coraz popularniejsze narzędzie poprawy płynności finansowej firm, które nie chcą lub nie mogą korzystać z tradycyjnych kredytów bankowych. Dzięki naszemu rankingowi szybko sprawdzisz, które oferty najlepiej odpowiadają potrzebom Twojej działalności.
FAQ – Najczęściej zadawane pytania o pożyczki pod obrót z terminala
Czy pożyczka pod terminal jest widoczna w BIK?
Najczęściej nie. Finansowanie tego typu zwykle nie jest raportowane do BIK, dzięki czemu nie obniża zdolności kredytowej.
Czy muszę dostarczać dokumenty z ZUS i US?
W większości przypadków nie są wymagane zaświadczenia o niezaleganiu. To jedno z kluczowych wyróżników tej formy finansowania.
Ile muszę prowadzić firmę, aby otrzymać pożyczkę?
Standardowo od 3 do 6 miesięcy działalności i regularnych obrotów z terminala.
Jak przebiega spłata pożyczki?
Spłata odbywa się automatycznie. Instytucja finansująca pobiera ustalony procent z dziennych lub miesięcznych obrotów z terminala.
Czy firma ze stratą może otrzymać finansowanie?
Tak. Wiele instytucji nie analizuje wyniku finansowego, tylko historię wpływów z terminala.
Jaką kwotę mogę uzyskać?
Od kilku do kilkuset tysięcy złotych. Maksymalna kwota jest powiązana bezpośrednio z obrotami na terminalu.
Jak szybko mogę dostać pieniądze?
Najczęściej w 24–48 godzin, a w niektórych przypadkach nawet tego samego dnia.
Na co mogę przeznaczyć środki?
Na dowolne cele firmowe: zakup towaru, zatowarowanie, remont, wyposażenie, podatki, wynagrodzenia, marketing, zobowiązania bieżące.
Czy kredyt pod terminal wymaga zabezpieczeń?
Nie. To finansowanie bez zabezpieczeń rzeczowych.
Czy mogę dostać pożyczkę, jeśli mam zaległości w ZUS/US?
Tak, wiele instytucji dopuszcza takie przypadki, ponieważ kluczową rolę odgrywają obroty z terminala.