O naszym rankingu pożyczek i kredytów dla firm

Jeśli Wasza firma potrzebuje finansowania zewnętrznego, i po rozważeniu różnych opcji takich jak faktoring uznaliście, że odpowiednią formą finansownia dla Waszej działalności będzie kredyt dla firm lub pożyczka dla firm zapraszamy do zapoznania się z naszym rankingiem kredytów i pożyczek dla firm. W rankingu tym porównaliśmy kilka dostępnych na rynku firm dostarczających wspomniane produkty finansowe. Porównując kredyty i pożyczki dla firm wzięliśmy pod uwagę takie czynniki jak pobierana przez bank lub instytucję finansową prowizja, a w szczególności RRSO (rzeczywista roczna stop oprocentowania) o ile tylko taka informacje była dostępna – niestety była dostępna w mniejszości analizowanych ofert. Kolejnym analizowanym czynnikiem była maksymalna możliwa kwota, którą można pożyczyć, jak również okres spłaty kredytu lub pożyczki. Braliśmy pod uwagę także formalność jakie należy spełnić aby otrzymać pozytywną decyzję kredytową lub pożyczkową, oraz czas oczekiwania na tę decyzję. Istotnym czynnikiem były także zabezpieczenia kredytu lub pożyczki dla firm, wymagane przez banki i instytucje pożyczkowe. 

Miejsce 1 – Alior Bank – Kredyt dla firm

Alior Bank został liderem naszego rankingu kredytów dla firm na 2019 r. Jest to zaufana instytucja finansowa na polskim rynku, i o ile otrzymamy pozytywną decyzję kredytową, raczej nie powinniśmy spodziewać się niespodzianek podczas spłaty kredytu. Alior Bank oferuje swoim klientom biznesowym kredyt do kwoty aż 600 tys. zł. Oprocentowanie kredytu oraz okres jego spłaty są ustalane indywidualnie z klientem. Przedstawiciel Alior Banku może przyjechać do siedziby klienta w celu dopełnienia formalności związanych z udzieleniem kredytu.

Kredyt dla firm udzielany przez Alior Bank może być przeznaczony na dowolny cel. Decyzja o przyznaniu kredytu firmowego zapada zazwyczaj bardzo szybko, nawet w 30 min. Wymogiem banku jest posiadanie przez klienta – firmę PITu za conajmniej 10 miesięcy prowadzenia działalności.

Miejsce 2 – Finiata – Linia Kredytowa

Finiata to firma, które może być znana czytelnikom naszej strony również z rankingu firm faktoringowych. Finiata świadczy jednak nie tylko usługi faktoringowe, ale także poprzez nowoczesną platformę FlexKapitał udostępnia klientom z sektora małych i średnich firm elastyczną linię finsowania. Poprzez FlexKapitał biznesowi klienci Finiaty – w szczególności mikro, małe i średnie firmy mogą w elastyczny sposób pozyskać finansowanie pożyczkowe w kwocie od 1 do 50 tys. zł.

Okres spłaty pozyskanego w ten sposób finansowania wynosi do 6 miesięcy, a prowizja doliczana przez Finiata zaczyna się od 1,7% miesięcznie.

Rozwiązanie to charakteryzuje się przede wszystkim wygodą, nowoczesnością i elastycznością. Przedsiębiorcy korzystający z platformy Finiata mogą wypłacać z niej środki właśnie wtedy kiedy ich potrzebują. Cały proces odbywa się w pełni przez internet, a klient otrzymuje dostęp do środków finansowych w ciągu kilku minut.

Miejsce 3 – Nest Bank BIZnest – Kredyt dla firm

BIZnest Kredyt dla firm oferowany przez Nest Bank to produkt finansowy dla firm, który zajął trzecie miejsce w naszym rankingu kredytów dla firm. Klienci biznesowy Nest Banku, którzy zdecydują się na skorzystanie z kredytu dla firm BIZnest Kredyt mogą otrzymać kredyt do wysokości aż 550 tys. zł. Prowizja oraz okres spłaty zadłużenia kredytowe ustalane są indywidualnie pomiędzy klientem a przedstawicielem banku. 

To co należy docenić szczególnie w usłudze Nest Banku to proste zasady udzielania kredytu (wystarczy PIT, KPiR lub wyciąg z konta) i minimum wymaganych formalności. Ponadto kredyt BIZnest udzielany jest bez zabezpieczeń majątkowych i poręczeń, a wstępną decyzję kredytową klient otrzymuje nawet w ciągu 5 minut.

SMEO – Faktoring

Faktoring od SMEO to alternatywa dla tradycyjnego kredytu dla firm. Polega na finansowaniu faktur sprzedażowych o terminach płatności nawet do 90 dni. Dzięki temu uzyskujesz środki natychmiast po przekazaniu faktury do faktora, bez konieczności czekania na przelew od kontrahenta. SMEO umożliwia finansowanie faktur zarówno w złotówkach, jak i w euro.

