Kredyty konsolidacyjne – Ranking

Ranking kredyt贸w i po偶yczek konsolidacyjnych 2024

Bank Pekao logo

馃Bank Pekao
鈥 Po偶yczka konsolidacyjna

BNP Paribas logo

馃BNP Paribas
鈥 Kredyt konsolidacyjny

馃PKO Bank Polski
鈥 Po偶yczka konsolidacyjna

4. Alior Bank
鈥 Kredyt konsolidacyjny

5. mBank
鈥 Kredyt konsolidacyjny

6. Credit Agricole
鈥 Kredyt konsolidacyjny

7. Santander
鈥 Kredyt konsolidacyjny

Kredyty i po偶yczki konsolidacyjne: Poradnik kredytobiorcy

Kredyt konsolidacyjny to rozwi膮zanie, kt贸re pozwala kredytobiorcy na zredukowanie obci膮偶enia finansowego poprzez po艂膮czenie r贸偶nych zobowi膮za艅 w jedno. Zwykle jest ono korzystniejsze pod wzgl臋dem warunk贸w sp艂aty, a wysoko艣膰 raty jest ni偶sza ni偶 suma rat wszystkich konsolidowanych zobowi膮za艅. Jak wybra膰 kredyt konsolidacyjny, kt贸ry najlepiej spe艂ni Twoje wymagania? Warto wzi膮膰 pod uwag臋 kilka kluczowych czynnik贸w jak RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania), maksymalna kwota konsolidacji czy dodatkowe warunki i benefity.

Kredyt konsolidacyjny: Co to jest?

Czym jest kredyt konsolidacyjny? To taki rodzaj kredytu, kt贸ry jest zaci膮gany w celu sp艂aty innych zad艂u偶e艅. Mo偶e by膰 przeznaczony na pokrycie kosztu r贸偶nego rodzaju kredyt贸w i po偶yczek, zaci膮gni臋tych w bankach oraz innych instytucjach finansowych.

Jak dok艂adnie dzia艂a kredyt konsolidacyjny? W przypadku finansowania tego rodzaju bank zwykle nie przelewa 艣rodk贸w na konto klienta, ale reguluje wskazane przez niego zobowi膮zania, kontaktuj膮c si臋 z wierzycielami. Od tej pory kredytobiorca mo偶e sp艂aca膰 jedn膮 rat臋 zamiast kilku. Zwykle przed艂u偶a si臋 te偶 okres kredytowania. Konsolidacji mo偶e podlega膰 wiele r贸偶nych zobowi膮za艅 jak kredyty got贸wkowe, limity na kartach kredytowych i debetowych, kredyty samochodowe i ratalne. Niekt贸re banki akceptuj膮 te偶 konsolidacj臋 po偶yczek pozabankowych i kredyt贸w hipotecznych oraz mieszkaniowych.

Kredyt konsolidacyjny: Podstawowe informacje

Wyb贸r odpowiedniego rodzaju zobowi膮zania to bardzo trudna decyzja. Ranking kredyt贸w konsolidacyjnych pomo偶e Ci j膮 podj膮膰! Por贸wnujemy najwa偶niejsze elementy ofert r贸偶nych bank贸w i wskazujemy ich plusy i minusy. Na co musisz zwr贸ci膰 uwag臋 poszukuj膮c kredytu dla siebie? Przede wszystkim na w艂asne potrzeby i mo偶liwo艣ci. Masz 6-7 kredyt贸w w r贸偶nych bankach? A mo偶e chcia艂by艣 po艂膮czy膰 sp艂at臋 rat za sprz臋t RTV AGD ze sp艂at膮 kredytu samochodowego? Ka偶da sytuacja mo偶e wymaga膰 dostosowanych do niej warunk贸w kredytowych.

