O naszym rankingu firm faktoringowych online

Zapraszamy do zapoznania się z przygotowanym przez nas rankingiem firm faktoringowych. Mamy nadzieję, że pomoże on Wam w znalezieniu firmy faktoringowej, która pomoże Wam w finansowaniu Waszego biznesu i usprawni działanie Waszej firmy dzięki błyskawicznemu dostępowi do gotówki, zamiast oczekiwania na należności od klienta. Jeśli uważacie, że w przypadku Waszej firmy faktoring będzie najlepszą formą poprawy płynności finansowej i sprawdzi się lepiej niż kredyt dla firm lub pożyczka dla firm to zachęcamy do uważnego zapoznania się z ofertą prezentowanych przez nas firm faktoringowych.

Faktoring online

Faktoring online to idealne rozwiązanie dla przedsiębiorców, którzy cenią sobie błyskawiczne rozliczanie faktur oraz ograniczenie formalności związanych z tą usługą do niezbędnego minimum. W przypadku faktoringu online przedsiębiorca nie musi podpisywać czasowej umowy z firmą faktoringową. Również wszelkie koszty związane z tą usługą naliczaną są tylko wówczas, gdy firma faktycznie skorzysta z tej usługi tj. sfinansuje fakturę.

Aby sfinansować faktury online, wystarczy dostęp do internetu. Dzięki temu przedsiębiorca może w dowolnym momencie rozliczyć nawet pojedyncze faktury, zarówno na mniejsze, jak i większe kwoty. Co więcej, wiele firm faktoringowych przelewa pieniądze na konto przedsiębiorcy w ciągu 15 minut od pozytywnej weryfikacji sprzedanej faktury. Wystarczy, że przedsiębiorca zaloguje się do panelu na stronie internetowej firmy faktoringowej i prześle skan lub zdjęcie faktury, którą chce sfinansować.

Faktoring cichy czy jawny

Faktoring jawny to rodzaj finansowania faktur, w którym kontrahent przedsiębiorcy jest informowany o cesji wierzytelności przez firmę faktoringową. Natomiast w przypadku faktoringu cichego, faktor nie kontaktuje się z partnerem biznesowym przedsiębiorcy, także nie dowiaduje się on o tym, że jego wierzytelność zmieniła właściciela. Dzięki temu w przypadku faktoringu cichego przedsiębiorca szybciej otrzymuje należność wynikającą z faktury przekazanej faktorowi.

Obecnie zdecydowana większość przedsiębiorców korzysta z faktoringu jawnego, co wynika przede wszystkim z nieustannie rosnącej popularności usługi finansowania faktur. Nie oznacza to jednak, że popyt na faktoring cichy znika. Z tej usługi korzystają przede wszystkim większe przedsiębiorstwa, które mają w swoich strukturach dział zajmujący się rozliczeniami z klientami i monitorowaniem płatności. Poza tym faktoring cichy wybierają także niewielkie firmy, współpracujące na co dzień z dużymi kontrahentami o dominującej pozycji.

Faktoring ceny i koszty

Dokładny koszt faktoringu zależy od kilku czynników. Do najważniejszych z nich należą:

• rodzaj i zakres usługi faktoringu,
• wysokość kwoty, jaka jest finansowana w ramach tej usługi,
• liczba faktur finansowanych w danym miesiącu,
• wysokość ewentualnego limitu faktoringowego,
• terminu płatności danej faktury.

Na ostateczną cenę faktoringu wpływają różne rodzaje opłat, takie jak:

• prowizja przygotowawcza – około 0 – 3,4% przyznanego limitu faktoringowego,
• prowizja operacyjna – około 0,033 – 0,16% dziennie, naliczane od finansowanej kwoty brutto,
• odsetki za udzielone finansowanie – do 10% w skali roku.

Poza tym firmy faktoringowe mogą pobierać opłaty z tytułu przejęcia ryzyka niewypłacalności kontrahenta, opóźnienia w spłacie należności, niewykorzystania limitu faktoringowego itp.
Co istotne, opłatę za korzystanie z faktoringu można zaliczyć do kosztów prowadzenia działalności, przez co efektywna, ostateczna cena za tę usługę będzie odpowiednio niższa.

