Faktoring – Ranking Firm

Ranking Firm Faktoringowych 2022

I. Faktoring dla małych firm:

­čąç Monevia
ţĄ┤ţĄ┤ţĄ┤ţĄ┤ţĄ┤ 5/5
­čął Idea Money
ţĄ┤ţĄ┤ţĄ┤ţĄ┤ţĄ┤ 4.7/5
­čąë Finea
ţĄ┤ţĄ┤ţĄ┤ţĄ┤ţĄ┤ 4.5/5
4. PragmaGO
ţĄ┤ţĄ┤ţĄ┤ţĄ┤ţĄ┤ 4.5/5
5. FlexIdea
ţĄ┤ţĄ┤ţĄ┤ţĄ┤ţĄ┤ 4.5/5
6. eFaktoring NFG
ţĄ┤ţĄ┤ţĄ┤ţĄ┤ţĄ┤ 4.6/5
GoMoney faktoring logo
7. GoMoney
ţĄ┤ţĄ┤ţĄ┤ţĄ┤ţĄ┤ 4.5/5

Nie znalaz┼ée┼Ť oferty dla siebie? Ch─Ötnie pomo┼╝emy Ci w wyborze najlepszej oferty dla Twojej firmy!

II. Faktoring dla firm ┼Ťredniej wielko┼Ťci:

eFaktor
- Oferta wyr├│┼╝niona dla firm ┼Ťredniej wielko┼Ťci
PragmaGO
- Oferta wyr├│┼╝niona dla firm ┼Ťredniej wielko┼Ťci
Idea Money
- Oferta wyr├│┼╝niona dla firm ┼Ťredniej wielko┼Ťci
FlexIdea
Bibby Financial Services
Factris
BREWE Faktoring

Nie znalaz┼ée┼Ť oferty dla siebie? Ch─Ötnie pomo┼╝emy Ci w wyborze najlepszej oferty dla Twojej firmy!

III. Faktoring dla du┼╝ych firm:

BNP Paribas Faktoring
- Oferta wyr├│┼╝niona dla du┼╝ych firm
Bibby Financial Services
- Oferta wyr├│┼╝niona dla du┼╝ych firm

Oferty dla bran┼╝y transportowej:

bibby faktoring logo
Bibby Financial Services
- Faktoring dla firm transportowych
monevia logo
Monevia
- Faktoring dla firm transportowych
SMEO faktoring logo
SMEO
- Faktoring dla firm transportowych
"Korzystam z faktoringu ju┼╝ od kilku lat i uwa┼╝am go za najbezpieczniejsz─ů form─Ö finansowania dla mojej firmy"
Krzysztof P.
w┼éa┼Ťciciel firmy transportowej

Faktoring - Poradnik Dla Przedsi─Öbiorc├│w

Zastanawiasz si─Ö, jak unikn─ů─ç problem├│w z pokrywaniem bie┼╝─ůcych zobowi─ůza┼ä i nie po┼Ťpiesza─ç kontrahent├│w z zap┼éat─ů nale┼╝no┼Ťci, skoro maj─ů na ni─ů a┼╝ 90 czy 120 dni? Faktoring dla firm zapewnia szybki dost─Öp do pieni─Ödzy, na kt├│re zwykle czekasz tygodniami, a nawet miesi─ůcami w zwi─ůzku z d┼éugimi terminami p┼éatno┼Ťci. Chcesz, aby zamro┼╝one ┼Ťrodki przesta┼éy utrudnia─ç Ci prowadzenie biznesu? Sprawd┼║, jak dzia┼éa faktoring i jak dopasowa─ç t─Ö us┼éug─Ö do profilu Twojej firmy.

Co to jest faktoring?

Faktoring polega na finansowaniu faktur przez firm─Ö faktoringow─ů, kt├│ra wykupuje od przedsi─Öbiorcy nieprzeterminowane faktury z odroczonym terminem p┼éatno┼Ťci.