Czy warto bra膰 kredyt konsolidacyjny? W jakiej sytuacji jest to dobre rozwi膮zanie? Komu b臋dzie si臋 to op艂aca艂o? Odpowiadamy na te i inne pytania, 偶eby konsolidacja zobowi膮za艅 nie by艂a dla Ciebie drog膮 przez mg艂臋!

Dla kogo kredyt konsolidacyjny?

Kiedy warto skorzysta膰 z kredytu konsolidacyjnego? To wyj膮tkowo dobre rozwi膮zanie dla os贸b, kt贸re posiadaj膮 kilka zobowi膮za艅 kredytowych, takich jak kredyty konsumpcyjne, karty kredytowe czy inne po偶yczki, i chc膮 uporz膮dkowa膰 swoje finanse. Je偶eli posiadasz 3-4 zobowi膮zania mo偶esz ju偶 zacz膮膰 my艣le膰 o ich konsolidacji. Kredyt konsolidacyjny b臋dzie szczeg贸lnie atrakcyjny je艣li:

  1. 聽Twoje zobowi膮zania s膮 obj臋te wysokimi oprocentowaniami przez co masz trudno艣ci w sp艂acie wielu miesi臋cznych rat. Konsolidacja mo偶e pom贸c obni偶y膰 艂膮czny koszt zad艂u偶enia. Je偶eli po艂膮czysz ze sob膮 kilka kredyt贸w z wysokim oprocentowaniem w jeden z ni偶szym oprocentowaniem, oszcz臋dzisz na odsetkach.
  2. Masz trudno艣ci w terminowej sp艂acie zobowi膮za艅. Dzi臋ki konsolidacji mo偶esz wyd艂u偶y膰 okres sp艂aty i zmniejszy膰 tym samym wysoko艣膰 rat. Odpowiednio dobrany kredyt konsolidacyjny mo偶e przynie艣膰 prawdziw膮 ulg臋 dla Twojego comiesi臋cznego bud偶etu. Pami臋taj jednak, 偶e wyd艂u偶enie okresu kredytowania b臋dzie si臋 wi膮za艂o z wy偶szym 艂膮cznym kosztem kredytu.

Osoby, kt贸re pragn膮 uproszczenia w zarz膮dzaniu swoim bud偶etem oraz chc膮 zredukowa膰 miesi臋czne obci膮偶enie finansowe, mog膮 znale藕膰 w kredycie konsolidacyjnym efektywne narz臋dzie do poprawy swojej sytuacji finansowej. Jednak przed podj臋ciem decyzji, zaleca si臋 dok艂adne zbadanie warunk贸w oferty, por贸wnanie r贸偶nych opcji dost臋pnych na rynku oraz zrozumienie pe艂nych koszt贸w zwi膮zanych z kredytem konsolidacyjnym. Warto r贸wnie偶 skonsultowa膰 si臋 z doradc膮 finansowym, kt贸ry pomo偶e dostosowa膰 to rozwi膮zanie do indywidualnych potrzeb i cel贸w finansowych klienta.

WA呕NE! Przed udzieleniem Ci kredytu konsolidacyjnego bank sprawdzi Twoj膮 zdolno艣膰 kredytow膮. Je偶eli uzna, 偶e nie sta膰 Ci臋 na sp艂at臋 zobowi膮za艅, odrzuci Tw贸j wniosek. Kredyt konsolidacyjny nie jest wyj艣ciem z bardzo kiepskiej sytuacji finansowej.聽

Rodzaje kredyt贸w konsolidacyjnych: Jakie zobowi膮zania mo偶na skonsolidowa膰?

Na rynku istniej膮 dwa podstawowe rodzaje kredyt贸w konsolidacyjnych: got贸wkowe i hipoteczne (zabezpieczone hipotecznie). Je偶eli zale偶y Ci na po艂膮czeniu sp艂aty kredytu hipotecznego lub mieszkaniowego z innymi zobowi膮zaniami (jak limity na karcie czy kredyty got贸wkowe), musisz wybra膰 kredyt konsolidacyjny hipoteczny. Tego rodzaju finansowanie jest przeznaczone dla os贸b, kt贸re maj膮 prawo w艂asno艣ci nieruchomo艣ci.