Oferta SMEO skierowania jest zarówno do spółek, jak i innych form prowadzenia działalności gospodarczej. SMEO oferuje swoim klientom limit faktoringowy w wysokości do 250 000 zł. Co więcej, w przeciwieństwie do kredytów firmowych, z faktoringu w SMEO mogą skorzystać przedsiębiorcy nawet od pierwszego dnia prowadzenia działalności firmy.

Samo wypełnienie wniosku zajmuje około 5 min, a wszelkie formalności możesz załatwić przez Internet w dogodnym dla ciebie momencie. Serwis SMEO działa 24/7, natomiast wsparcie techniczne dostępne jest przez 5 dni w tygodniu.

IDEA BANK – Kredyt firmowy

Idea Bank przygotowała dla swoich klientów ofertę kredytu firmowego w postaci linii kredytowej w rachunku, która zapewnia natychmiastowy dostęp do dodatkowego finansowania, gdy tylko zajdzie taka potrzeba. Co istotne bank nie pobiera opłat za gotowość środków.

W ramach linii kredytowej od Idea Banku przedsiębiorcy mogą liczyć na dofinansowanie w wysokości do 50 000 zł. Uzyskane środki można przeznaczyć na dowolny cel: bieżącą działalność firmy, zatowarowanie, wyposażenie biura, zakup sprzętu czy paliwa.

Z linii kredytowej w Idea Banku mogą skorzystać przedsiębiorcy, którzy prowadzą działalność gospodarczą od przynajmniej 12 miesięcy.

Szczegóły umowy, takie jak prowizja i okres kredytowania, ustalane są indywidualnie. Decyzja o przyznaniu linii kredytowej wydawana jest na podstawie wyciągu bankowego z ostatnich 6 miesięcy oraz formularza PIT lub wyciągu z KPiR. Bank nie wymaga zaświadczeń z ZUS-u czy urzędu skarbowego.

CITI BANK – Kredyt dla firm w rachunku bieżącym

Citi Bank oferuje przedsiębiorcom kredyt dla firm w rachunku bieżącym. Po pozytywnej decyzji kredytowej wydanej przez bank przedsiębiorca uzyskuje dostęp do dodatkowych środków w wysokości nawet do 150 000 zł, z których może swobodnie korzystać wedle potrzeb firmy.

Kredyt dla firm w rachunku bieżącym od Citi Banku można przeznaczyć na dowolny cel, o ile jest on związany z bieżącą działalnością przedsiębiorstwa.

Z oferty Citi Banku mogą skorzystać firmy, które działają na rynku od co najmniej 12 miesięcy.

Dokładne koszty kredytu dla firm w rachunku bieżącym od Citi Banku ustalane są indywidualne. Wysokość marży waha się w przedziale od 4,5 do 8%, a prowizja przygotowawcza wynosi od 1 do 5%.

Aasa – Pożyczka dla firm

Pożyczka dla firm od firmy pożyczkowej Aasa to ciekawa alternatywa dla bankowych kredytów firmowych. To bardzo dobre rozwiązanie szczególnie dla przedsiębiorców, którym zależy na szybkim dostępie do dodatkowej gotówki, bez konieczności załatwiania zawiłych formalności. Aasa posiada w swojej ofercie pożyczkę dla firm w wysokości do 20 000 zł.

Okres spłaty zobowiązania może wynieść do 36 miesięcy. Wszelkie formalności związane z uzyskaniem pożyczki dla firm w Aasa są uproszczone i można załatwić je przez Internet, a decyzja pożyczkowa wydawana jest w przeciągu godziny.

Pożyczka dla firm od Aasa przeznaczona jest dla przedsiębiorców, którzy zarejestrowali działalność gospodarczą w Polsce, posiadają stały adres zamieszkania w Polsce, a ich dane nie znajdują się w rejestrach dłużników BIG. Co istotne, z pożyczki dla firm w Aasa mogą skorzystać firmy już od pierwszego dnia działalności.

Jak wybrać kredyt dla firm?

Kredyt dla firm to jeden ze sposobów dofinansowania prowadzonej działalności gospodarczej. Jednak kredyt kredytowi nierówny, a w zależności od potrzeb Twojej firmy możesz zdecydować się na inną formę finansowania swojego biznesu. Obecnie zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe oferują przedsiębiorcom różne rodzaje kredytów firmowych. Wśród nich znajdziesz oferty m.in.:

• kredytów odnawialnych w rachunku firmowym,
• kredytów obrotowych,
• kredytów inwestycyjnych,
• kredytów hipotecznych,
• kredytów pomostowych,
• kredytów lombardowych,
• kredytów gotówkowych.