Kiedy sprzedasz produkty lub wykonasz us┼éug─Ö, wystawisz odbiorcy faktur─Ö, daj─ůc mu zwykle od 30 do 120 dni na zap┼éat─Ö. Jednak zamiast uzbroi─ç si─Ö w cierpliwo┼Ť─ç i stresowa─ç si─Ö op┼éacaniem podatk├│w z oszcz─Ödno┼Ťci, mo┼╝esz przes┼éa─ç faktur─Ö firmie faktoringowej, kt├│ra wyp┼éaci Ci spor─ů kwot─Ö (zaliczk─Ö) nawet tego samego dnia. Zaliczka faktoringowa wynosi najcz─Ö┼Ťciej od 80% do 90% warto┼Ťci brutto faktury lub 100% netto w zale┼╝no┼Ťci od warunk├│w umowy faktoringowej. Oczywi┼Ťcie op┼éacisz prowizj─Ö i odsetki, ale wpiszesz je w koszty uzyskania przychodu, co zmniejszy cen─Ö faktoringu dla firm. Pozosta┼é─ů cz─Ö┼Ť─ç nale┼╝no┼Ťci otrzymasz, kiedy kontrahent wykona przelew.

Bezproblemowe regulowanie bie┼╝─ůcych zobowi─ůza┼ä za ┼Ťrodki uzyskane od firmy faktoringowej zmniejsza ryzyko wyst─ůpienia zator├│w p┼éatniczych. Jedn─ů z najwi─Ökszych zalet us┼éug faktoringowych jest pogodzenie mo┼╝liwo┼Ťci udzielenia kredytu kupieckiego (czyli wyd┼éu┼╝enia Twojemu kontrahentowi terminu op┼éacenia faktury)┬áz utrzymaniem p┼éynno┼Ťci finansowej Twojego przedsi─Öbiorstwa.

W ramach faktoringu ┼Ťwiadczone s─ů tak┼╝e dodatkowe us┼éugi. Podstawowe spo┼Ťr├│d nich to:

  • weryfikacja kontrahent├│w ÔÇô zbadanie kondycji finansowej odbiorcy faktur,
  • monitorowanie nale┼╝no┼Ťci ÔÇô ┼Ťledzenie przez zautomatyzowane systemy, czy d┼éu┼╝nicy op┼éacaj─ů faktury w terminach p┼éatno┼Ťci,
  • windykacja zad┼éu┼╝enia ÔÇô realizowana, kiedy kontrahent nie op┼éaci sfinansowanej faktury.

Szczegółowy zakres usług jest zależny od indywidualnych potrzeb przedsiębiorstwa, oferty firmy faktoringowej i zapisów w umowie faktoringowej.

Kto bierze udział w faktoringu?

W klasycznym faktoringu bior─ů udzia┼é 3 strony:

  • faktor┬áÔÇô firma faktoringowa nabywaj─ůca prawo do kwoty z faktury na podstawie cesji wierzytelno┼Ťci,
  • faktorant┬áÔÇô przedsi─Öbiorca wystawiaj─ůcy faktury za wykonane us┼éugi lub sprzedany towar,
  • d┼éu┼╝nik ÔÇô kontrahent b─Öd─ůcy odbiorc─ů faktury (czyli klient faktoranta).

O ile definicja, obowi─ůzki i prawa d┼éu┼╝nika s─ů okre┼Ťlone w umowie faktoringowej, o tyle nie zawsze odgrywa on aktywn─ů rol─Ö w ca┼éym mechanizmie. Wyj─ůtkiem jest faktoring jawny. W tym modelu faktor potwierdza faktur─Ö zg┼éoszon─ů przez faktoranta u jej odbiorcy. Dzi─Öki temu ma pewno┼Ť─ç, ┼╝e kwota jest prawdziwa, zafakturowany towar zosta┼é dostarczony, a us┼éugi ÔÇô wykonane. Wystarczy, ┼╝e d┼éu┼╝nik kliknie link przes┼éany w e-mailu lub upowa┼╝niona osoba potwierdzi nale┼╝no┼Ť─ç telefonicznie.

W faktoringu odwrotnym, polegaj─ůcym na finansowaniu zakup├│w firmowych klienta firmy faktoringowej, wyst─Öpuje dostawca. To jemu faktor przelewa pieni─ůdze, kt├│re oddajesz w p├│┼║niejszym terminie ÔÇô zgodnym z faktur─ů lub dodatkowo wyd┼éu┼╝onym. Z kolei w faktoringu mi─Ödzynarodowym (faktoring importowy i faktoring eksportowy) mo┼╝e uczestniczy─ç a┼╝ dw├│ch faktor├│w ÔÇô krajowy (w Polsce) i zagraniczny.

