Faktoring Odwrotny

Faktoring Odwrotny - Ranking 2022

Finea
- Faktoring Odwrotny Dla Ma艂ych Firm

4.7/5

eFaktor
- Faktoring Odwrotny Dla 艢rednich Firm

4.7/5

BNP Paribas Faktoring
- Faktoring Odwrotny Dla Du偶ych Firm

4.8/5

PragmaGO
- Faktoring Odwrotny - Zakupy Na Raty

4.6/5

Faktoria
- Finansowanie Zakup贸w

4.5/5

Faktoring Odwrotny 鈥 Poradnik Dla Firm

Co to jest faktoring odwrotny?

Faktoring odwrotny polega na finansowaniu bie偶膮cych zobowi膮za艅 handlowych przedsi臋biorstwa. Ta sama us艂uga jest dost臋pna pod r贸偶nymi okre艣leniami. W przeciwie艅stwie do klasycznego faktoringu model odwrotny jest skierowany do nabywc贸w towar贸w i us艂ug, nie do podmiot贸w sprzedaj膮cych, st膮d jego inna nazwa 鈥 faktoring kupiecki. Funkcjonuje r贸wnie偶 jako faktoring d艂u偶ny, faktoring odwr贸cony czy te偶 faktoring zakupowy. Korzystaj膮 z niego przedsi臋biorcy, kt贸rzy wol膮 unikn膮膰 zaci膮gania kredytu obrotowego lub nie mog膮 nam贸wi膰 dostawc贸w na kredyt kupiecki, wi臋c szukaj膮 innych sposob贸w na wspomaganie p艂ynno艣ci finansowej firmy.

Na czym polega faktoring odwrotny?

Zamawiasz towar lub us艂ug臋 od przedsi臋biorcy, kt贸ry wystawia faktur臋 ze stosunkowo kr贸tkim terminem p艂atno艣ci. Wiesz, 偶e mo偶esz mie膰 problem ze sp艂at膮 zobowi膮zania np. ze wzgl臋du na op贸藕nienia w p艂atno艣ciach od Twoich kontrahent贸w. Z jednej strony 鈥 zakaz cesji wierzytelno艣ci w umowie uniemo偶liwia Ci skorzystanie z klasycznego faktoringu. Z drugiej strony 鈥 inny przedsi臋biorca odmawia kredytu kupieckiego. W tej sytuacji warto skorzysta膰 z faktoringu odwr贸conego. Dzi臋ki niemu upieczesz dwie pieczenie na jednym ogniu. Dostaniesz towar, ale uregulujesz faktur臋 za 30, 60 czy nawet 90 dni. Faktor przeleje pieni膮dze na rachunek dostawcy, kt贸ry b臋dzie kontynuowa艂 satysfakcjonuj膮c膮 wsp贸艂prac臋.

Faktoring odwr贸cony krok po kroku

  1. Przekazujesz faktur臋 zakupow膮 firmie faktoringowej, kt贸ra reguluje 100% nale偶no艣ci brutto za Ciebie. Wystarczy przes艂a膰 dokument poprzez specjaln膮 platform臋.
  2. Wystawca faktury otrzymuje pieni膮dze nawet w dniu wystawienia dokumentu. Faktorzy oferuj膮 automatyczne finansowanie dostawc贸w (tu偶 po otrzymaniu informacji o wierzytelno艣ci od nabywcy) lub przelewanie ca艂o艣ci b膮d藕 cz臋艣ci 艣rodk贸w dopiero na 偶膮danie dostawcy.
  3. Umowa faktoringowa okre艣la termin, w kt贸rym musisz zwr贸ci膰 ca艂膮 kwot臋 faktorowi (w艂膮cznie z odsetkami). Obowi膮zuje Ci臋 oryginalny termin p艂atno艣ci z faktury lub wyd艂u偶ony okres sp艂aty. Firma faktoringowa mo偶e Ci zaproponowa膰 sp艂at臋 rataln膮 鈥 nawet do 24 miesi臋cy.
  4. Niekt贸rzy faktorzy dopuszczaj膮 obci膮偶anie kosztami finansowania nie tylko kupuj膮cych, lecz tak偶e dostawc贸w. Z punktu widzenia dostawcy pierwsza opcja jest korzystniejsza, bo nie generuje dodatkowych op艂at, a finansowanie przebiega bezobs艂ugowo. Klient firmy faktoringowej ma prawo do wliczania odsetek i prowizji do koszt贸w uzyskania przychodu.
  5. Faktoring kupiecki nie wp艂ywa na zdolno艣膰 kredytow膮 firmy, o ile pilnujesz przelewu wierzytelno艣ci zgodnie z warunkami umowy. Je偶eli sp贸藕nisz si臋 ze sp艂at膮 swoich zobowi膮za艅 wobec faktora, obci膮偶y Ci臋 dodatkowymi kosztami, w tym windykacyjnymi. Ponadto mo偶e Ci臋 wpisa膰 do rejestru d艂u偶nik贸w, co zostanie wzi臋te pod uwag臋 przez bank, kiedy z艂o偶ysz wniosek o kredyt czy limit na karcie debetowej.

Jak faktoring odwrotny wp艂ywa na relacje biznesowe?

Nale偶ysz do przedsi臋biorc贸w, kt贸rzy zastanawiaj膮 si臋, jak uzyska膰 atrakcyjniejsze warunki u dostawc贸w produkt贸w i wykonawc贸w us艂ug? Zale偶y ci, aby utrzymywa膰 dobre relacje z kontrahentami, oparte na wzajemnym szacunku i zaufaniu? Op艂acaj faktury w terminie lub nawet przed jego up艂ywem! Niestety post臋powanie, kt贸re powinno by膰 norm膮 w ka偶dym sektorze, wcale nie jest tak powszechne.

A偶 59% firm uczestnicz膮cych w 鈥濧udycie windykacyjnym鈥, przeprowadzonym na zlecenie Kaczmarski Inkasso, zmaga si臋 z op贸藕nionymi p艂atno艣ciami od kontrahent贸w. W najwi臋ksze tarapaty wpadaj膮 mikro- i ma艂e firmy 鈥 odpowiednio 56% i 63% nie dostaje przelew贸w w terminie. Z kolei 34% wszystkich zapytanych nie wie, co zrobi膰, kiedy kontrahent przekracza termin p艂atno艣ci.

Skoro dzisiaj tak trudno o wiarygodnego partnera biznesowego, terminowe regulowanie nale偶no艣ci zwi臋ksza szanse na uzyskanie rabat贸w na towary czy ta艅szych pakiet贸w us艂ug. Ponadto odpowiedzi ankietowanych potwierdzaj膮 zapotrzebowanie przedsi臋biorc贸w na produkty wspomagaj膮ce p艂ynno艣膰 finansow膮. Faktoring odwrotny pozwala na szybk膮 sp艂at臋 zobowi膮zania, nawet je艣li firma cierpi na chwilowy brak 艣rodk贸w na uregulowanie faktur.

Jakie korzy艣ci z faktoringu odwrotnego czerpi膮 przedsi臋biorcy?

Przedsi臋biorca korzystaj膮cy z faktoringu odwrotnego buduje skuteczn膮 polityk臋 zakupow膮 i zwi臋ksza konkurencyjno艣膰 firmy w sektorze, przy okazji wzmacniaj膮c wizerunek zaufanego kontrahenta.

  • Jest zdolny do wynegocjowania lepszych warunk贸w umowy z dostawc膮, w tym d艂u偶szych termin贸w p艂atno艣ci.
  • Zyskuje szans臋 na skonto, czyli obni偶enie kwoty do zap艂aty w zamian za przyspieszone uregulowanie nale偶no艣ci.
  • Wsp贸艂pracuje z dostawcami oferuj膮cymi wy艂膮cznie kr贸tkie okresy p艂atno艣ci, poniewa偶 sp艂aca wierzytelno艣膰 faktorowi w p贸藕niejszym terminie.
  • Wzmacnia relacje biznesowe z kontrahentami, kt贸rzy s膮 pewni, 偶e nie b臋d膮 d艂ugo czeka膰 na przelewy.
  • Uniezale偶nia ci膮g艂o艣膰 dostaw od otrzymywania przelew贸w od nabywc贸w jego produkt贸w i us艂ug.
  • Reguluje zobowi膮zania firmy, nie obni偶aj膮c zdolno艣ci kredytowej jak w przypadku kredytu obrotowego oraz innych produkt贸w bankowych.
  • Redukuje liczb臋 operacji w bankowo艣ci elektronicznej, bo mo偶e zleci膰 jeden du偶y przelew faktorowi, a nie oddzielne przelewy dla dostawc贸w.

W przypadku faktoringu odwrotnego obu stronom, czyli nabywcy i sprzedawcy, 艂atwiej utrzyma膰 p艂ynno艣膰 finansow膮.

Ile kosztuje faktoring odwrotny?

Na koszt faktoringu odwrotnego sk艂adaj膮 si臋 przede wszystkim odsetki od 艣rodk贸w wyp艂aconych przez faktora. Je偶eli zdecydujesz si臋 na model abonamentowy, b臋dziesz ponosi膰 sta艂膮 miesi臋czn膮 op艂at臋 鈥 bez wzgl臋du na liczb臋 i warto艣膰 sfinansowanych faktur. Poza tym firmy faktoringowe mog膮 nalicza膰 dodatkowe op艂aty czy prowizje, kt贸rych wysoko艣膰 jest zale偶na od oferty i szczeg贸艂贸w umowy.

Warto podkre艣li膰, 偶e koszty finansowania faktur kosztowych mog膮 by膰 znikome przy skoncie. Je艣li dostawca zaoferuje Ci du偶y upust za szybki przelew, nie odczujesz op艂acania odsetek faktorowi, bo i tak wyjdziesz na plus.

Je艣li nie wiesz, kt贸ra firma faktoringowa zapewni Ci najlepsze warunki, skorzystaj z naszego rankingu ofert faktoringu odwrotnego.

Kto udziela faktoringu odwrotnego? Aktualne oferty faktoringu odwr贸conego z rankingu

Wiemy, 偶e samodzielne por贸wnywanie firm faktoringowych jest czasoch艂onne, zw艂aszcza je艣li nie masz do艣wiadczenia z us艂ugami tego typu. Dlatego zebrali艣my dla Ciebie najwa偶niejsze informacje o faktoringu odwrotnym od zaufanych faktor贸w. Sprawd藕, w kt贸r膮 ofert臋 wpisuje si臋 Twoja firma 鈥 zar贸wno pod k膮tem sta偶u na rynku, jak i comiesi臋cznych obrot贸w.

Faktoring odwrotny w Finea聽鈥 oferta dla ma艂ych firm

Finea narodzi艂a si臋 pod skrzyd艂ami lepiej znanego eFaktora. Stosunkowo nowa marka na rynku faktoringowym wpisa艂a si臋 w trend powstawania fintech贸w, kt贸re obs艂uguj膮 mikrofirmy i ma艂e przedsi臋biorstwa pod k膮tem finansowania faktur 鈥 nie tylko w faktoringu odwrotnym, ale tak偶e klasycznym.

Finea pokrywa faktury zakupowe o warto艣ci do 100 000 z艂, daj膮c przedsi臋biorcy dodatkowo 30, 45, a nawet 60 dni na sp艂at臋. Ca艂y proces finansowania odbywa si臋 online. Firma nie pobiera prowizji przygotowawczej, a op艂ata za okres finansowania faktur kosztowych podlega negocjacjom. Domy艣lna prowizja wynosi od 3% do 4% warto艣ci faktury.

Jednym z wyr贸偶nik贸w firmy jest szybkie podejmowanie decyzji dzi臋ki zautomatyzowanej ocenie klient贸w, aczkolwiek faktor mo偶e wymaga膰 dodatkowych zabezpiecze艅, np. por臋czenia wekslowego, w niekt贸rych przypadkach.

Faktoring odwrotny w eFaktor 鈥 oferta dla firm 艣redniej wielko艣ci

Faktoring odwr贸cony w eFaktorze polega na finansowaniu faktur zakupowych o warto艣ci do 1聽500 000 z艂. Faktor wyp艂aca zaliczk臋 r贸wn膮 100% warto艣ci faktury kosztowej 鈥 tak偶e firmom zagranicznym. Przedsi臋biorca zobowi膮zuje si臋 do sp艂aty tej kwoty w okresie od 14 do 60 dni. Umowa jest podpisywana jest na 12 miesi臋cy i automatycznie przed艂u偶ana.

Faktoring odwrotny w formie abonamentowej cechuje si臋 ni偶szym limitem 鈥 do 100 000 z艂, przy czym nie mo偶e przekroczy膰 30% miesi臋cznych obrot贸w przedsi臋biorcy. Oferta jest dost臋pna dla firm dzia艂aj膮cych d艂u偶ej ni偶 24 miesi膮ce. Nie mog膮 figurowa膰 w rejestrach d艂u偶nik贸w i mie膰 zaleg艂o艣ci wobec ZUS-u oraz Urz臋du Skarbowego. Przedsi臋biorca nie ponosi 偶adnych koszt贸w przez pierwszy miesi膮c finansowania faktur kosztowych. W ka偶dym kolejnym op艂ata wynosi od 1,99% w skali miesi膮ca.

Klienci eFaktora doceniaj膮 uproszczone wnioskowanie online, szybkie podejmowanie decyzji i niezw艂oczne finansowanie faktur zakupowych.

Faktoring odwrotny w BNP Paribas 鈥 oferta dla du偶ych firm

Faktoring odwrotny w BNP Paribas rekomendujemy przede wszystkim du偶ym firmom 鈥 generuj膮cym ponad 1 000 000 z艂 rocznego obrotu i dzia艂aj膮cych na rynku od 18 miesi臋cy. BNP Paribas finansuje faktury kosztowe z odroczonymi terminami p艂atno艣ci do 90 dni, przy czym stosuje zabezpieczenie w postaci weksla in blanco. Dostawca otrzymuje 100% warto艣ci faktury.

Us艂uga faktoringu zakupowego w BNP Paribas jest dost臋pna dla transakcji krajowych i zagranicznych, przy czym sprawd藕, czy kraj, w kt贸rym Tw贸j kontrahent prowadzi dzia艂alno艣膰, znajduje si臋 na li艣cie sankcyjnej BNP Paribas. W takiej sytuacji finansowanie zakup贸w nie jest mo偶liwe.

Dzia艂asz w specyficznej bran偶y, wi臋c zastanawiasz si臋, czy finansowanie faktur zakupowych w BNP Paribas sprawdzi si臋 w Twoim biznesie? Porozmawiaj z doradc膮 klienta, aby dopasowa膰 warunki umowy do Twojej sytuacji. Bank oddzwania nawet w 30 sekund od pozostawienia numeru w formularzu na stronie.

Faktoring odwrotny w PragmaGO聽鈥 oferta dla sektora M艢P

PragmaGO finansuje zakupy firmowe mikro-, ma艂ych i 艣rednich przedsi臋biorc贸w, kt贸rzy dzia艂aj膮 od co najmniej 12 miesi臋cy. Minimalna warto艣膰 faktury wynosi 100 z艂, a maksymalny limit faktoringowy 鈥 100 000 z艂, przy czym PragmaGO ustala go indywidualnie z klientem. Je艣li wyrazisz ch臋膰 zwi臋kszenia limitu, faktor poprosi Ci臋 o dodatkowe informacje i wyda decyzj臋 w ci膮gu 1 dnia.

Wsp贸艂pracuj膮cy z firm膮 faktoringow膮 PragmaGO doceniaj膮 m.in. przelewy ekspresowe dla partner贸w biznesowych, akceptacj臋 warunk贸w umowy drog膮 SMS-ow膮 i elastyczny wyb贸r liczby rat. Je偶eli warto艣膰 zakup贸w przekracza 1000 z艂, przedsi臋biorca mo偶e roz艂o偶y膰 sp艂at臋 nawet na 24 raty. Oczywi艣cie im mniejsza liczba rat, tym ni偶sze koszty faktoringu odwrotnego. Finansowanie faktury o warto艣ci 26 000 z艂 kosztuje od 513 z艂 przy jednej racie do 4744 z艂 przy 2-letnim zobowi膮zaniu (wg kalkulatora PragmaGO, 18.02.2022).

Zarejestrowanie si臋 na platformie wymaga wype艂nienia kr贸tkiego formularza i potwierdzenia to偶samo艣ci za pomoc膮 przelewu weryfikacyjnego w wysoko艣ci 1 z艂 z konta firmowego. Ten warunek dotyczy tylko pierwszej transakcji. Dzi臋ki zautomatyzowanej identyfikacji klient贸w PragmaGO podejmuje szybkie decyzje. Faktor przesy艂a warunki faktoringu zakupowego w ci膮gu 2 godzin od z艂o偶enia wniosku o sfinansowanie faktury. Aby zaakceptowa膰 transakcj臋, wystarczy przepisa膰 kod z SMS-a. Wtedy firma faktoringowa przeleje pieni膮dze Twojemu dostawcy, a Ty sp艂acisz wierzytelno艣膰 w ratach zgodnie z ustaleniami.

