Leasing – Ranking Ofert

Najlepsze oferty finansowe dla Twojej firmy

Leasing - Ranking 2021

BNP Paribas logo

­čąç Arval (Grupa BNP Paribas)
- Najem długoterminowy dla firm

ţĄ┤ţĄ┤ţĄ┤ţĄ┤ţĄ┤ 4.7/5
leasing EFL Credit Agricole

­čął EFL Grupa Credit Agricole - Leasing
- Leasing

ţĄ┤ţĄ┤ţĄ┤ţĄ┤ţĄ┤ 4.7/5
logo Alior Leasing

­čąë Alior Leasing
- Leasing

ţĄ┤ţĄ┤ţĄ┤ţĄ┤ţĄ┤ 4.7/5

Leasing - Oferty Broker├│w Leasingowych

MyLease leasing logo

MyLease.pl - Leasing
- Broker leasing├│w bankowych i pozabankowych

ţĄ┤ţĄ┤ţĄ┤ţĄ┤ţĄ┤ 4.7/5
BeFinance leasing broker

beFinance - Leasing
- Broker leasing├│w bankowych i pozabankowych

ţĄ┤ţĄ┤ţĄ┤ţĄ┤ţĄ┤ 4.7/5

Co to jest leasing?

Leasing to rodzaj najmu lub dzier┼╝awy, kt├│ry pozwala na korzystanie ze ┼Ťrodk├│w trwa┼éych lub nieruchomo┼Ťci, bez konieczno┼Ťci ich nabywania.┬áM├│wi─ůc w du┼╝ym uproszczeniu, leasing to forma d┼éugotrwa┼éego wynajmu lub zakupu na raty. Jednak w przypadku leasingu, osoba z niego korzystaj─ůca nie jest w┼éa┼Ťcicielem przedmiotu, kt├│ry u┼╝ytkuje w ramach umowy leasingowej. Ponadto decyduj─ůc si─Ö na leasing, nale┼╝y ui┼Ťci─ç op┼éat─Ö wst─Öpn─ů.

Podstaw─Ö leasingu stanowi umowa cywilnoprawna, kt├│ra zawierana jest pomi─Ödzy dwoma stronami:

  • leasingodawc─ů, czyli finansuj─ůcym,
  • leasingobiorc─ů, czyli korzystaj─ůcym.

Na mocy umowy leasingowej, leasingobiorca mo┼╝e korzysta─ç z danej rzeczy w zamian za comiesi─Öczn─ů op┼éat─Ö wnoszon─ů na rzecz leasingodawcy. Umowa leasingowa zawierana jest na z g├│ry okre┼Ťlony czas. Po jego up┼éywie leasingobiorca mo┼╝e wykupi─ç dan─ů rzecz po wcze┼Ťniej ustalonej, cenie. Najcz─Ö┼Ťciej wynosi ona 1% warto┼Ťci danego przedmiotu.

Co mo┼╝na wzi─ů─ç w leasing?

Przedsi─Öbiorcy najcz─Ö┼Ťciej decyduj─ů si─Ö na leasing samochodowy, kt├│ry stanowi atrakcyjny spos├│b finansowania firmowych pojazd├│w. Jednak w leasing mo┼╝na wzi─ů─ç wiele innych ┼Ťrodk├│w trwa┼éych, bez kt├│rych firma nie mo┼╝e si─Ö obej┼Ť─ç. Korzystaj─ůc z leasingu, przedsi─Öbiorca mo┼╝e zapewni─ç swojej firmie nowe maszyny, linie produkcyjne, meble, sprz─Öt komputerowy, a nawet oprogramowanie.

Pod tym wzgl─Ödem leasing stanowi interesuj─ůc─ů alternatyw─Ö dla kredyt├│w inwestycyjnych dla firm.

Jakie s─ů rodzaje leasingu?

W zale┼╝no┼Ťci od przyj─Ötych kryteri├│w mo┼╝emy wyr├│┼╝ni─ç kilka rodzaj├│w leasingu. S─ů to m.in.:

  • leasing po┼Ťredni i bezpo┼Ťredni,
  • leasing finansowy (kapita┼éowy) i operacyjny (bie┼╝─ůcy).
  • leasing konsumencki
  • leasing zwrotny

Na czym polega ka┼╝dy z nich?