 

Kto mo┼╝e zosta─ç klientem firmy faktoringowej?

Z faktoringu korzystaj─ů zar├│wno firmy z sektora M┼ÜP, czyli mikro-, ma┼éych i ┼Ťrednich przedsi─Öbiorstw, jak i du┼╝e sp├│┼éki oraz mi─Ödzynarodowe korporacje.

Niekt├│re firmy faktoringowe specjalizuj─ů si─Ö w finansowaniu faktur wystawianych przez jednoosobowe dzia┼éalno┼Ťci gospodarcze, kt├│re maj─ů kr├│tki sta┼╝ na rynku, stosunkowo niewielkie obroty i nisk─ů zdolno┼Ť─ç kredytow─ů, wi─Öc trudno im uzyska─ç kredyt dla firm w banku. Us┼éugi faktoringowe sprawdz─ů si─Ö tak┼╝e w przypadku start-up├│w.

 

Wymagaj─ůcy faktoring bankowy kontra przyst─Öpniejszy faktoring pozabankowy

Faktoring ┼Ťwiadczony przez sp├│┼éki nale┼╝─ůce do grup bankowych jest obarczony mocniej zaostrzonymi kryteriami, co oznacza, ┼╝e niekt├│re firmy maj─ů mniejsze szanse na podpisanie umowy. Faktorzy bankowi:

  • weryfikuj─ů zdolno┼Ť─ç kredytow─ů faktoranta (nie tylko odbiorc├│w faktur!),
  • sprawdzaj─ů, czy klient zalega z zobowi─ůzaniami finansowymi, w tym wobec urz─Ödu skarbowego i ZUS-u,
  • wyznaczaj─ů minimalne obroty przedsi─Öbiorstwa,
  • oczekuj─ů ustanowienia dodatkowych zabezpiecze┼ä wierzytelno┼Ťci.

Niezale┼╝ni faktorzy (pozabankowi), zwracaj─ů najwi─Öksz─ů uwag─Ö na zdolno┼Ť─ç kredytow─ů kontrahent├│w (d┼éu┼╝nik├│w faktoringowych) i portfel sta┼éych odbiorc├│w. Je┼Ťli z analizy wyniknie, ┼╝e Tw├│j klient ma powa┼╝ne problemy z utrzymaniem p┼éynno┼Ťci finansowej i liczne zad┼éu┼╝enia, firma faktoringowa mo┼╝e odm├│wi─ç sfinansowania faktury. Kiedy us┼éyszysz tak─ů decyzj─Ö, zastan├│w si─Ö nad kontynuowaniem wsp├│┼épracy z potencjalnie niewyp┼éacaln─ů firm─ů.

 

Jakie faktury obejmuje faktoring?

  • Faktoring dla firm jest przeznaczony dla transakcji B2B (business-to-business), czyli mi─Ödzy firmami, a nie B2C (business-to-consumer), czyli mi─Ödzy firm─ů a konsumentem. Nie mo┼╝esz sfinansowa─ç faktury za kurs sprzedany klientowi indywidualnemu, ale faktur─Ö z odroczonym terminem p┼éatno┼Ťci za szkolenie dla pracownik├│w innej firmy ÔÇô jak najbardziej.
  • Faktorzy wykupuj─ů nieprzeterminowane faktury, czyli takie, kt├│rych termin p┼éatno┼Ťci jeszcze nie min─ů┼é. Ponadto okre┼Ťlaj─ů minimalny odst─Öp mi─Ödzy dniem zg┼éoszenia faktury do sfinansowania a terminem p┼éatno┼Ťci. Regulamin us┼éugi mo┼╝e stanowi─ç, ┼╝e ten okres powinien wynosi─ç minimum 7 dni.
  • Firmy faktoringowe dopuszczaj─ů cz─Ö┼Ťciowe finansowanie faktury. Dzi─Öki temu przedsi─Öbiorca unika sytuacji, w kt├│rej wykorzystuje np. 90% przyznanego limitu, ale nie zu┼╝ywa pozosta┼éych 10%, poniewa┼╝ warto┼Ťci faktur przekraczaj─ů t─Ö kwot─Ö (i w takiej sytuacji mo┼╝e wykorzysta─ç pozosta┼ée 10% limitu na sfinansowanie cz─Ö┼Ťci faktury).
  • Faktury┬á okre┼Ťlonej przez firm─Ö faktoringow─ů warto┼Ťci minimalnej np. 700 z┼é brutto. W przypadku mi─Ödzynarodowych us┼éug faktoringowych kwota jest przeliczana na odpowiedni─ů walut─Ö.
  • Wierzytelno┼Ť─ç musi przys┼éugiwa─ç wy┼é─ůcznie faktorantowi. Nie mo┼╝e stanowi─ç zabezpieczenia sp┼éaty innego zobowi─ůzania, by─ç obj─Öta tytu┼éem egzekucyjnym czy wynika─ç z nale┼╝no┼Ťci publicznoprawnych, np. podatk├│w.