Kredyt konsolidacyjny got贸wkowy mo偶e obj膮膰 sp艂at臋 takich zobowi膮za艅 jak: kredyty got贸wkowe, samochodowe czy zad艂u偶enie na karcie kredytowej. Nie b臋dzie jednak mo偶liwo艣ci po艂膮czenia ich z kredytem hipotecznym lub mieszkaniowym.

Czy kredyt konsolidacyjny si臋 op艂aca?

Nie ka偶dy kredyt konsolidacyjny b臋dzie op艂acalny dla ka偶dego. Wszystko zale偶y od indywidualnej sytuacji finansowej danej osoby i od warunk贸w kredytu. 呕eby sprawdzi膰 czy dana opcja b臋dzie dla Ciebie korzystna zwr贸膰 przede wszystkim uwag臋 na te czynniki:

Koszt kredytu konsolidacyjnego: O czym musisz pami臋ta膰?

Koszty kredytu to nie tylko oprocentowanie. Niestety nie wystarczy spojrze膰 na RRSO (rzeczywist膮 roczn膮 stop臋 oprocentowania), 偶eby pozna膰 rzeczywist膮 wielko艣膰 op艂at, kt贸re b臋dziesz musia艂 ponie艣膰. Na koszty kredytu konsolidacyjnego sk艂ada si臋 kilka element贸w, z kt贸rych kluczowymi s膮: oprocentowanie, prowizja, ubezpieczenie oraz ewentualne op艂aty za zamkni臋cie obecnych kredyt贸w.

Kluczowym czynnikiem, kt贸ry decyduje o 艂膮cznym koszcie kredytu jest oprocentowanie. To koszt jaki kredytobiorca ponosi za po偶yczenie okre艣lonej kwoty pieni臋dzy. Warto zwr贸ci膰 tutaj uwag臋 na dwa podstawowe wska藕niki:

  • oprocentowanie nominalne 鈥 to podstawowy procent, kt贸ry jest naliczany od pierwotnej kwoty kredytu. Na przyk艂ad, je艣li nominalne oprocentowanie wynosi 5%, to oznacza, 偶e
    rocznie trzeba zap艂aci膰 5% od po偶yczonej kwoty.
  • RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) 鈥 to bardziej kompleksowy wska藕nik, uwzgl臋dniaj膮cy nie tylko nominalne oprocentowanie, ale tak偶e r贸偶ne op艂aty i koszty zwi膮zane z kredytem. RRSO daje pe艂niejszy obraz koszt贸w kredytu dla kredytobiorcy.

W jakim banku najlepiej wzi膮膰 kredyt? Ranking kredyt贸w konsolidacyjnych

Zdecydowa艂e艣 si臋 na skonsolidowanie swoich zobowi膮za艅, ale nie wiesz, w kt贸rym banku najlepiej to zrobi膰? Przychodzimy z pomoc膮. Przy wyborze banku do zaci膮gni臋cia kredytu konsolidacyjnego, istnieje kilka aspekt贸w, kt贸re warto rozwa偶y膰. Kluczowym kryterium jest oprocentowanie, dlatego zaleca si臋 por贸wnanie ofert r贸偶nych instytucji finansowych. Istotne jest te偶 uwzgl臋dnienie dodatkowych koszt贸w, takich jak prowizje czy op艂aty, kt贸re mog膮 wp艂yn膮膰 na 艂膮czny koszt kredytu. Zwr贸膰 te偶 uwag臋 na elastyczno艣膰 okresy sp艂aty oraz warunki przeniesienia istniej膮cych zobowi膮za艅.

