Faktoring Odwrotny

Faktoring Odwrotny - Ranking 2024

Finea
- Faktoring Odwrotny Dla Małych Firm

4.7/5

eFaktor
- Faktoring Odwrotny Dla Średnich Firm

4.7/5

BNP Paribas Faktoring
- Faktoring Odwrotny Dla Dużych Firm

4.8/5

PragmaGO
- Zakupy Na Raty

4.6/5
Fakturatka NFG logo

Fakturatka NFG
- Raty dla biznesu

4.6/5

Faktoria
- Finansowanie Zakupów

4.5/5

Faktoring Odwrotny – Poradnik Dla Firm

Co to jest faktoring odwrotny?

Faktoring odwrotny polega na finansowaniu bieżących zobowiązań handlowych przedsiębiorstwa. Ta sama usługa jest dostępna pod różnymi określeniami. W przeciwieństwie do klasycznego faktoringu model odwrotny jest skierowany do nabywców towarów i usług, nie do podmiotów sprzedających, stąd jego inna nazwa – faktoring kupiecki. Funkcjonuje również jako faktoring dłużny, faktoring odwrócony czy też faktoring zakupowy. Korzystają z niego przedsiębiorcy, którzy wolą uniknąć zaciągania kredytu obrotowego lub nie mogą namówić dostawców na kredyt kupiecki, więc szukają innych sposobów na wspomaganie płynności finansowej firmy.

Na czym polega faktoring odwrotny?

Zamawiasz towar lub usługę od przedsiębiorcy, który wystawia fakturę ze stosunkowo krótkim terminem płatności. Wiesz, że możesz mieć problem ze spłatą zobowiązania np. ze względu na opóźnienia w płatnościach od Twoich kontrahentów. Z jednej strony – zakaz cesji wierzytelności w umowie uniemożliwia Ci skorzystanie z klasycznego faktoringu. Z drugiej strony – inny przedsiębiorca odmawia kredytu kupieckiego. W tej sytuacji warto skorzystać z faktoringu odwróconego. Dzięki niemu upieczesz dwie pieczenie na jednym ogniu. Dostaniesz towar, ale uregulujesz fakturę za 30, 60 czy nawet 90 dni. Faktor przeleje pieniądze na rachunek dostawcy, który będzie kontynuował satysfakcjonującą współpracę.

Faktoring odwrócony krok po kroku

  1. Przekazujesz fakturę zakupową firmie faktoringowej, która reguluje 100% należności brutto za Ciebie. Wystarczy przesłać dokument poprzez specjalną platformę.
  2. Wystawca faktury otrzymuje pieniądze nawet w dniu wystawienia dokumentu. Faktorzy oferują automatyczne finansowanie dostawców (tuż po otrzymaniu informacji o wierzytelności od nabywcy) lub przelewanie całości bądź części środków dopiero na żądanie dostawcy.
  3. Umowa faktoringowa określa termin, w którym musisz zwrócić całą kwotę faktorowi (włącznie z odsetkami). Obowiązuje Cię oryginalny termin płatności z faktury lub wydłużony okres spłaty. Firma faktoringowa może Ci zaproponować spłatę ratalną – nawet do 24 miesięcy.
  4. Niektórzy faktorzy dopuszczają obciążanie kosztami finansowania nie tylko kupujących, lecz także dostawców. Z punktu widzenia dostawcy pierwsza opcja jest korzystniejsza, bo nie generuje dodatkowych opłat, a finansowanie przebiega bezobsługowo. Klient firmy faktoringowej ma prawo do wliczania odsetek i prowizji do kosztów uzyskania przychodu.
  5. Faktoring kupiecki nie wpływa na zdolność kredytową firmy, o ile pilnujesz przelewu wierzytelności zgodnie z warunkami umowy. Jeżeli spóźnisz się ze spłatą swoich zobowiązań wobec faktora, obciąży Cię dodatkowymi kosztami, w tym windykacyjnymi. Ponadto może Cię wpisać do rejestru dłużników, co zostanie wzięte pod uwagę przez bank, kiedy złożysz wniosek o kredyt czy limit na karcie debetowej.

Jak faktoring odwrotny wpływa na relacje biznesowe?

