Ranking kredyt├│w dla firm

Najlepsze oferty finansowe dla Twojej firmy

Ranking kredyt├│w i po┼╝yczek dla firm 2019

1. Alior Bank
Kredyt dla firm

5/5
Cena
Elastyczno┼Ť─ç oferty
  • kredyt dla firm do kwoty 600 tys. z┼é
  • prowizja i okres kredytowania ustalane indywidualnie
  • dojazd do klienta na ┼╝yczenie
  • kredyt na dowolny cel
  • decyzja w 30 min
  • wymagany PIT za min. 10 miesi─Öcy

2. Nest Bank
BIZnest Kredyt dla firm

4.7/5
Cena
Elastyczno┼Ť─ç oferty
  • kredyt dla firm do kwoty 550 tys. z┼é
  • prowizja i okres kredytowania ustalane indywidualnie
  • kredyt bez zabezpiecze┼ä maj─ůtkowych
  • minimum formalno┼Ťci, decyzja w 5 min
  • proste zasady - wystarczy PIT, KPiR lub wyci─ůg z konta┼é

3. Finiata
Linia finansowania

4.5/5
Cena
Elastyczno┼Ť─ç oferty
  • finansowanie od 1 do 50 tys. z┼é
  • okres sp┼éaty do 6 miesi─Öcy
  • prowizja miesi─Öczna od 1,7%
  • wyp┼éacasz ┼Ťrodki wtedy kiedy ich potrzebujesz
  • 100% online proces
  • b┼éyskawiczny dost─Öp do ┼Ťrodk├│w finansowych w ramach ustalonej linii finansowania

4. Idea Bank
Kredyt Firmowy FAIR

4.5/5
Cena
Elastyczno┼Ť─ç oferty
  • kredyt firmowy w formie linii kredytowej w rachunku do kwoty 500 tys. z┼é
  • prowizja i okres kredytowania ustalane indywidualnie
  • dla firm prowadz─ůcych dzia┼éalno┼Ť─ç minimum 12 miesi─Öcy
  • decyzja kredytowa na podstawie wyci─ůgu z KPiR

5. Citi Bank
Kredyt dla firm

4.2/5
Cena
Elastyczno┼Ť─ç oferty
  • kredyt dla firm w rachunku bie┼╝─ůcym na dowolny cel zwi─ůzany z bie┼╝─ůca dzia┼éalno┼Ťci─ů firmy
  • do 150 tys. z┼é
  • kredyt dla firm dzia┼éaj─ůcych min. rok
  • mar┼╝a kredytu ustalana indywidualnie (w przedziale od 4,5% do 8%)
  • prowizja przygotowawcza ustalana indywidualenie (1-5%)

6. Aasa lekkie raty
Po┼╝yczka dla firm

3.5/5
Cena
Elastyczno┼Ť─ç oferty
  • Po┼╝yczka dla firm tylko do kwoty 20 tys. z┼é
  • Maksymalny okres sp┼éaty po┼╝yczki to 36 miesi─Öcy
  • Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) r├│┼╝na w zale┼╝no┼Ťci od kwoty i okresu sp┼éaty po┼╝yczki, wahaj─ůca si─Ö w okolicy 75%
  • Minimum formalno┼Ťci i szybka decyzja po┼╝yczkowa

Oferta Transcards dla bran┼╝y transportowej:
Po┼╝yczka dla przewo┼║nika

  • Produkt finansowy przygotowany specjalnie z my┼Ťl─ů o firmach transportowych
  • Klient otrzymuje do 100% warto┼Ťci faktury - w formie ┼Ťrodk├│w kt├│re przeznaczy─ç mo┼╝e m.in. na paliwo, leasing i ubezpieczenie
  • Po┼╝yczka ju┼╝ od 2,7% na 60 dni
  • Limit maksymalny 200 tys. z┼é
  • Minimum formalno┼Ťci, nie s─ů wymagane ┼╝adne dokumenty

O naszym rankingu po┼╝yczek i kredyt├│w dla firm

Je┼Ťli Wasza firma potrzebuje finansowania zewn─Ötrznego, i po rozwa┼╝eniu r├│┼╝nych opcji takich jak faktoring uznali┼Ťcie, ┼╝e odpowiedni─ů form─ů finansownia dla Waszej dzia┼éalno┼Ťci b─Ödzie kredyt dla firm lub po┼╝yczka dla firm zapraszamy do zapoznania si─Ö z naszym rankingiem kredyt├│w i po┼╝yczek dla firm. W rankingu tym por├│wnali┼Ťmy kilka dost─Öpnych na rynku firm dostarczaj─ůcych wspomniane produkty finansowe. Por├│wnuj─ůc kredyty i po┼╝yczki dla firm wzi─Öli┼Ťmy pod uwag─Ö takie czynniki jak pobierana przez bank lub instytucj─Ö finansow─ů prowizja, a w szczeg├│lno┼Ťci RRSO (rzeczywista roczna stop oprocentowania) o ile tylko taka informacje by┼éa dost─Öpna – niestety by┼éa dost─Öpna w mniejszo┼Ťci analizowanych ofert. Kolejnym analizowanym czynnikiem by┼éa maksymalna mo┼╝liwa kwota, kt├│r─ů mo┼╝na po┼╝yczy─ç, jak r├│wnie┼╝ okres sp┼éaty kredytu lub po┼╝yczki. Brali┼Ťmy pod uwag─Ö tak┼╝e formalno┼Ť─ç jakie nale┼╝y spe┼éni─ç aby otrzyma─ç pozytywn─ů decyzj─Ö kredytow─ů lub po┼╝yczkow─ů, oraz czas oczekiwania na t─Ö decyzj─Ö. Istotnym czynnikiem by┼éy tak┼╝e zabezpieczenia kredytu lub po┼╝yczki dla firm, wymagane przez banki i instytucje po┼╝yczkowe.┬á

Miejsce 1 ÔÇô Alior Bank – Kredyt dla firm

Alior Bank zosta┼é liderem naszego rankingu kredyt├│w dla firm na 2019 r. Jest to zaufana instytucja finansowa na polskim rynku, i o ile otrzymamy pozytywn─ů decyzj─Ö kredytow─ů, raczej nie powinni┼Ťmy spodziewa─ç si─Ö niespodzianek podczas sp┼éaty kredytu. Alior Bank oferuje swoim klientom biznesowym kredyt do kwoty a┼╝ 600 tys. z┼é. Oprocentowanie kredytu oraz okres jego sp┼éaty s─ů ustalane indywidualnie z klientem. Przedstawiciel Alior Banku mo┼╝e przyjecha─ç do siedziby klienta w celu dope┼énienia formalno┼Ťci zwi─ůzanych z udzieleniem kredytu.

Kredyt dla firm udzielany przez Alior Bank mo┼╝e by─ç przeznaczony na dowolny cel. Decyzja o przyznaniu kredytu firmowego zapada zazwyczaj bardzo szybko, nawet w 30 min. Wymogiem banku jest posiadanie przez klienta – firm─Ö PITu za conajmniej 10 miesi─Öcy prowadzenia dzia┼éalno┼Ťci.

Miejsce 2 ÔÇô Nest Bank┬áBIZnest Kredyt dla firm

BIZnest Kredyt dla firm oferowany przez Nest Bank to produkt finansowy dla firm, kt├│ry zaj─ů┼é drugie miejsce w naszym rankingu kredyt├│w dla firm. Klienci biznesowy Nest Banku, kt├│rzy zdecyduj─ů si─Ö na skorzystanie z kredytu dla firm BIZnest Kredyt mog─ů otrzyma─ç kredyt do wysoko┼Ťci a┼╝ 550 tys. z┼é. Prowizja oraz okres sp┼éaty zad┼éu┼╝enia kredytowe ustalane s─ů indywidualnie pomi─Ödzy klientem a przedstawicielem banku.┬á

To co nale┼╝y doceni─ç szczeg├│lnie w us┼éudze Nest Banku to proste zasady udzielania kredytu (wystarczy PIT, KPiR lub wyci─ůg z konta) i minimum wymaganych formalno┼Ťci. Ponadto kredyt BIZnest udzielany jest bez zabezpiecze┼ä maj─ůtkowych i por─Öcze┼ä, a wst─Öpn─ů decyzj─Ö kredytow─ů klient otrzymuje nawet w ci─ůgu 5 minut.