W rankingu kredyt贸w konsolidacyjnych por贸wnujemy koszty zaci膮gni臋cia kredytu, maksymaln膮 kwot臋 konsolidacji, mo偶liwo艣膰 wybrania dodatkowej got贸wki oraz spos贸b w jaki mo偶na wnioskowa膰 o finansowanie. Sprawdzamy te偶 czy oferta dotyczy sta艂ych czy nowych klient贸w banku i jakie udogodnienia mo偶e zaproponowa膰 dana instytucja.

Top 3 oferty kredyt贸w konsolidacyjnych: Najwa偶niejsze informacje

Za najbardziej godne uwagi oferty uznali艣my po偶yczk臋 konsolidacyjn膮 banku Pekao, kredyt konsolidacyjny BNP Paribas oraz po偶yczk臋 konsolidacyjn膮 PKO BP. Wyr贸偶niaj膮 si臋 przede wszystkim konkurencyjnymi rzeczywistymi rocznymi stopami oprocentowania oraz zerow膮 prowizj膮.

Dodatkowo w przypadku ka偶dej z ofert istnieje mo偶liwo艣膰 wybrania dodatkowej got贸wki i przeprowadzenia procesu starania si臋 o kredyt w 100% zdalnie, bez pojawiania si臋 w oddziale banku.

Bank Pekao

Oferta kredytowa Banku Pekao zdoby艂a pierwsze miejsce w naszym rankingu kredyt贸w konsolidacyjnych. To opcja o najni偶szym, konkurencyjnym oprocentowaniu (RRSO) wynosz膮cym 10,97% dla po偶yczek z okresem sp艂aty powy偶ej 96 miesi臋cy. Atutem oferty jest te偶 mo偶liwo艣膰 uzyskania dodatkowych 艣rodk贸w w wysoko艣ci do 25% konsolidowanej kwoty.

Warto zwr贸ci膰 uwag臋 na to, 偶e oferta dotyczy wy艂膮cznie konsolidacji kredyt贸w i po偶yczek udzielonych w innych bankach i instytucjach finansowych ni偶 Bank Pekao. Je偶eli zale偶y Ci na konsolidacji kredyt贸w z tego banku, musisz wybra膰 si臋 gdzie艣 indziej.

BNP Paribas

Bank BNP Paribas oferuje kredyt konsolidacyjny ze sta艂ym oprocentowaniem na kwot臋 od 1000 do 230 000 z艂. Proponowane RRSO jest stosunkowo niskie 鈥 12,67%. Warunkiem skorzystania z聽kredytu jest sp艂ata ze 艣rodk贸w kredytu przynajmniej jednego zobowi膮zania spoza banku BNP聽Paribas. Kredyt jest dost臋pny w opcji bez ubezpieczenia i z ubezpieczeniem obligatoryjnym. Bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu.

呕eby wnioskowa膰 o finansowanie wystarczy wype艂ni膰 formularz na stronie internetowej. Pracownicy banku oddzwoni膮 do Ciebie i przedstawi膮 Ci proponowan膮 ofert臋.

PKO Bank Polski

Po偶yczka konsolidacyjna PKO BP jest obj臋ta zerowym oprocentowanie dla po偶yczek online. Do banku mo偶emy przenie艣膰 jedno albo kilka zobowi膮za艅, a tak偶e otrzyma膰 dodatkow膮 got贸wk臋 w wysoko艣ci do 30% konsolidowanej kwoty. RRSO wynosi w tym przypadku 14,92%. Warto zwr贸ci膰 uwag臋 na to, 偶e w PKO mo偶emy skonsolidowa膰 r贸wnie偶 kredyty i po偶yczki konsolidacyjne zawarte w innych bankach (nie wszystkie instytucje na to pozwalaj膮).聽

O po偶yczk臋 konsolidacyjn膮 w banku PKO mo偶na stara膰 si臋 przez internet. Zrobimy to za po艣rednictwem serwisu iPKO lub w aplikacji IKO. Mo偶na te偶 zrobi膰 to przez wideorozmow臋, przez telefon lub w oddziale PKO BP. Dodatkow膮 got贸wk臋 otrzymasz nawet w 30 sekund po akceptacji umowy.