 

Leasing finansowy i leasing operacyjny

Podział form leasingu na leasing finansowi i operacyjny opiera się na sposobie rozliczania kosztów podatkowych oraz okresu, na jaki zostaje zawarta umowa leasingowa.

Leasing finansowy

Leasing finansowy nazywany jest r├│wnie┼╝ leasingiem kapita┼éowym. Jego zasady s─ů regulowane przez przepisy Kodeksu cywilnego. A na czym taki leasing polega? W przypadku leasingu finansowego leasingodawca kupuje dan─ů rzecz, a nast─Öpnie przekazuje j─ů do u┼╝ytku leasingobiorcy. Natomiast leasingobiorca dokonuje zap┼éaty w ratach za dan─ů rzecz, za cen─Ö, kt├│ra obowi─ůzywa┼éa w momencie jej nabycia.

W ramach leasingu finansowego podpisywana jest na og├│┼é umowa d┼éugoterminowa, a okres jej obowi─ůzywania zazwyczaj pokrywa si─Ö z okresem ekonomicznego zu┼╝ycia przedmiotu leasingu. Co istotne, takiej umowy leasingowe nie mo┼╝na zerwa─ç. A je┼Ťli tak by si─Ö sta┼éo, leasingobiorca musi wyp┼éaci─ç leasingodawcy odszkodowanie.

Do koszt├│w leasingu finansowego mo┼╝na zaliczy─ç odpisy amortyzacyjne, koszty u┼╝ytkowania oraz cz─Ö┼Ť─ç odsetkow─ů sp┼éacanej raty. W tym przypadku podatek VAT nale┼╝y zap┼éaci─ç z g├│ry za ca┼éy okres obowi─ůzywania umowy leasingowej.

Leasing operacyjny

Nieco inaczej sprawa wygl─ůda w przypadku leasingu operacyjnego, nazywanego te┼╝ bie┼╝─ůcym. Przede wszystkim taka umowa nie jest osobno uregulowana w przepisach prawa, wobec czego podlega ona pod regulacje, jakie obowi─ůzuj─ů przy innych, ale podobnych umowach.

Oznacza to, ┼╝e leasing operacyjny to forma czasowego udost─Öpniana rzeczy nale┼╝─ůcej do leasingodawcy, osobie, kt├│ra b─Ödzie z niej korzysta─ç za odpowiedni─ů op┼éat─ů. Jednak w tym przypadku op┼éata leasingowa nie pokrywa warto┼Ťci leasingowanego przedmiotu. Po tym wzgl─Ödem leasing operacyjny najbardziej przypomina dzier┼╝aw─Ö czy najem.

W przypadku leasingu operacyjnego umowa zawierana jest na kr├│tki okres, co oznacza, ┼╝e leasingowany przedmiot nie zd─ů┼╝y si─Ö w tym czasie w pe┼éni zu┼╝y─ç. Gdy umowa leasingowa dobiega ko┼äca, dany przedmiot wraca do leasingodawcy.

Warto tak┼╝e wiedzie─ç, ┼╝e w leasingu bie┼╝─ůcym op┼éaty leasingowe traktowane s─ů jako koszt uzyskania przychodu, a podatek VAT od umowy leasingowej mo┼╝na p┼éaci─ç w ratach, a nie w ca┼éo┼Ťci za ca┼éy okres leasingowy. To mi─Ödzy innymi z tego powodu leasing operacyjny jest najcz─Ö┼Ťciej wybieranym rodzajem leasingu w Polsce.

 

Leasing po┼Ťredni i leasing bezpo┼Ťredni

Rozr├│┼╝nienie pomi─Ödzy leasingiem po┼Ťrednim a bezpo┼Ťrednim opiera si─Ö wyst─Öpowaniu po┼Ťrednika pomi─Ödzy stronami umowy leasingowej lub jego braku.