Faktoring odwr贸cony w Faktorii 鈥 finansowanie zakup贸w w Polsce i za granic膮

Faktoring odwr贸cony w Faktorii jest dost臋pny dla transakcji polskich i zagranicznych (z podmiotami z kraj贸w Unii Europejskiej, Norwegii i Szwajcarii). Firma faktoringowa nie ogranicza liczby dostawc贸w obj臋tych finansowaniem w okresie umowy. Chocia偶 Faktoria zastrzega sobie 2 dni robocze na zlecenie przelewu dostawcy, niemal 95% faktur jest op艂acanych w dniu zaakceptowania w systemie faktora.

Z oferty korzystaj膮 przedsi臋biorcy dzia艂aj膮cy na rynku od co najmniej p贸艂 roku. Zarejestrowanie si臋 na platformie wymaga przes艂ania wyci膮g贸w bankowych z ostatnich 6 miesi臋cy, aby Faktoria mog艂a zweryfikowa膰 stosunek przychod贸w do wydatk贸w.

Po szybkiej analizie skontaktuje si臋 z Tob膮 doradca, kt贸ry zaproponuje Ci warunki umowy faktoringu odwr贸conego na czas nieokre艣lony. Rozwi膮偶esz j膮 w dowolnym momencie, zachowuj膮c 30-dniowy okres wypowiedzenia. Warto wiedzie膰, 偶e prowizja w wysoko艣ci 3% limitu faktoringowego za rozwi膮zanie umowy z Faktori膮 obowi膮zuje wy艂膮cznie w ci膮gu 3 miesi臋cy od jej zawarcia.

Jednym z atut贸w faktoringu odwrotnego w Faktorii jest dodatkowe 60 dni na sp艂at臋 nale偶no艣ci, liczone od dnia terminu p艂atno艣ci na fakturze. Prowizja za roz艂o偶enie zobowi膮za艅 na raty wynosi 0,122% od kwoty finansowania za ka偶dy dzie艅 (dla faktur w PLN i EUR). W modelu abonamentowym dodatkowa prowizja wynosi 0,133%.

ALEO (Grupa ING) 鈥 finansowanie dostawc贸w

Platforma handlowa ALEO jest przeznaczona zar贸wno dla nabywc贸w, jak i dostawc贸w produkt贸w oraz us艂ug. Rejestracja jest darmowa i trwa nie d艂u偶ej ni偶 2 minuty. Dzi臋ki faktoringowi odwrotnemu w ALEO kupuj膮cy mo偶e op艂aci膰 zam贸wienia w p贸藕niejszym okresie, a sprzedaj膮cy otrzymuje szybk膮 zap艂at臋 i nie czuje si臋 zmuszony do wystawiania faktur z odroczonymi terminami p艂atno艣ci.

Jak skorzysta膰 z faktoringu odwrotnego w ALEO? ING wymaga od odbiorc贸w faktur (kupuj膮cych) pe艂nej ksi臋gowo艣ci i dobrej zdolno艣ci kredytowej. Po podpisaniu umowy z bankiem mo偶esz przesy艂a膰 faktury kosztowe do specjalnego modu艂u. Dostawca, kt贸rego nie obowi膮zuj膮 dodatkowe formalno艣ci, wydaje dyspozycj臋 wykupu w dogodnym momencie. Pieni膮dze s膮 przelewane nawet tego samego dnia, przy czym ALEO finansuje 100% kwoty brutto lub tylko cz臋艣膰 zadeklarowan膮 przez jedn膮 ze stron transakcji. Faktor powinien otrzyma膰 pieni膮dze w terminie okre艣lonym na fakturze 鈥 wtedy odbiorca nie poniesie dodatkowych koszt贸w. Oczywi艣cie klienci ALEO mog膮 wyd艂u偶y膰 okres finansowania 鈥 nawet o 180 dni.

5/5 - (22 votes)