Faktoring ranking – jakie firmy faktoringowe uwzględnia?

Nasz ranking uwzględnia jedynie firmy faktoringowe, które umożliwiają przeprowadzenie całego procesu zamiany faktury na gotówkę przez internet. Firmy faktoringowe oferujące faktoring online, które analizowaliśmy tworząc nasz ranking to w szczególności: SMEO, Finiata, ING Finansowanie Faktur, Fandla, Pragma, Idea Money, eFaktor, Bibby Financial Services, Aforti Faktor, eFaktoring NFG, Finces, Monevia, Finea i Faktoria.  Firmy te skupiają się przede wszystkim na finansowaniu małych i średnich przedsiębiorstw.

Miejsce 1 – Monevia

Lider naszego rankingu firma faktoringowa Monevia adresuje swoją ofertę finansowania należności przede wszystkich do mikro i małych przedsiębiorców. Nowoczesny produkt, jakim jest mikrofaktoring, dedykowany jest zwłaszcza tym podmiotom, które wystawiają miesięcznie małą liczbę faktur z wydłużonym terminem płatności lub o niewielkich nominałach.

Finansowanie faktur w Monevii zwiększa bezpieczeństwo prowadzonej działalności gospodarczej m.in. dzięki takim narzędziom jak: innowacyjna Platforma Monevia oraz darmowa usługa weryfikacji wypłacalności płatników faktur. Elastyczność i mobilność współpracy pozwala klientom rozwijać swój biznes stabilnie i wg własnych potrzeb – klienci sami decydują kiedy i jakie faktury chcą sprzedawać poprzez innowacyjny faktoring online, bez zbędnych formalności i długoterminowych umów ramowych. Odzyskaną z faktur gotówkę mogą przeznaczyć na dowolny cel: regulowanie bieżących zobowiązań lub rozwój biznesu. Mikrofaktoring w Monevii to doskonała alternatywna wobec produktów bankowych takich jak kredyt dla firm. Obecnie Monevia jest liderem w finansowaniu należności z możliwością przelewu gotówki za sprzedaną fakturę na wielowalutową kartę płatniczą.

Miejsce 2 – ING Finansowanie Faktur

ING Finansowanie Faktur to nowa usługa w wachlarzu usług finansowych dla firm świadczonych przez ING Bank Śląski. Oferta faktoringu ING warta jest uwagi przedsiębiorców między innymi dlatego, że jest to jedna z najtańszych ofert faktoringowych online dostępnych obecnie na rynku. Co ważne dla wielu firm bezpieczeństwo usługi gwarantowane jest przez ING Bank Śląski. Decydując się na skorzystanie z oferty faktoringu online ING Finansowanie Faktur nie musisz podpisywać żadnych umów ani opłacać abonamentu, prowizja płatna jest tylko za faktury sfinansowane w ramach faktoringu. Usługa ta charakteryzuje się też dużą wygodą dla klienta – wszystko załatwić możesz przez interent, a pieniądze za faktury znajdą się na Twoim koncie nawet w dniu wystawienia faktury.

Aby skorzystać z usługi ING Finansowanie Faktur powinieneś zarejestrować się na stronie usługi, a następnie mając aktywny profil możesz już przekazywać faktury do sfinansowania. Trzeba mieć na uwadze, że ING nie bierze na siebie ryzyka braku opłacenia faktury przez Twojego klienta. W wypadku kiedy Twój kontrahent nie opłaci faktury do 15 dnia po terminie widniejącym na fakturze ING zwróci się do Ciebie o dokonanie płatności.

Z usługi skorzystać mogą firmy działające na rynku od minimum 12 miesięcy, co dotyczy zarówno firmy Twojej jak i Twojego kontrahenta. ING Finansowanie faktur oferuje faktoring jawny.