Jak widzisz, wybór jest całkiem spory. Jak zatem zdecydować, która oferta będzie najlepsza dla Twojej firmy? Przede wszystkim warto skorzystać z rankingu kredytów firmowych, które pozwalają na szybkie i przejrzyste porównanie ofert wielu kredytodawców. To jednak nie wszystko. Wybór ostatecznej oferty zależy od wielu czynników, ale jednym z najważniejszych jest koszt kredytu dla firm.

Ile kosztuje kredyt firmowy?

Niełatwo wprost odpowiedzieć na to pytanie, ponieważ na całkowity koszt kredytu dla firm składa się kilka różnych opłat. Do najważniejszych z nich należą prowizja oraz oprocentowanie.

Prowizja to opłata, jaką pobiera bank za przyznanie i uruchamianie kredytu. Jej wysokość zależy od kwoty kredytu, jaki uzyskałeś. Prowizja bankowa ma charakter jednorazowy, jednak możesz ją wliczyć w sumę pożyczki i spłacać razem z comiesięcznymi ratami. Jednak w tym drugim przypadku od prowizji zapłacisz również odsetki.

Z kolei oprocentowanie kredytu firmowego to wartość, która służy do naliczania odsetek. Na oprocentowanie składają się dwa typy opłat: stała marża banku zmienna stawka. W przypadku marży sprawa jest prosta. Bank na podstawie zdolności kredytowej Twojej firmy ustala wysokość oprocentowania, która będzie obowiązywała przez cały okres kredytowania.

Nieco inaczej wygląda kwestia stawki zmiennej. Jej wysokość zależy od stóp procentowych nałożonych przez Radę Polityki Pieniężnej. Jeśli bierzesz kredyt firmowy w złotówkach, to twoim punktem odniesienia będzie stawka WIBOR. Jest to wysokość oprocentowania, obowiązującego na rynku międzybankowym. Innymi słowy, jest to oprocentowanie, po jakim banki w Polsce udzielają sobie nawzajem pożyczek.

Prowizja banku i oprocentowanie to główne składniki, wpływające na koszt kredytu dla firm, ale nie jedyne. Na jakie jeszcze opłaty powinieneś zwrócić uwagę? Są to np.:

• opłata za rozpatrzenie wniosku kredytowego,
• opłata z tytułu wcześniejszej spłaty kredytu,
• opłata z tytułu niewykorzystanej kwoty kredytu,
• różnego rodzaju ubezpieczenie (na życie, z tytułu niskiego wkładu itp.),
• wycena zabezpieczenia,
• opłaty za sporządzenie aneksu, wysłane przypomnienia itp.

Na co zwrócić uwagę wybierając kredyt dla firm?

Koszt kredytu jest jednym z podstawowych czynników, który wpływa na wybór kredytodawcy. Nie ograniczaj się jednak tylko do niego. Szukając najlepszego kredytu firmowego dla swojego przedsiębiorstwa, zwróć uwagę również na następujące kwestie:

• jaki jest cel kredytowania – czy jest to finansowanie bieżących wydatków, czy inwestycja w rozwój twojej działalności?
• ile pieniędzy potrzebujesz?
• jaka jest zdolność finansowa Twojej firmy?
• jakie formalności musisz spełnić i ile będziesz czekał na decyzję kredytową?
• jaki jest maksymalny okres kredytowania?
• czy będziesz mógł skorzystać z karencji w spłacie kredytu firmowego?
• czy musisz posiadać wkład własny, a jeśli tak, to w jakiej wysokości?
• jaka jest forma zabezpieczenia kredytu firmowego?

Dopiero po przeanalizowaniu tych czynników możesz podjąć świadomą decyzję co do wzięcia kredytu firmowego, który będzie odpowiadał potrzebom i możliwościom finansowym twojego przedsiębiorstwa. Na szczęście nie musisz samodzielnie wyszukiwać tych informacji. Wiele z nich znajdziesz w rankingu kredytów firmowych.

Kredyt czy pożyczka dla firm?

Choć pojęcia kredyt oraz pożyczka często używane są zamiennie, to są to dwa różne produkty finansowe. Przede wszystkim kredyt oferowany jest tylko i wyłącznie przez banki. Z tego względu nieco trudniej jest go uzyskać, natomiast jego warunki są zazwyczaj bardziej atrakcyjne.

Z drugiej strony dostępność pożyczek dla firm jest dużo większa, a formalności z nimi związane są mniejsze, a procedury szybsze. Wprawdzie koszt takiej pożyczki może być wyższy niż kredytu bankowego, ale korzystając z rankingu najlepszych kredytów firmowych, z pewnością znajdziesz odpowiednią ofertę dla swojej firmy.