Alior Bank

W Alior Bank mo偶esz stara膰 si臋 o kredyt konsolidacyjny do kwoty 200 tysi臋cy z艂otych. RRSO wynosi jedynie 12,57% (w tym 11,9% sta艂ego oprocentowania). Bank nie pobiera prowizji. Okres kredytowania jest elastyczny i mo偶e wynosi膰 od 3 miesi臋cy do 10 lat. Wszystkie formalno艣ci mo偶na za艂atwi膰 zdalnie przez internet i telefon.

Co wa偶ne, przedstawiona oferta dotyczy TYLKO NOWYCH KLIENT脫W BANKU. kt贸rzy nie posiadali w Alior Banku po偶yczek got贸wkowych lub kredyt贸w konsolidacyjnych w 偶adnym z 12 miesi臋cy poprzedzaj膮cych miesi膮c z艂o偶enia wniosku. Je偶eli staramy si臋 o kredyt powy偶ej 100 000 z艂 brutto wymagane jest wykupienie ubezpieczenia od nast臋pstw nieszcz臋艣liwych wypadk贸w oraz utraty pracy.

mBank

mBank jest kolejn膮 instytucj膮, kt贸ra nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu. Oprocentowanie nominalne wynosi tu tylko 11,99%, a RRSO 鈥 12,68%. Do kredytu mo偶esz dobra膰 dodatkow膮 got贸wk臋, a decyzj臋 kredytow膮 dostaniesz nawet w 15 minut! W mBanku mo偶esz skonsolidowa膰 kredyty/po偶yczki terminowe niezabezpieczone, karty kredytowe, kredyty odnawialne, kredyty samochodowe, kt贸re masz w innych bankach.

Kredyt bez problemu we藕miesz online za po艣rednictwem serwisu transakcyjnego lub w aplikacji mobilnej mBanku.

Tabela op艂at: mBank

Credit Agricole

Credit Agricole pozwala na wzi臋cie kredytu konsolidacyjnego do 250 000 z艂. Sp艂at臋 roz艂o偶ysz nawet na 120 rat (10 lat).聽 Masz gwarancj臋 sta艂ej wysoko艣ci raty przez ca艂y okres sp艂aty kredytu. RRSO wynosi 13,26%. Musisz si臋 jednak liczy膰 z pewnymi dodatkowymi op艂atami takimi jak prowizja(0-30,5% od ca艂kowitej kwoty po偶yczki czy op艂ata za zmian臋 warunk贸w umowy na wniosek klienta (30 z艂). Wniosek o kredyt mo偶esz z艂o偶y膰 zdalnie, podczas rozmowy telefonicznej z doradc膮, a decyzja kredytowa zostanie podj臋ta nawet w ci膮gu 10 minut. Du偶ym udogodnieniem jest mo偶liwo艣膰 zarz膮dzania kredytem w serwisie CA24 eBank i aplikacji mobilnej CA24 Mobile.

Santander

Kredyt konsolidacyjny w Santander ma najwy偶sze RRSO ze wszystkich ofert przedstawionych w rankingu. Jest to a偶 21,64%. Ma jednak wiele innych zalet, kt贸re mog膮 przyci膮gn膮膰 potencjalnego klienta. Jest to przede wszystkim bardzo wysoka maksymalna kwota kredytowania: do 300 000 z艂 czy brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredyt贸w z innych bank贸w. Od pozosta艂ej cz臋艣ci kredytu bank pobiera op艂aty od 1,99% do 11,99%. Pieni膮dze mo偶esz uzyska膰 nawet bez wychodzenia z domu. Wystarczy odby膰 rozmow臋 telefoniczn膮 z doradc膮, a pieni膮dze zostan膮 przelane na Twoje konto.

5/5 - (1 vote)