Miejsce 3 ÔÇô Finiata

Finiata to firma, kt├│re mo┼╝e by─ç znana czytelnikom naszej strony r├│wnie┼╝ z rankingu firm faktoringowych. Finiata ┼Ťwiadczy jednak nie tylko us┼éugi faktoringowe, ale tak┼╝e poprzez nowoczesn─ů platform─Ö FlexKapita┼é udost─Öpnia klientom z sektora ma┼éych i ┼Ťrednich firm elastyczn─ů lini─Ö finsowania. Poprzez FlexKapita┼é biznesowi klienci Finiaty – w szczeg├│lno┼Ťci mikro, ma┼ée i ┼Ťrednie firmy mog─ů w elastyczny spos├│b pozyska─ç finansowanie po┼╝yczkowe w kwocie od 1 do 50 tys. z┼é.

Okres spłaty pozyskanego w ten sposób finansowania wynosi do 6 miesięcy, a prowizja doliczana przez Finiata zaczyna się od 1,7% miesięcznie.

Rozwi─ůzanie to charakteryzuje si─Ö przede wszystkim wygod─ů, nowoczesno┼Ťci─ů i elastyczno┼Ťci─ů. Przedsi─Öbiorcy korzystaj─ůcy z platformy Finiata mog─ů wyp┼éaca─ç z niej ┼Ťrodki w┼éa┼Ťnie wtedy kiedy ich potrzebuj─ů. Ca┼éy proces odbywa si─Ö w pe┼éni przez internet, a klient otrzymuje dost─Öp do ┼Ťrodk├│w finansowych w ci─ůgu kilku minut.

 

 

Jak wybra─ç kredyt dla firm?

Kredyt dla firm to jeden ze sposob├│w dofinansowania prowadzonej dzia┼éalno┼Ťci gospodarczej. Jednak kredyt kredytowi nier├│wny, a w zale┼╝no┼Ťci od potrzeb Twojej firmy mo┼╝esz zdecydowa─ç si─Ö na inn─ů form─Ö finansowania swojego biznesu. Obecnie zar├│wno banki, jak i firmy po┼╝yczkowe oferuj─ů przedsi─Öbiorcom r├│┼╝ne rodzaje kredyt├│w firmowych. W┼Ťr├│d nich znajdziesz oferty m.in.:

  • kredyt├│w odnawialnych w rachunku firmowym,
  • kredyt├│w obrotowych,
  • kredyt├│w inwestycyjnych,
  • kredyt├│w hipotecznych,
  • kredyt├│w pomostowych,
  • kredyt├│w lombardowych,
  • kredyt├│w got├│wkowych.

Jak widzisz, wyb├│r jest ca┼ékiem spory. Jak zatem zdecydowa─ç, kt├│ra oferta b─Ödzie najlepsza dla Twojej firmy? Przede wszystkim warto skorzysta─ç z rankingu kredyt├│w firmowych, kt├│re pozwalaj─ů na szybkie i przejrzyste por├│wnanie ofert wielu kredytodawc├│w. To jednak nie wszystko. Wyb├│r ostatecznej oferty zale┼╝y od wielu czynnik├│w, ale jednym z najwa┼╝niejszych jest koszt kredytu dla firm.

 

Ile kosztuje kredyt firmowy?

Nie┼éatwo wprost odpowiedzie─ç na to pytanie, poniewa┼╝ na ca┼ékowity koszt kredytu dla firm sk┼éada si─Ö kilka r├│┼╝nych op┼éat. Do najwa┼╝niejszych z nich nale┼╝─ů prowizja oraz oprocentowanie.

Prowizja to op┼éata, jak─ů pobiera bank za przyznanie i uruchamianie kredytu. Jej wysoko┼Ť─ç zale┼╝y od kwoty kredytu, jaki uzyska┼ée┼Ť. Prowizja bankowa ma charakter jednorazowy, jednak mo┼╝esz j─ů wliczy─ç w sum─Ö po┼╝yczki i sp┼éaca─ç razem z comiesi─Öcznymi ratami. Jednak w tym drugim przypadku od prowizji zap┼éacisz r├│wnie┼╝ odsetki.

Z kolei oprocentowanie kredytu firmowego to warto┼Ť─ç, kt├│ra s┼éu┼╝y do naliczania odsetek. Na oprocentowanie sk┼éadaj─ů si─Ö dwa typy op┼éat: sta┼éa mar┼╝a banku zmienna stawka. W przypadku mar┼╝y sprawa jest prosta. Bank na podstawie zdolno┼Ťci kredytowej Twojej firmy ustala wysoko┼Ť─ç oprocentowania, kt├│ra b─Ödzie obowi─ůzywa┼éa przez ca┼éy okres kredytowania.

Nieco inaczej wygl─ůda kwestia stawki zmiennej. Jej wysoko┼Ť─ç zale┼╝y od st├│p procentowych na┼éo┼╝onych przez Rad─Ö Polityki Pieni─Ö┼╝nej. Je┼Ťli bierzesz kredyt firmowy w z┼éot├│wkach, to twoim punktem odniesienia b─Ödzie stawka WIBOR. Jest to wysoko┼Ť─ç oprocentowania, obowi─ůzuj─ůcego na rynku mi─Ödzybankowym. Innymi s┼éowy, jest to oprocentowanie, po jakim banki w Polsce udzielaj─ů sobie nawzajem po┼╝yczek.

Prowizja banku i oprocentowanie to g┼é├│wne sk┼éadniki, wp┼éywaj─ůce na koszt kredytu dla firm, ale nie jedyne. Na jakie jeszcze op┼éaty powiniene┼Ť zwr├│ci─ç uwag─Ö? S─ů to np.:

  • op┼éata za rozpatrzenie wniosku kredytowego,
  • op┼éata z tytu┼éu wcze┼Ťniejszej sp┼éaty kredytu,
  • op┼éata z tytu┼éu niewykorzystanej kwoty kredytu,
  • r├│┼╝nego rodzaju ubezpieczenie (na ┼╝ycie, z tytu┼éu niskiego wk┼éadu itp.),
  • wycena zabezpieczenia,
  • op┼éaty za sporz─ůdzenie aneksu, wys┼éane przypomnienia itp.
 

Na co zwr├│ci─ç uwag─Ö wybieraj─ůc kredyt dla firm?

Koszt kredytu jest jednym z podstawowych czynnik├│w, kt├│ry wp┼éywa na wyb├│r kredytodawcy. Nie ograniczaj si─Ö jednak tylko do niego. Szukaj─ůc najlepszego kredytu firmowego dla swojego przedsi─Öbiorstwa, zwr├│─ç uwag─Ö r├│wnie┼╝ na nast─Öpuj─ůce kwestie:

  • jaki jest cel kredytowania ÔÇô czy jest to finansowanie bie┼╝─ůcych wydatk├│w, czy inwestycja w rozw├│j twojej dzia┼éalno┼Ťci?
  • ile pieni─Ödzy potrzebujesz?
  • jaka jest zdolno┼Ť─ç finansowa Twojej firmy?
  • jakie formalno┼Ťci musisz spe┼éni─ç i ile b─Ödziesz czeka┼é na decyzj─Ö kredytow─ů?
  • jaki jest maksymalny okres kredytowania?
  • czy b─Ödziesz m├│g┼é skorzysta─ç z karencji w sp┼éacie kredytu firmowego?
  • czy musisz posiada─ç wk┼éad w┼éasny, a je┼Ťli tak, to w jakiej wysoko┼Ťci?
  • jaka jest forma zabezpieczenia kredytu firmowego?

Dopiero po przeanalizowaniu tych czynnik├│w mo┼╝esz podj─ů─ç ┼Ťwiadom─ů decyzj─Ö co do wzi─Öcia kredytu firmowego, kt├│ry b─Ödzie odpowiada┼é potrzebom i mo┼╝liwo┼Ťciom finansowym twojego przedsi─Öbiorstwa. Na szcz─Ö┼Ťcie nie musisz samodzielnie wyszukiwa─ç tych informacji. Wiele z nich znajdziesz w rankingu kredyt├│w firmowych.

 

Kredyt czy po┼╝yczka dla firm?

Cho─ç poj─Öcia kredyt oraz po┼╝yczka cz─Östo u┼╝ywane s─ů zamiennie, to s─ů to dwa r├│┼╝ne produkty finansowe. Przede wszystkim kredyt oferowany jest tylko i wy┼é─ůcznie przez banki. Z tego wzgl─Ödu nieco trudniej jest go uzyska─ç, natomiast jego warunki s─ů zazwyczaj bardziej atrakcyjne.

Z drugiej strony dost─Öpno┼Ť─ç po┼╝yczek dla firm jest du┼╝o wi─Öksza, a formalno┼Ťci z nimi zwi─ůzane s─ů mniejsze, a procedury szybsze. Wprawdzie koszt takiej po┼╝yczki mo┼╝e by─ç wy┼╝szy ni┼╝ kredytu bankowego, ale korzystaj─ůc z rankingu najlepszych kredyt├│w firmowych, z pewno┼Ťci─ů znajdziesz odpowiedni─ů ofert─Ö dla swojej firmy.