Miejsce 3 – SMEO

SMEO to naszym zdaniem jedna z najlepszych obecnie na rynku ofert faktoringu dla małych i średnich firm. Minimum formalności (cały proces bez sprzedaży faktury bez wychodzenia z domu, faktoring online w pełnej krasie), pełne finansowanie – nawet do 100% wartości faktury, a także atrakcyjne warunki – zgodnie z obecną promocją jedyne 1% prowizji za pierwszą obsługiwaną przez SMEO fakturę. Ponadto, korzystając z faktoringu SMEO pieniądza za faktury sprzedażowe mogą trafić na nasze konto już w ciągu 15 min! SMEO wyspecjalizowało się w faktoringu jawnym, który jak twierdzi SMEO jest mniej ryzykowny i bardziej transparentny niż faktoring cichy, a dodatkowo w znacznym stopniu usprawnia całą procedurę i pozwala oferować usługę faktoringową w niższej cenie.

Limity faktoringowe wartości faktur obsługiwanych przez SMEO to minimum 400 zł netto wartości faktury i maksimum 250 tys. zł jednak limity te ustalane są indywidualnie z klientem. Jak już wspomniano wcześniej SMEO to faktoring internetowy, co oznacza że cały proces sprzedaży faktury odbywa się w pełni online i nie trwa zwykle dłużej niż 15 minut.

Miejsce 5 – Finiata

Finiata to bardzo ciekawa usługa finansowania dal firm nie będąca jednak typowym faktoringem. Głównym produktem Finiata jest linia finansowania dla firm FlexKapitał. Jest to limit pożyczkowy otrzymywany przez firmy, wynoszący od 1 tys. zł do 100 tys. zł. W ramach tego limitu Finiata pozwala Ci na dowolne wypłacanie pieniędzy na Twoją firmę przez okres 6 miesięcy. Kiedy tylko Twoja firma potrzebuje dodatkowego zastrzyku gotówki jednym kliknięciem wypłacasz pieniądze z FlexKapitał, które w ciągu 15 min znajdą się na Twoim koncie. Otrzymaną pożyczkę spłacić możesz w ratach lub jednorazową płatnością. Im szybciej spłacisz pożyczkę tym niższa będzie kwota prowizji, którą zapłacisz w ramach pożyczki.

Miejsce 6 – Idea Money

Idea Money oferuje nowoczesne finansowanie faktur w formie faktoringu pomagając zachować płynność finansową firm. Idea Money w swojej ofercie posiada zarówno faktoring cichy jak i jawny. Ta firma faktoringowa wyspecjalizowała się w obsłudze małych i średnich firm. Oferta faktoringowa Idea Money jest bardzo elastyczna – firma jest w stanie obsłużyć zarówno fakturę o wartości 100 zł (limit dolny) jak i sfinansować fakturę o wartości 300 tys. zł (limit górny) – w zależności od wybranej przez klienta opcji. Najwyższy limit faktoringowy przysługuje klientom, którzy zdecydują się na skorzystanie z faktoringu w modelu abonamentowym. Ponadto w ofercie Idea Money znajduje się również faktoring kupiecki.

Miejsce 7 – Fandla

Fandla to nowoczesny faktoring online dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw działających w formie działalności gospodarczej. Na ten moment Fandla nie obsługuje niestety innych form działalności takich jak spólki z o.o. czy spółki akcyjne. Faktoring oferowany przez Fandlę to faktoring jawny, co oznacza że Fandla kontaktuje się z odbiorcą faktury w celu potwierdzenia cesji wierzytelności. Jeśli Twój kontrahent wyrazi zgodę na przejęcie faktury przez Fandla, wtedy Twoja faktura zostanie sfinansowana. W przeciwnym wypadku finansowanie faktury nie będzie mogło nastąpić.

Maksymalny limit wartości finansowanych faktur przez Fandla wynosi 30 tys. zł. Jednakże, dla nowych klientów jest on niższy i wynosi jedynie 15 tys. zł. Po termionym opłaceniu faktury przez kontrahenta nowego klienta limit zostaje zwiększony do 30 tys. zł. Koszt faktoringu Fandla to 2,99% za 30 dni finansowania faktury (netto). Prowizja pobrana przez Fandla nie może być jednak niższa niż 50 zł.