W przypadku leasingu bezpo┼Ťredniego pomi─Ödzy finansuj─ůcym a korzystaj─ůcym nie ma ┼╝adnego po┼Ťrednika. Oznacza to, ┼╝e leasingodawca zwraca si─Ö bezpo┼Ťrednio do leasingobiorcy.

Z kolei w przypadku leasingu po┼Ťredniego pomi─Ödzy finansuj─ůcym a korzystaj─ůcym wyst─Öpuje firma leasingowa. Jak wygl─ůda to w praktyce? Po prostu firma leasingowa kupuje przedmiot leasingu od sprzedawcy, a nast─Öpnie udost─Öpnia go korzystaj─ůcemu w ramach umowy leasingowej. W takim przypadku mamy do czynienia z co najmniej dwoma stosunkami prawnymi. Jednym z nich jest umowa pomi─Ödzy firm─ů leasingow─ů a finansuj─ůcym, a drugim ÔÇô umowa pomi─Ödzy firm─ů leasingow─ů a korzystaj─ůcym.

 

Leasing konsumencki

Leasing konsumencki powsta┼é z my┼Ťl─ů o osobach fizycznych, kt├│re nie prowadz─ů dzia┼éalno┼Ťci gospodarczej. Ze wzgl─Ödu na atrakcyjne warunki leasingu konsumenckiego, jest to ciekawa alternatywa dla kredytu got├│wkowego czy kredytu samochodowego.

Leasing konsumencki jest odpowiednikiem tradycyjnego leasingu dla firm, cho─ç nie wymaga on wnoszenia tzw. wk┼éadu w┼éasnego. Us┼éuga ta polega na zawarciu umowy pomi─Ödzy osob─ů prywatn─ů a leasingodawc─ů. Na mocy tej umowy leasingodawca nabywa dany przedmiot (w przypadku leasingu konsumenckiego najcz─Ö┼Ťciej jest to samoch├│d), a nast─Öpnie udost─Öpnia go leasingobiorcy w zamian za comiesi─Öczn─ů op┼éat─Ö, czyli rat─Ö leasingow─ů. Oznacza to, ┼╝e leasingobiorca nie jest w┼éa┼Ťcicielem leasingowanego przedmiotu, a tylko z niego korzysta na podstawie umowy leasingowej. Leasingowany przedmiot ca┼éy czas nale┼╝y do leasingodawcy, ale leasingobiorca ma prawo jego wykupu po wyga┼Ťni─Öciu umowy leasingowej.

Formalno┼Ťci zwi─ůzane z uzyskaniem leasingu konsumenckiego s─ů stosunkowo proste. Zazwyczaj wystarczy z┼éo┼╝y─ç wniosek o leasing i przedstawi─ç dwa dokumenty to┼╝samo┼Ťci ze zdj─Öciem. W niekt├│rych przypadkach konieczne b─Ödzie tak┼╝e dostarczenie wyci─ůgu z banku oraz za┼Ťwiadczenia o zatrudnieniu. Jednak to ju┼╝ zale┼╝y od wymaga┼ä poszczeg├│lnych firm leasingowych. Poza tym w przypadku leasingu konsumenckiego najcz─Ö┼Ťciej konieczne jest wykupienie ubezpieczenia przedmiotu leasingu, poniewa┼╝ jest on zabezpieczeniem transakcji.

 

Leasing zwrotny

Leasing zwrotny umo┼╝liwia zmian─Ö prawa w┼éasno┼Ťci w prawo do u┼╝ytkowania maj─ůtku. Us┼éuga ta polega na sprzeda┼╝y leasingodawcy ┼Ťrodka trwa┼éego, kt├│ry nale┼╝y do przedsi─Öbiorstwa. Na mocy umowy dany ┼Ťrodek trwa┼éy staje si─Ö w┼éasno┼Ťci─ů leasingodawcy, ale w dalszym ci─ůgu pozostaje on do dyspozycji przedsi─Öbiorstwa. Leasingobiorca w dalszym ci─ůgu korzysta z przedmiotu leasingu, ponosz─ůc z tego tytu┼éu comiesi─Öczn─ů op┼éat─ů. Po zako┼äczeniu umowy leasingowej leasingobiorca mo┼╝e z powrotem odkupi─ç od firmy leasingowej leasingowany przedmiot.