 

Najpopularniejsze rodzaje faktoringu 

Us┼éugi faktoringowe r├│┼╝ni─ů si─Ö:

  • Stron─ů odpowiedzialn─ů za brak zap┼éaty od d┼éu┼╝nika ÔÇô w tym kontek┼Ťcie wyr├│┼╝niamy faktoring pe┼ény (bez regresu) i niepe┼ény (z regresem).
  • Powiadamianiem odbiorcy faktury o wykupie wierzytelno┼Ťci ÔÇô w zale┼╝no┼Ťci od relacji z kontrahentami mo┼╝esz wybra─ç faktoring jawny lub cichy (tajny).
  • Sposobem zawarcia umowy ÔÇô faktoring online eliminuje obieg papierowych dokument├│w. W niekt├│rych przypadkach trzeba podpisa─ç umow─Ö w tradycyjny spos├│b ÔÇô albo w plac├│wce faktora, albo przy kurierze.
  • Rozliczaniem si─Ö za finansowanie faktur ÔÇô du┼╝a firma wybierze faktoring abonamentowy, a mikroprzedsi─Öbiorca ÔÇô prawdopodobnie us┼éug─Ö pozwalaj─ůc─ů na dora┼║ne finansowanie pojedynczych faktur.
  • Zasi─Ögiem terytorialnym ÔÇô je┼Ťli kupujesz towar z zagranicy, mo┼╝esz wybra─ç faktoring importowy. Sprzedajesz produkty klientom z innych kraj├│w? Sprawd┼║ faktoring eksportowy.
  • Terminem wyp┼éaty i wysoko┼Ťci─ů zaliczki ÔÇô umowa z firm─ů faktoringow─ů ustala, kiedy dostaniesz pieni─ůdze za wykupion─ů wierzytelno┼Ť─ç i ile. W faktoringu zaliczkowym otrzymujesz, jak sama nazwa wskazuje, zaliczk─Ö wynosz─ůc─ů np. 80% warto┼Ťci brutto faktury. Pozosta┼éa kwota, czyli depozyt, zostanie przelana, kiedy kontrahent ureguluje nale┼╝no┼Ť─ç. Zdarza si─Ö, ┼╝e firma faktoringowa wyp┼éaca 100% warto┼Ťci brutto faktury klientowi, a odsetki i prowizja s─ů rozliczane na koniec ka┼╝dego miesi─ůca.

Ôćĺ Poznaj a┼╝ 15 rodzaj├│w faktoringu. Dzi─Öki naszym wskaz├│wkom wybierzesz najkorzystniejszy wariant dla Twojego biznesu.

Faktoring pełny (bez regresu)

W faktoringu pe┼énym┬áfaktor przejmuje ryzyko niewyp┼éacalno┼Ťci kontrahenta. To oznacza, ┼╝e nie musisz zwraca─ç firmie faktoringowej wcze┼Ťniej wyp┼éaconej zaliczki, je┼Ťli odbiorca faktury (tj. Tw├│j klient) nie op┼éaci jej w terminie.

Ponadto faktor ma obowi─ůzek windykowania nierzetelnego kontrahenta. Przedsi─Öbiorca nie jest zaanga┼╝owany w ten proces, co sprawia, ┼╝e faktoring bez regresu jest zdecydowanie najbardziej komfortowym rozwi─ůzaniem. Niestety, wi─ů┼╝e si─Ö z nieco wy┼╝szymi kosztami, poniewa┼╝ faktor ponosi wi─Öksze ryzyko.