Sam proces finansowania wygląda następująco: w ciągu jednej godziny system analizuje wniosek, potencjalny klient otrzymuje odpowiedź w sprawie finansowania w ciągu 24h. Następnie Fandla kontaktuje się z Twoim kontrahentem w celu potwierdzenia cesji wierzytelności. Po otrzymaniu potwierdzenia Fandla przelewa środki na Twoje konto.

Faktoria – faktoring wyróżniony dla średnich i dużych firm

Faktoria, będąca częścią Grupy Nest Bank oferuje usługi faktoringowe, które chcielibyśmy wyróżnić jako ofertę faktoringową interesującą w szczególności dla średnich i dużych firm. Limity wielkości faktur są tutaj szczególnie wysokie (do 1,2 mln zł) dzięki czemu usługa finasowania sprzedaży Faktoria powinna móc poprawić płynność finansową nawet sporych przedsiębiorstw. Na uwagę zasługuje jednak fakt, że przy tak dużych limitach górnych, wciąż utrzymano bardzo niskie limity dolne. Faktoria jest zatem w stanie sfinansować fakturę o wartości nawet 100 zł. Świadczy to o dużej elastyczności spółki Nest Banku, która jest w stanie dostosować się do różnorodnych potrzeb swoich klientów.

Faktoria w swojej ofercie posiada dwie usługi faktoringowe: Faktura Na Raz oraz Finansowanie Sprzedaży. W przypadku Faktury Na Raz, jak sama nazwa wskazuje jest to usługa pozwalająca na jednorazowe sfinansowanie faktury. Korzystając z usługi Faktura Na Raz nie zapłacisz prowizji powitalnej, a prowizja faktoringowa za finansowanie (naliczana od kwoty brutto na fakturze) wyniesie od 2,99% do 4,99%.

Druga usługa, Finansowanie Sprzedaży, pozwala na stały dostęp do platformy Faktoria i regularne finansowanie faktur sprzedażowych za jej pomocą. Po podpisaniu umowy z Faktorią pieniądze za Twoje faktury sprzedażowe które będziesz sfinansować w ramach tej usługi znajdą się na Twoim koncie nawet tego samego dnia. W przypadku Finansowania Sprzedaży prowizja powitalna wynosi od 1% do 3,4% wartości limitu, a prowizja za finansowanie od 1% do 3,27% od kwoty brutto na finansowanej fakturze sprzedażowej. Przy limicie do 30 tys. zł prowizja powitalna może wynosić jednak 0 zł.

eFaktor – faktoring wyróżniony dla firm średniej wiekości oraz dużych przedsiębiorst

Bonabanco – wyróżniona oferta finansowa dla firm transportowych

Oferta Bonabanco z grupy Transcard to pożyczka pod fakturę dla firm transportowych. Produkt jest w swoim założeniu zbliżony do faktoringu, jednak faktoringiem jako takim nie jest. Środki otrzymane pod zastaw faktury przychodowej oferowane są na korzystnych warunkach – oprocentowanie od 2,7% za 60 dni. Klient nie otrzymuje jednak tych środków w formie gotówki. Klient dostarcza do Bonabanco swoje faktury kosztowe związane z prowadzoną działalnością (paliwo, leasing, ubezpieczenia) a Bonabanco zajmuje się uregulowaniem tych kosztów w ramach pożyczki udzielonej pod fakturę przychodową. Limit wynosi maksymalnie 200 tys. zł.

W ramach usługi Bonabanco formalności sprowadzone są do minimum, nie jest także sprawdzana zdolność kredytowa firmy. Bonabanco oferuje także szereg korzyści dodatkowych takich jak bonus paliwowy (5 gr na litrze), usługa odzyskiwania VAT, a także grupy zakupowe, po przystąpieniu do której klienci mają dostęp do bardzo atrakcyjnych cen.

Firmy faktoringowe, które nie znalazły się w rankingu:

Pragma – firma faktoringowa wyróżniona pod względem oferty dla średniej wielkości firm

Oferta usług faktoringowych firmy Pragma w naszym odczuciu zasługuje na wyróżnienie w kategorii firm średniej wielkości. Pragma oferuje faktoring z wysokimi limitami wartości faktur (do 250 tys. zł). Usługa świadczona jest również bardzo sprawnie – w przypadku faktur do 50 tys. zł gotówka znajdzie się na Twoim koncie w ciągu 2 godzin, a w przypadku faktur do 250 tys. zł w ciągu 24 godzin. Sam proces rejestracji i sprzedaży faktury na platformie Pragma jest szybki i intuicyjny, i nie powinien zająć więcej niż kilkanaście minut.

Maksymalny termin płatności faktur w Pragma może wynosić 120 dni. Prowizja faktoringowa w usługach faktoringowych Pragma waha się od 4% do 2% i zależy w szczególności od kwoty finansowania. Poziom finansowania faktur wynosi 100%. Warto wspomnieć również, że faktoring oferowany w ramach usług Pragma jest faktoringiem jawnym.

Pragma nie posiada ograniczenia co do minimalnego okresu prowadzenia działalności dla indywidualnych działalności gospodarczych, w przypadku spółek firma musi działać przynajmniej od roku. Dla faktur o wartości powyżej 50 tys. zł Pragma wymaga dodatkowego zabezpieczenia w postaci weksla in blanco.

Finces

Finces to kolejna nowoczesna platforma faktoringowa dla MŚP. Jednym z elementów wyróżniających Finces jest brak ograniczenia wiekowego dla firm – tzn. nawet nowe firmy nie działające na rynku jeszcze 12 miesięcy mogą skorzystać z tej oferty faktoringowej.
Korzystanie z serwisu faktoringowego Finces jest bardzo łatwe – po założeniu konta otrzymujesz limit faktoringowy w ramach którego finansować możesz swoje faktury przychodowe. Następnie wrzucasz faktury do panelu w portalu Finces i otrzymujesz finansowanie. Proste!

Finces to projekt firmy SuperGrosz czyli pożyczkodawcy od wielu lat działającego na polskim rynku, któremu zaufało wielu przedsiębiorców. Oferta skierowana jest dla freelancerów, mikroprzedsiębiorstw, oraz małych i średnich firm.
Finces oferuje elastyczne okresy finansowania faktur – 30, 60 i 90 dni.

eFaktoring NFG

eFaktoring NFG oferują bardzo ciekawę ofertę faktoringową dla najmniejszych przedsiębiorców. Mimo dość niskich limitów faktoringowych (30 tys. zł) oferta ta wyróznia się sporą elastycznością wobec klienta – klient ma do wyboru aż trzy rodzaje faktoringu, do których należy faktoring cichy, faktoring jawny oraz faktoring z cesją jawną ekspres. Ponadto dla klientów o dobrej historii współpracy z eFaktoringiem NFG istnieje możlwość zwiększenia limitu faktoringowego nawet do 100 tys. zł. Dodatkowym aspektem świadczącym o elastyczności tej oferty faktoringowej jest możliwość wyboru sfinansowania 100% wartości faktury lub tylko jej części. W przypadku eFaktoringu NFG cały proces odbywa się w pełni przez internet a pieniądze mogą znaleźć się na Twoim koncie nawet w ciągu 5 minut.

NFG oferuje bezpłatny 7 dniowy okres karencji po terminie spłaty faktury, jeśli jednak opóźnienie w spłacie przekroczy 7 dni od terminu na fakturze naliczona zostanie prowizja w wysokości 5,99% za każde 30 dni opóźnienia. Sama prowizja w przypadku eFaktoringu NFG wynosi standardowo od 2,99% za każde 30 dni finansowania faktury. Opłata stała wynosi natomiast 0,2% miesięcznie od przyznanego limitu faktoringowego.