Należysz do przedsiębiorców, którzy zastanawiają się, jak uzyskać atrakcyjniejsze warunki u dostawców produktów i wykonawców usług? Zależy ci, aby utrzymywać dobre relacje z kontrahentami, oparte na wzajemnym szacunku i zaufaniu? Opłacaj faktury w terminie lub nawet przed jego upływem! Niestety postępowanie, które powinno być normą w każdym sektorze, wcale nie jest tak powszechne.

59% firm uczestniczących w „Audycie windykacyjnym”, przeprowadzonym na zlecenie Kaczmarski Inkasso, zmaga się z opóźnionymi płatnościami od kontrahentów. W największe tarapaty wpadają mikro- i małe firmy – odpowiednio 56% i 63% nie dostaje przelewów w terminie. Z kolei 34% wszystkich zapytanych nie wie, co zrobić, kiedy kontrahent przekracza termin płatności.

Skoro dzisiaj tak trudno o wiarygodnego partnera biznesowego, terminowe regulowanie należności zwiększa szanse na uzyskanie rabatów na towary czy tańszych pakietów usług. Ponadto odpowiedzi ankietowanych potwierdzają zapotrzebowanie przedsiębiorców na produkty wspomagające płynność finansową. Faktoring odwrotny pozwala na szybką spłatę zobowiązania, nawet jeśli firma cierpi na chwilowy brak środków na uregulowanie faktur.

Jakie korzyści z faktoringu odwrotnego czerpią przedsiębiorcy?

Przedsiębiorca korzystający z faktoringu odwrotnego buduje skuteczną politykę zakupową i zwiększa konkurencyjność firmy w sektorze, przy okazji wzmacniając wizerunek zaufanego kontrahenta.

  • Jest zdolny do wynegocjowania lepszych warunków umowy z dostawcą, w tym dłuższych terminów płatności.
  • Zyskuje szansę na skonto, czyli obniżenie kwoty do zapłaty w zamian za przyspieszone uregulowanie należności.
  • Współpracuje z dostawcami oferującymi wyłącznie krótkie okresy płatności, ponieważ spłaca wierzytelność faktorowi w późniejszym terminie.
  • Wzmacnia relacje biznesowe z kontrahentami, którzy są pewni, że nie będą długo czekać na przelewy.
  • Uniezależnia ciągłość dostaw od otrzymywania przelewów od nabywców jego produktów i usług.
  • Reguluje zobowiązania firmy, nie obniżając zdolności kredytowej jak w przypadku kredytu obrotowego oraz innych produktów bankowych.
  • Redukuje liczbę operacji w bankowości elektronicznej, bo może zlecić jeden duży przelew faktorowi, a nie oddzielne przelewy dla dostawców.

W przypadku faktoringu odwrotnego obu stronom, czyli nabywcy i sprzedawcy, łatwiej utrzymać płynność finansową.

 

Ile kosztuje faktoring odwrotny?

Na koszt faktoringu odwrotnego składają się przede wszystkim odsetki od środków wypłaconych przez faktora. Jeżeli zdecydujesz się na model abonamentowy, będziesz ponosić stałą miesięczną opłatę – bez względu na liczbę i wartość sfinansowanych faktur. Poza tym firmy faktoringowe mogą naliczać dodatkowe opłaty czy prowizje, których wysokość jest zależna od oferty i szczegółów umowy.

Warto podkreślić, że koszty finansowania faktur kosztowych mogą być znikome przy skoncie. Jeśli dostawca zaoferuje Ci duży upust za szybki przelew, nie odczujesz opłacania odsetek faktorowi, bo i tak wyjdziesz na plus.

Jeśli nie wiesz, która firma faktoringowa zapewni Ci najlepsze warunki, skorzystaj z naszego rankingu ofert faktoringu odwrotnego.

 

Kto udziela faktoringu odwrotnego? Aktualne oferty faktoringu odwróconego z rankingu

Wiemy, że samodzielne porównywanie firm faktoringowych jest czasochłonne, zwłaszcza jeśli nie masz doświadczenia z usługami tego typu. Dlatego zebraliśmy dla Ciebie najważniejsze informacje o faktoringu odwrotnym od zaufanych faktorów. Sprawdź, w którą ofertę wpisuje się Twoja firma – zarówno pod kątem stażu na rynku, jak i comiesięcznych obrotów.