Faktoring niepełny (z regresem)

W przypadku faktoringu niepe┼énego odpowiadasz za ryzyko niewyp┼éacalno┼Ťci kontrahenta. Kiedy d┼éu┼╝nik nie ureguluje nale┼╝no┼Ťci, faktor poprosi Ci─Ö o zwrot wyp┼éaconej zaliczki. Po Twojej stronie le┼╝y r├│wnie┼╝ odzyskanie nale┼╝no┼Ťci, aczkolwiek firma faktoringowa mo┼╝e poprowadzi─ç windykacj─Ö na Twoje zlecenie. Zwykle jest to us┼éuga odp┼éatna, kt├│rej koszt jest zale┼╝ny od warto┼Ťci przeterminowanej faktury.

Faktoring cichy kontra jawny

Faktoring jawny opiera si─Ö na:

  • poinformowaniu kontrahenta o cesji wierzytelno┼Ťci,
  • zaakceptowaniu faktury przez jej odbiorc─Ö ÔÇô zanim zostanie sfinansowana przez faktora,
  • przelaniu nale┼╝no┼Ťci przez kontrahenta bezpo┼Ťrednio na konto faktora, kt├│re jest podane na oznaczonej fakturze.

W przypadku┬áfaktoringu cichego Tw├│j kontrahent nie wie, ┼╝e korzystasz z us┼éug firmy faktoringowej. Przelewa Ci pieni─ůdze jak dotychczas, a Ty kierujesz je do faktora. W tym modelu pomija si─Ö etap zatwierdzania faktury przez odbiorc─Ö, dzi─Öki czemu zaliczka jest wyp┼éacana nawet w ci─ůgu kilku minut od uznania faktury przez faktora.

PZF (Polski Zwi─ůzek Faktor├│w) podaje, ┼╝e faktoring jawny jest popularniejszy od faktoringu cichego. Znacz─ůca przewaga wynika przede wszystkim z koszt├│w. Model jawny jest ta┼äszy od niejawnego ze wzgl─Ödu na zredukowane ryzyko faktora, kt├│ry weryfikuje, czy nale┼╝no┼Ťci zosta┼éy poprawnie naliczone. Wariant tajny jest wybierany przez przedsi─Öbiorc├│w chc─ůcych ukry─ç finansowanie faktur przed ich sceptycznymi odbiorcami i kluczowymi kontrahentami, aby nie okazywa─ç swojej ÔÇ×s┼éabo┼ŤciÔÇŁ. Ta sytuacja dotyczy chocia┼╝by mikro- i ma┼éych firm, kt├│re czuj─ů si─Ö zdominowane przez wi─Öksze sp├│┼éki, narzucaj─ůce d┼éugie terminy p┼éatno┼Ťci.

Niech─Ötna postawa wobec faktoringu mo┼╝e wynika─ç z b┼é─Ödnego uto┼╝samienia z windykacj─ů b─ůd┼║ mylnego przekonania, ┼╝e z tej us┼éugi korzystaj─ů osoby, kt├│re nie radz─ů sobie z prowadzeniem biznesu. Niekt├│re firmy faktoringowe, np. SMEO, oferuj─ů po┼Ťredniczenie w rozmowach na temat faktoringu mi─Ödzy klientem a kontrahentem, zw┼éaszcza kiedy umowa handlowa zawiera zakaz cesji wierzytelno┼Ťci.

Faktoring mieszany

Faktoring mieszany stanowi kompromis mi─Ödzy faktoringiem jawnym a tajnym. W tym wariancie faktor przejmuje ryzyko niewyp┼éacalno┼Ťci d┼éu┼╝nika, ale wy┼é─ůcznie do kwoty okre┼Ťlonej w umowie. Kiedy zad┼éu┼╝enie przekroczy t─Ö granic─Ö, ryzyko przechodzi z powrotem na przedsi─Öbiorc─Ö.

Faktoring online ÔÇô abonament czy finansowanie pojedynczych faktur?

Faktoring online cechuje si─Ö ograniczeniem formalno┼Ťci do minimum, zawieraniem umowy przez internet i b┼éyskawicznym rozliczaniem faktur, kt├│re wgrywa si─Ö na specjalne platformy stworzone przez faktor├│w. Jako przyk┼éad poda─ç mo┼╝emy Bibby Financial Services, kt├│ra to firma udost─Öpnia swoim klientom system BibbyNet. W przypadku faktoringu przez internet mo┼╝esz korzysta─ç albo z opcji abonamentowej, albo dora┼║nego finansowania pojedynczych faktur.