Dzi─Öki leasingowi zwrotnemu przedsi─Öbiorca uzyskuje dodatkow─ů got├│wk─Ö bez konieczno┼Ťci wyprzedawania maj─ůtku firmy. Przedmiotem leasingu zwrotnego mo┼╝e by─ç ka┼╝dy ┼Ťrodek trwa┼éy nale┼╝─ůcy do firmy, kt├│ry podlega amortyzacji.

Najwi─Öksze korzy┼Ťci zwi─ůzane z leasingiem zwrotnym to:

  • mo┼╝liwo┼Ť─ç szybkiego powi─Ökszenia kapita┼éu firmy,
  • zachowanie ci─ůg┼éo┼Ťci w funkcjonowaniu firmy,
  • mo┼╝liwo┼Ť─ç ponownego w┼é─ůczenia leasingowanego przedmiotu w maj─ůtek firmy.
 

Ile kosztuje leasing?

Leasing stanowi ciekaw─ů alternatyw─Ö dla kredytu inwestycyjnego dla firm. Czy jednak zawsze si─Ö op┼éaca? Na to pytanie nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Wszystko zale┼╝y od konkretnej sytuacji. Je┼Ťli przedsi─Öbiorca planuje zakup samochodu, powinien wzi─ů─ç pod uwag─Ö takie kwestie, jak to czy zamierza wykupi─ç auto po zako┼äczeniu umowy leasingowej oraz wysoko┼Ť─ç wk┼éadu w┼éasnego i stawki wykupu.

Decyduj─ůc si─Ö na leasing, musimy liczy─ç si─Ö z konieczno┼Ťci─ů uiszczenia wk┼éadu w┼éasnego w wysoko┼Ťci oko┼éo 5-15% w┼éasno┼Ťci leasingowanego przedmiotu. Z kolei jego wykup najcz─Ö┼Ťciej wynosi 1%. Jak wygl─ůda to w praktyce? Je┼Ťli zdecydujemy si─Ö na leasing samochodu kosztuj─ůcego 100 000 z┼é, comiesi─Öczna op┼éata leasingowa wyniesie oko┼éo 1700-2200 z┼é.

 

Leasing online

W przeciwie┼ästwie do kredyt├│w firmowych dost─Öpnych przez internet, us┼éugi leasingu online dopiero si─Ö rozwijaj─ů. Na szcz─Ö┼Ťcie bez trudu znajdziemy kilka firm, kt├│re umo┼╝liwiaj─ů za┼éatwienie wszelkich formalno┼Ťci bez konieczno┼Ťci wychodzenia z w┼éasnego biura czy domu.

W przypadku leasingu online wniosek sk┼éadamy przez internet. Nast─Öpnie specjalny algorytm potwierdza nasz─ů to┼╝samo┼Ť─ç i sprawdza nasze przedsi─Öbiorstwo pod k─ůtem finansowym. Automatycznie sprawdzane s─ů tak┼╝e bazy d┼éu┼╝nik├│w.

Je┼Ťli leasingobiorca uzyska pozytywn─ů decyzj─Ö, umowa leasingowa b─Ödzie dost─Öpna w panelu klienta. Mo┼╝na j─ů podpisa─ç poprzez wiadomo┼Ť─ç SMS, ale jej papierowa wersja i tak zostanie dostarczona przez kuriera.

 

Jak wykupi─ç przedmiot leasingu po wyga┼Ťni─Öciu umowy leasingowej?

Leasingobiorcy przys┼éuguje prawo wykupu u┼╝ytkowanego przedmiotu wraz z wyga┼Ťni─Öciem umowy leasingowej. Kwota wykupu powinna zosta─ç okre┼Ťlona ju┼╝ w chwili zawarcia umowy leasingowej. Niekt├│re firmy leasingowe wymagaj─ů, aby kwota wykupu zosta┼éa op┼éacona wraz z ostatni─ů rat─ů leasingow─ů, podczas gdy inni daj─ů leasingobiorcy na to dodatkowy czas (np. 14 dni). Je┼Ťli kwota wykupu jest wysoka, jego sp┼éata mo┼╝e zosta─ç roz┼éo┼╝ona na raty.

Co wa┼╝ne, czasami leasingobiorca musi dodatkowo przedstawi─ç leasingodawcy pisemne o┼Ťwiadczenie, w kt├│rym deklaruje ch─Ö─ç wykupu przedmiotu leasingu.

Nale┼╝y r├│wnie┼╝ pami─Öta─ç, ┼╝e leasingobiorca mo┼╝e zrezygnowa─ç z wykupu przedmiotu leasingu po wyga┼Ťni─Öciu umowy leasingowej.

 

Leasing ÔÇô wady i zalety

Zalety leasingu:

Do najwi─Ökszych korzy┼Ťci wynikaj─ůcych z leasingu nale┼╝─ů:

  • mo┼╝liwo┼Ť─ç leasingowania┬ászerokiego wachlarza ┼Ťrodk├│w trwa┼éych┬á(samoch├│d, sprz─Öt komputerowy, meble, maszyny, urz─ůdzenia, oprogramowanie),
  • minimalne zaanga┼╝owanie w┼éasnego kapita┼éu┬áw przypadku zakupu niezb─Ödnych ┼Ťrodk├│w trwa┼éych,
  • mo┼╝liwo┼Ť─ç┬áobni┼╝enia podatku,
  • mo┼╝liwo┼Ť─ç uzgodnienia wysoko┼Ťci comiesi─Öcznych rat,
  • nieskomplikowane procedury udzielania leasingu,
  • szybki proces udzielania leasingu,
  • brak skomplikowanych zabezpiecze┼ä,
  • leasing nie wp┼éywa na┬ázdolno┼Ť─ç finansow─ů firmy.

Poza tym leasingobiorca nie musi przejmowa─ç si─Ö kwesti─ů sprzeda┼╝y zb─Ödnego sprz─Ötu, poniewa┼╝ nie ma obowi─ůzku wykupowania go, po wyga┼Ťni─Öciu umowy leasingowej.

Wady leasingu:

  • mo┼╝liwo┼Ť─ç finansowania tylko ┼Ťrodk├│w trwa┼éych i warto┼Ťci niematerialnych i prawnych,
  • leasingowany przedmiot nie jest w┼éasno┼Ťci─ů leasingobiorcy,
  • sztywne zasady dotycz─ůce czasu trwania umowy leasingowej.

 

Jak znale┼║─ç najlepsz─ů ofert─Ö leasingow─ů?

Obecnie znalezienie oferty leasingowej nie jest trudne, gdy┼╝ wiele firm zajmuje si─Ö tego rodzaju dofinansowaniem dla przedsi─Öbiorc├│w. Jak jednak nie pogubi─ç si─Ö w g─ůszczu ofert i wybra─ç najlepsz─ů z nich?

W takiej sytuacji najlepiej b─Ödzie skorzysta─ç z Rankingu Firm Leasingowych, w kt├│rym znajdziemy najwa┼╝niejsze informacje o danym leasingodawcy i jego ofercie. W ten spos├│b zaoszcz─Ödzimy mn├│stwo czasu, gdy┼╝ od r─Öki mo┼╝emy por├│wna─ç wiele ofert leasingowych, co z pewno┼Ťci─ů pomo┼╝e w wyborze najlepszej z nich.

Leasing pozwala przedsi─Öbiorcom doposa┼╝y─ç firm─Ö, bez konieczno┼Ťci si─Ögania po firmowe oszcz─Ödno┼Ťci lub kredyt dla firm. Warto rozwa┼╝y─ç skorzystanie z tej opcji nie tylko w przypadku samochod├│w, ale i maszyn, sprz─Ötu komputerowego lub innych urz─ůdze┼ä niezb─Ödnych do prowadzenia dzia┼éalno┼Ťci.