Faktoring odwrotny w Finea – oferta dla małych firm

Finea narodziła się pod skrzydłami lepiej znanego eFaktora. Stosunkowo nowa marka na rynku faktoringowym wpisała się w trend powstawania fintechów, które obsługują mikrofirmy i małe przedsiębiorstwa pod kątem finansowania faktur – nie tylko w faktoringu odwrotnym, ale także klasycznym.

Finea pokrywa faktury zakupowe o wartości do 100 000 zł, dając przedsiębiorcy dodatkowo 30, 45, a nawet 60 dni na spłatę. Cały proces finansowania odbywa się online. Firma nie pobiera prowizji przygotowawczej, a opłata za okres finansowania faktur kosztowych podlega negocjacjom. Domyślna prowizja wynosi od 3% do 4% wartości faktury.

Jednym z wyróżników firmy jest szybkie podejmowanie decyzji dzięki zautomatyzowanej ocenie klientów, aczkolwiek faktor może wymagać dodatkowych zabezpieczeń, np. poręczenia wekslowego, w niektórych przypadkach.

Faktoring odwrotny w eFaktor – oferta dla firm średniej wielkości

Faktoring odwrócony w eFaktorze polega na finansowaniu faktur zakupowych o wartości do 1 500 000 zł. Faktor wypłaca zaliczkę równą 100% wartości faktury kosztowej – także firmom zagranicznym. Przedsiębiorca zobowiązuje się do spłaty tej kwoty w okresie od 14 do 60 dni. Umowa jest podpisywana jest na 12 miesięcy i automatycznie przedłużana.

Faktoring odwrotny w formie abonamentowej cechuje się niższym limitem – do 100 000 zł, przy czym nie może przekroczyć 30% miesięcznych obrotów przedsiębiorcy. Oferta jest dostępna dla firm działających dłużej niż 24 miesiące. Nie mogą figurować w rejestrach dłużników i mieć zaległości wobec ZUS-u oraz Urzędu Skarbowego. Przedsiębiorca nie ponosi żadnych kosztów przez pierwszy miesiąc finansowania faktur kosztowych. W każdym kolejnym opłata wynosi od 1,99% w skali miesiąca.

Klienci eFaktora doceniają uproszczone wnioskowanie online, szybkie podejmowanie decyzji i niezwłoczne finansowanie faktur zakupowych.

Faktoring odwrotny w BNP Paribas – oferta dla dużych firm

Faktoring odwrotny w BNP Paribas rekomendujemy przede wszystkim dużym firmom – generującym ponad 1 000 000 zł rocznego obrotu i działających na rynku od 18 miesięcy. BNP Paribas finansuje faktury kosztowe z odroczonymi terminami płatności do 90 dni, przy czym stosuje zabezpieczenie w postaci weksla in blanco. Dostawca otrzymuje 100% wartości faktury.

Usługa faktoringu zakupowego w BNP Paribas jest dostępna dla transakcji krajowych i zagranicznych, przy czym sprawdź, czy kraj, w którym Twój kontrahent prowadzi działalność, znajduje się na liście sankcyjnej BNP Paribas. W takiej sytuacji finansowanie zakupów nie jest możliwe.

Działasz w specyficznej branży, więc zastanawiasz się, czy finansowanie faktur zakupowych w BNP Paribas sprawdzi się w Twoim biznesie? Porozmawiaj z doradcą klienta, aby dopasować warunki umowy do Twojej sytuacji. Bank oddzwania nawet w 30 sekund od pozostawienia numeru w formularzu na stronie.

Faktoring odwrotny w PragmaGO – oferta dla sektora MŚP

PragmaGO finansuje zakupy firmowe mikro-, małych i średnich przedsiębiorców, którzy działają od co najmniej 12 miesięcy. Minimalna wartość faktury wynosi 100 zł, a maksymalny limit faktoringowy – 100 000 zł, przy czym PragmaGO ustala go indywidualnie z klientem. Jeśli wyrazisz chęć zwiększenia limitu, faktor poprosi Cię o dodatkowe informacje i wyda decyzję w ciągu 1 dnia.