  • Faktoring online w abonamencie cechuje si─Ö sta┼é─ů op┼éat─ů za przyznany limit faktoringowy. Nie ma znaczenia, ile faktur sfinansujesz w danym miesi─ůcu. Zap┼éacisz t─Ö sam─ů kwot─Ö.
  • Elastyczny faktoring online pozwala na zg┼éaszanie pojedynczych faktur w dowolnym momencie. Kiedy nie korzystasz z us┼éugi, nic nie p┼éacisz.

Ile kosztuje faktoring? Co wpływa na cenę finansowania faktur?

Koszt faktoringu┬ájest zale┼╝ny od kilku czynnik├│w. Do najwa┼╝niejszych z nich nale┼╝─ů:

  • rodzaj i zakres us┼éugi faktoringu,
  • warto┼Ťci i terminy p┼éatno┼Ťci sfinansowanych faktur,
  • przyznany limit faktoringowy, kt├│ry odnawia si─Ö po ka┼╝dej sp┼éacie faktury.

Na ostateczn─ů cen─Ö faktoringu wp┼éywaj─ů r├│┼╝ne rodzaje op┼éat, przy czym kluczowe to prowizja i odsetki od sfinansowanej kwoty brutto. W najkorzystniejszym przypadku s─ů naliczane dziennie, czyli za ka┼╝dy rzeczywisty dzie┼ä finansowania. Je┼╝eli faktor naliczy op┼éat─Ö z g├│ry, czyli np. za 90 dni finansowania, a kontrahent zap┼éaci w 57. dniu, nie b─Ödzie Ci przys┼éugiwa─ç zwrot za 33 dni.

Ponadto firma faktoringowa mo┼╝e naliczy─ç m.in.:

  • prowizj─Ö przygotowawcz─ů za przyznany limit faktoringowy,
  • prowizj─Ö z tytu┼éu przej─Öcia ryzyka niewyp┼éacalno┼Ťci kontrahenta (w przypadku faktoringu pe┼énego),
  • wy┼╝sze odsetki za finansowanie po przekroczeniu terminu p┼éatno┼Ťci,
  • prowizj─Ö za niewykorzystany limit w abonamencie.

Co istotne, op┼éaty za faktoring zaliczysz do koszt├│w uzyskania przychodu, dzi─Öki czemu rzeczywista cena za us┼éug─Ö b─Ödzie ni┼╝sza (bo koszty faktoringu pomniejsz─ů Tw├│j podatek dochodowy).

Wady i zalety faktoringu

Zalety faktoringu

Faktoring to rozwi─ůzanie, kt├│re sprawdzi si─Ö w przypadku du┼╝ej cz─Ösci przedsi─Öbiorc├│w, wystawiaj─ůcych faktury o odroczonym terminie p┼éatno┼Ťci. Dzi─Öki tej us┼éudze:

  • Poprawisz p┼éynno┼Ť─ç finansow─ů swojej firmy.
  • Zyskasz sta┼éy dost─Öp do pieni─Ödzy, nawet je┼Ťli nie masz zdolno┼Ťci kredytowej umo┼╝liwiaj─ůcej zaci─ůgni─Öcie kredytu w banku.
  • Faktoring nie pogarsza zdolno┼Ťci kredytowej przedsi─Öbiorstwa, wi─Öc mo┼╝na zaci─ůgn─ů─ç kredyt bankowy, kiedy kondycja finansowa si─Ö polepszy.
  • Wyd┼éu┼╝ysz terminy p┼éatno┼Ťci za sprzedany towar czy wykonan─ů us┼éug─Ö, dzi─Öki czemu zwi─Ökszysz konkurencyjno┼Ť─ç na rynku.
  • Zmobilizujesz kontrahent├│w do terminowych p┼éatno┼Ťci, poniewa┼╝ b─Öd─ů wiedzieli, ┼╝e ewentualn─ů windykacj─ů mo┼╝e si─Ö zaj─ů─ç ┼Ťci┼Ťle wsp├│┼épracuj─ůcy z Tob─ů faktor.
  • Przeniesiesz ryzyko niewyp┼éacalno┼Ťci kontrahenta na firm─Ö faktoringow─ů w przypadku faktoringu pe┼énego.
  • Nie b─Ödziesz si─Ö stresowa─ç rosn─ůc─ů stop─ů procentow─ů, je┼Ťli skorzystasz z us┼éug faktora, kt├│ry nie uwzgl─Ödnia stawki WIBOR w oprocentowaniu.
  • Podpiszesz umow─Ö faktoringow─ů online, nie zawracaj─ůc sobie g┼éowy obiegiem papierowych dokument├│w.
  • Faktor wyp┼éaca przedsi─Öbiorcy zaliczk─Ö, kt├│r─ů przeznaczysz na dowolny cel, np. wynagrodzenia pracownik├│w, zakup paliwa, op┼éacenie ksi─Ögowo┼Ťci czy pokrycie podatk├│w.
  • Chocia┼╝ wiele firm faktoringowych decyduje si─Ö na wst─Öpne ograniczenie limitu dla nowych klient├│w, mo┼╝esz go zwi─Öksza─ç w trakcie udanej wsp├│┼épracy.

Wady faktoringu

Faktoring nie jest pozbawiony wad. Cz─Ö┼Ť─ç z nich wynika albo z ogranicze┼ä stawianych przez firmy faktoringowe, albo niedopasowania rodzaju us┼éugi do biznesu. Do wad faktoringu zaliczy─ç mo┼╝emy w szczeg├│lno┼Ťci:

  • Brak mo┼╝liwo┼Ťci finansowania sprzeda┼╝y detalicznej, got├│wkowej i komisowej.
  • Odmowa sfinansowania faktur za pewne towary i us┼éugi, np. bi┼╝uteri─Ö, po┼Ťrednictwo ubezpieczeniowe, tyto┼ä.
  • Konieczno┼Ť─ç zwrotu zaliczki w przypadku braku zap┼éaty faktury przez kontrahenta w faktoringu niepe┼énym.
  • Strach przed pogorszeniem relacji z kontrahentami, kt├│rzy uto┼╝samiaj─ů faktoring albo z windykacj─ů, albo us┼éugami dla niestabilnych biznes├│w. Warto jednak pami─Öta─ç, ┼╝e niech─Ö─ç do faktoringu mo┼╝e nie tylko oznacza─ç brak wiedzy na temat tej us┼éugi, ale tak┼╝e przestrzega─ç przed kontrahentem, kt├│ry dopuszcza my┼Ťl o nieterminowym wywi─ůzywaniu si─Ö ze zobowi─ůza┼ä. W takiej sytuacji postrzega faktora jako zagro┼╝enie ÔÇô windykatora.
  • Faktorzy rzadko wyp┼éacaj─ů 100% warto┼Ťci faktury brutto. Przewa┼╝nie mo┼╝na liczy─ç na maksymalnie 100% warto┼Ťci netto b─ůd┼║ od 80% do 90% kwoty brutto.
  • Ryzyko wyd┼éu┼╝enia czekania na zaliczk─Ö do kilku dni roboczych w faktoringu jawnym wskutek chwilowej niedost─Öpno┼Ťci kontrahenta, kt├│ry nie mo┼╝e od razu potwierdzi─ç faktury.

Faktoring ÔÇô przyk┼éad wykorzystania

Do skorzystania z faktoringu mo┼╝e Ci─Ö przekona─ç poni┼╝sza historia.

Firma SuperCo sprzeda┼éa du┼╝─ů parti─Ö towaru jednemu ze swoich kontrahent├│w i wystawi┼éa za to faktur─Ö na 50 000 z┼é. Na pro┼Ťb─Ö kontrahenta wyd┼éu┼╝y┼éa termin p┼éatno┼Ťci do 90 dni. Do tego czasu firma SuperCo musi zap┼éaci─ç podatek VAT od sprzeda┼╝y oraz ui┼Ťci─ç pozosta┼ée zobowi─ůzania z oszcz─Ödno┼Ťci, naruszaj─ůc w zwi─ůzku z tym p┼éynno┼Ť─ç finansow─ů przedsi─Öbiorstwa.

Gdyby firma SuperCo skorzysta┼éa z faktoringu, otrzyma┼éaby zaliczk─Ö wynosz─ůc─ů nawet 90% warto┼Ťci brutto faktury ÔÇô ju┼╝ w dniu jej wystawienia. Ta kwota pokry┼éaby bie┼╝─ůce zobowi─ůzania firmy, w tym podatek VAT. Oszcz─Ödno┼Ťci firmy SuperCo pozosta┼éby nienaruszone, a p┼éynno┼Ť─ç finansowa zosta┼éaby zachowana. Proces finansowania by┼éby nieodczuwalny dla odbiorcy, kt├│ry uregulowa┼éby nale┼╝no┼Ť─ç w standardowym okresie. SuperCo zaliczy┼éaby koszty faktoringu do koszt├│w uzyskania przychodu, wi─Öc cena za us┼éug─Ö okaza┼éaby si─Ö ni┼╝sza.

O naszym rankingu firm faktoringowych online

Je┼Ťli nie wiesz, kt├│r─ů firm─Ö faktoringow─ů wybra─ç i jak por├│wna─ç wiele ofert w kr├│tkim czasie, zapoznaj si─Ö z naszym┬árankingiem firm faktoringowych. Zestawienie pomo┼╝e Ci w znalezieniu faktora, kt├│ry wesprze Ci─Ö w finansowaniu bie┼╝─ůcych wydatk├│w biznesowych, usprawniaj─ůc dzia┼éanie, a nawet rozw├│j przedsi─Öbiorstwa. Zyskasz szybki dost─Öp do got├│wki i pozb─Ödziesz si─Ö stresu zwi─ůzanego z wielotygodniowym oczekiwaniem na przelew od kontrahenta. Faktoring nie tylko nie obni┼╝a Twojej zdolno┼Ťci kredytowej jak kredyt dla firm┬álub┬ápo┼╝yczka dla firm, ale jest tak┼╝e ┼éatwiejszy do uzyskania w por├│wnaniu z produktami bankowymi.

Najcz─Ö┼Ťciej zadawane pytania o faktoring dla firm

Czy finansowanie faktur wystawionych przed podpisaniem umowy faktoringowej jest mo┼╝liwe?

Zwykle tak, aczkolwiek warto sprawdzi─ç t─Ö kwesti─Ö w regulaminie us┼éug faktoringu przed zawarciem umowy. Najwa┼╝niejsze, aby faktura nie by┼éa przeterminowana i zosta┼éa zg┼éoszona odpowiednio wcze┼Ťnie, co najmniej na 7-14 dni przed terminem p┼éatno┼Ťci.

Jak przetestowa─ç faktoring dla firm?

Wystarczy skorzysta─ç z sfinansowania faktury online. Taka dora┼║na opcja jest dost─Öpna w m.in. PragmaGO, SMEO czy ING. Co ciekawe, ING Commercial Finance Polska S.A. proponuje jednorazowe wypr├│bowanie faktoringu za darmo (bez ┼╝adnych prowizji i odsetek) w przypadku faktur o warto┼Ťci od 200 z┼é do 100 000 z┼é brutto. Wystarczy si─Ö zarejestrowa─ç ÔÇô konto w ING Banku ┼Ül─ůskim nie jest wymagane.

Nie znalaz┼ée┼Ť oferty dla siebie? Ch─Ötnie pomo┼╝emy Ci w wyborze najlepszej oferty dla Twojej firmy!

kontakt@firmowakasa.pl

4.7/5 - (64 votes)

2 komentarze

  1. Mariusz pisze:

    Dzie┼ä dobry, interesowa┼éaby mnie oferta faktoringu cichego (kontrahent nie zgadza si─Ö na cesj─Ö). Czy jaka┼Ť firma w Polsce ma tak─ů wersj─Ö faktoringu w ofercie?

    • Anna Wojciechowska pisze:

      Panie Mariuszu, je┼Ťli chodzi o faktoring cichy to obecnie jest on dost─Öpny w Idea Money, Finea, eFaktoring NFG oraz eFaktor. W naszym rankingu firm faktoringowych w opisach poszczeg├│lnych firm faktoringowych starali┼Ťmy si─Ö umieszcza─ç informacje o szczeg├│lnych rodzajach faktoringu oferowanych przez dan─ů┬áfirm─Ö faktoringow─ů – tam mo┼╝e Pan znale┼║─ç wi─Öcej informacji.

Dodaj komentarz

Tw├│j adres e-mail nie zostanie opublikowany.