Współpracujący z firmą faktoringową PragmaGO doceniają m.in. przelewy ekspresowe dla partnerów biznesowych, akceptację warunków umowy drogą SMS-ową i elastyczny wybór liczby rat. Jeżeli wartość zakupów przekracza 1000 zł, przedsiębiorca może rozłożyć spłatę nawet na 24 raty. Oczywiście im mniejsza liczba rat, tym niższe koszty faktoringu odwrotnego. Finansowanie faktury o wartości 26 000 zł kosztuje od 513 zł przy jednej racie do 4744 zł przy 2-letnim zobowiązaniu (wg kalkulatora PragmaGO, 18.02.2022).

Zarejestrowanie się na platformie wymaga wypełnienia krótkiego formularza i potwierdzenia tożsamości za pomocą przelewu weryfikacyjnego w wysokości 1 zł z konta firmowego. Ten warunek dotyczy tylko pierwszej transakcji. Dzięki zautomatyzowanej identyfikacji klientów PragmaGO podejmuje szybkie decyzje. Faktor przesyła warunki faktoringu zakupowego w ciągu 2 godzin od złożenia wniosku o sfinansowanie faktury. Aby zaakceptować transakcję, wystarczy przepisać kod z SMS-a. Wtedy firma faktoringowa przeleje pieniądze Twojemu dostawcy, a Ty spłacisz wierzytelność w ratach zgodnie z ustaleniami.

Faktoring odwrócony w Faktorii – finansowanie zakupów w Polsce i za granicą

Faktoring odwrócony w Faktorii jest dostępny dla transakcji polskich i zagranicznych (z podmiotami z krajów Unii Europejskiej, Norwegii i Szwajcarii). Firma faktoringowa nie ogranicza liczby dostawców objętych finansowaniem w okresie umowy. Chociaż Faktoria zastrzega sobie 2 dni robocze na zlecenie przelewu dostawcy, niemal 95% faktur jest opłacanych w dniu zaakceptowania w systemie faktora.

Z oferty korzystają przedsiębiorcy działający na rynku od co najmniej pół roku. Zarejestrowanie się na platformie wymaga przesłania wyciągów bankowych z ostatnich 6 miesięcy, aby Faktoria mogła zweryfikować stosunek przychodów do wydatków.

Po szybkiej analizie skontaktuje się z Tobą doradca, który zaproponuje Ci warunki umowy faktoringu odwróconego na czas nieokreślony. Rozwiążesz ją w dowolnym momencie, zachowując 30-dniowy okres wypowiedzenia. Warto wiedzieć, że prowizja w wysokości 3% limitu faktoringowego za rozwiązanie umowy z Faktorią obowiązuje wyłącznie w ciągu 3 miesięcy od jej zawarcia.

Jednym z atutów faktoringu odwrotnego w Faktorii jest dodatkowe 60 dni na spłatę należności, liczone od dnia terminu płatności na fakturze. Prowizja za rozłożenie zobowiązań na raty wynosi 0,122% od kwoty finansowania za każdy dzień (dla faktur w PLN i EUR). W modelu abonamentowym dodatkowa prowizja wynosi 0,133%.

ALEO (Grupa ING) – finansowanie dostawców

Platforma handlowa ALEO jest przeznaczona zarówno dla nabywców, jak i dostawców produktów oraz usług. Rejestracja jest darmowa i trwa nie dłużej niż 2 minuty. Dzięki faktoringowi odwrotnemu w ALEO kupujący może opłacić zamówienia w późniejszym okresie, a sprzedający otrzymuje szybką zapłatę i nie czuje się zmuszony do wystawiania faktur z odroczonymi terminami płatności.

Jak skorzystać z faktoringu odwrotnego w ALEO? ING wymaga od odbiorców faktur (kupujących) pełnej księgowości i dobrej zdolności kredytowej. Po podpisaniu umowy z bankiem możesz przesyłać faktury kosztowe do specjalnego modułu. Dostawca, którego nie obowiązują dodatkowe formalności, wydaje dyspozycję wykupu w dogodnym momencie. Pieniądze są przelewane nawet tego samego dnia, przy czym ALEO finansuje 100% kwoty brutto lub tylko część zadeklarowaną przez jedną ze stron transakcji. Faktor powinien otrzymać pieniądze w terminie określonym na fakturze – wtedy odbiorca nie poniesie dodatkowych kosztów. Oczywiście klienci ALEO mogą wydłużyć okres finansowania – nawet o 180 dni.

4.9/5 - (28 votes)

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *