Ranking terminali p艂atniczych

Ranking terminali p艂atniczych 2024

Terminale p艂atnicze umo偶liwiaj膮 wygodne p艂atno艣ci bezgot贸wkowe i 艣wiadczenie dodatkowych us艂ug wsz臋dzie tam, gdzie prowadzisz sprzeda偶: od op艂acania rachunk贸w, przez do艂adowania telefon贸w, po transakcje 艂膮czone, czyli dokonywane zar贸wno kart膮, jak i got贸wk膮. Z naszego rankingu terminali p艂atniczych dowiesz si臋, gdzie warto zam贸wi膰 terminal, aby zaoszcz臋dzi膰 na prowizjach i abonamencie 鈥 nawet przez 2 lata.

Bank Pekao logo
馃 Bank Pekao
5/5
logo Millennium Bank
馃 Millennium
4.6/5
mBank logo
馃 mBank
4.7/5
Credit_Agricole_logo
4. Cr茅dit Agricole
4.5/5
Logo Santander Bank Polska
5. Santander
4.5/5
Logo Alior Bank
6. Alior Bank
4.5/5

Spis tre艣ci ukryj
1 Ranking terminali p艂atniczych 2024

Darmowy terminal p艂atniczy z Programu Polska Bezgot贸wkowa

Fundacja Polska Bezgot贸wkowa wspiera upowszechnienie p艂atno艣ci bezgot贸wkowych w Polsce, dofinansowuj膮c terminale p艂atnicze dla ma艂ych i 艣rednich firm, kt贸re w ci膮gu ostatnich 12 miesi臋cy z nich nie korzysta艂y (nie mia艂y podpisanych um贸w z agentami rozliczeniowymi). Dzi臋ki PWOB, czyli Programowi Wsparcia Obrotu Bezgot贸wkowego, mo偶esz korzysta膰 z abonamentu na terminal za 0 z艂 przez 5 miesi臋cy. W tym okresie nie zap艂acisz te偶 prowizji za transakcje kart膮, chyba 偶e przekroczysz 42 000 z艂 obrotu.

Co kluczowe, w Programie Polska Bezgot贸wkowa uczestnicz膮 banki oferuj膮ce jeszcze wi臋cej benefit贸w dla przedsi臋biorc贸w 鈥 zar贸wno dla zamawiaj膮cych pierwszy terminal, jak i tych, kt贸rzy chc膮 zrezygnowa膰 z dotychczasowego operatora i wydzier偶awi膰 inne urz膮dzenie.

Dzi臋ki naszemu rankingowi terminali p艂atniczych zapoznasz si臋 z najkorzystniejszymi ofertami na rynku, kt贸re pozwol膮 Ci zredukowa膰 koszt wdro偶enia p艂atno艣ci bezgot贸wkowych, niezale偶nie od tego, czy prowadzisz sprzeda偶 w sta艂ych lokalizacjach, czy w terenie.

 

Ranking terminali p艂atniczych 2024

Ranking terminali p艂atniczych uwzgl臋dnia aktualne oferty z dzier偶aw膮 terminala stacjonarnego lub przeno艣nego.

Dzi臋ki zam贸wieniu terminala p艂atniczego w rekomendowanych bankach mo偶esz zyska膰 m.in.:

  • darmowe konto firmowe,
  • prowizj臋 za podpisanie umowy na terminal p艂atniczy po otwarciu nowego konta,
  • szybkie ksi臋gowanie 艣rodk贸w na koncie (ju偶 kolejnego dnia roboczego!),
  • wyd艂u偶ony darmowy abonament (nawet do 24 miesi臋cy 艂膮cznie z Programem Polska Bezgot贸wkowa!),
  • niskie prowizje za transakcje kart膮,
  • urz膮dzenie dopasowane do specyfiki Twojej bran偶y, np. hotelarskiej, gastronomicznej czy taks贸wkarskiej.

Poszczeg贸lne oferty r贸偶ni膮 si臋 prowizjami naliczanymi za transakcje r贸偶nymi kartami, np. Visa, Mastercard, Maestro, Amex, Diners Club czy JCB. Je艣li skorzystasz z Programu Polska Bezgot贸wkowa, prowizje b臋d膮 Ci臋 obowi膮zywa膰 po up艂ywie 5 miesi臋cy lub po wcze艣niejszym przekroczeniu 42 000 z艂 obrotu na 1 terminalu.

 

Za艂o偶enia

W naszym rankingu terminali p艂atniczych uwzgl臋dnili艣my oferty bank贸w, kt贸re przed艂u偶aj膮 darmow膮 dzier偶aw臋 terminala z Programu Polska Bezgot贸wkowa lub oferuj膮 wynajem terminala za symboliczn膮 kwot臋 鈥 np. 1 z艂 za 6 miesi臋cy po zako艅czeniu uczestnictwa w Programie. Z promocyjnych warunk贸w mog膮 skorzysta膰 tak偶e firmy, kt贸re udost臋pniaj膮 ju偶 p艂atno艣ci bezgot贸wkowe klientom, ale z r贸偶nych powod贸w chc膮 zmieni膰 albo dostawc臋, albo terminal.

Kolejnym kluczowym czynnikiem by艂a dzier偶awa po okresie promocyjnym 鈥 ju偶 od 20 z艂 netto za miesi膮c. Wybrane oferty wynajmu terminali p艂atniczych pozwalaj膮 zaoszcz臋dzi膰 r贸wnie偶 na prowizji od transakcji kart膮. Op艂aty wahaj膮 si臋 od 0,57% do 0,7% od transakcji, przy czym op艂aty groszowe s膮 naliczane wy艂膮cznie w przypadku niekt贸rych bran偶 b膮d藕 um贸w.

Zwr贸cili艣my uwag臋 r贸wnie偶 na:

  • Bezp艂atne wsparcie firm: w zakresie instalacji, serwisu i nauki obs艂ugi terminala oraz ca艂odobowej pomocy technicznej.
  • Dost臋pno艣膰 dodatkowych us艂ug, kt贸re zwi臋kszaj膮 przych贸d i s膮 udogodnieniami dla klient贸w: sprzeda偶y do艂adowa艅, cashbacku, DCC (dynamicznej wymiany walut), obs艂ugi kart biznesowych.
  • Czas zaksi臋gowania 艣rodk贸w na koncie firmowym powi膮zanym z terminalem p艂atniczym: najlepiej kolejnego dnia roboczego.
  • Mo偶liwo艣膰 wyboru r贸偶nych modeli terminali: stacjonarnych, przeno艣nych, mobilnych, z r贸偶nymi wariantami 艂膮czno艣ci.
  • Dopasowanie do biznes贸w sezonowych: oferowanie kr贸tkotrwa艂ej umowy z niskim comiesi臋cznym kosztem.

 

Terminal p艂atniczy Pekao

  • Darmowy terminal p艂atniczy przez 2 lata 鈥 dla firm przyst臋puj膮cych do Programu Polska Bezgot贸wkowa (5 miesi臋cy + 19 miesi臋cy). Po tym okresie comiesi臋czna dzier偶awa terminala stacjonarnego i GPRS kosztuje 50 z艂 netto, terminala internetowego (Ethernet, Wi-Fi) 鈥 30 z艂 netto. Prowizja za p艂atno艣ci kart膮 i BLIK-iem wynosi 0,7% + 0,04 z艂.
  • Terminal p艂atniczy za 1 z艂 przez 2 lata 鈥 dla firm przenosz膮cych us艂ug臋 do Banku Pekao S.A. Koszty dzier偶awy i prowizja po okresie promocji s膮 takie same jak wy偶ej, natomiast tzw. op艂ata groszowa jest zale偶na od bran偶y klienta.

 

Terminal p艂atniczy mBank

mBank oferuje terminale p艂atnicze Planet Pay, PolCard i SumUp, kt贸re r贸偶ni膮 si臋 kosztem abonamentu poza Programem Polska Bezgot贸wkowa, wysoko艣ci膮 prowizji od p艂atno艣ci kartami i BLIK-iem oraz funkcjami. W zale偶no艣ci od wybranego modelu podpiszesz umow臋 na czas nieokre艣lony, 24 miesi膮ce lub 48 miesi臋cy.

  1. Terminal mobilny SumUp umo偶liwia wy艂膮cznie p艂atno艣ci bezgot贸wkowe za pomoc膮 kart Visa, Mastercard, American Express, Diners Discover, Union Pay oraz telefonu (Google Pay, Apple Pay). Prowizja wynosi 1,49% od ka偶dej transakcji, a u偶ytkowanie terminala jest do偶ywotnio bezp艂atne.
  2. Terminal mobilny Planet Pay zapewni Ci dodatkowe 7 miesi臋cy abonamentu za 0 z艂, wi臋c je艣li skorzystasz z Programu Polska Bezgot贸wkowa, otrzymasz darmowy terminal p艂atniczy na 12 miesi臋cy. Po tym okresie koszt dzier偶awy to 35 z艂 netto za miesi膮c. Prowizja za transakcje kart膮 wynosi 0,59% + 0,05 z艂, a za transakcje BLIK-iem 鈥 0,39%.
  3. Terminale stacjonarne i przeno艣ne PolCard s膮 dost臋pne w 3 wariantach. Wsp贸lna jest wy艂膮cznie op艂ata za transakcje BLIK-iem (0,32% + 0,10 z艂). W tej opcji zyskujesz najszerszy pakiet dodatkowych us艂ug.

 

Koszt abonamentu w skali miesi膮ca (po 5 miesi膮cach w ramach PWOB) Prowizja za transakcje kartami (po okresie zwolnienia w ramach PWOB)
Opcja 1 44 z艂 przez 7 miesi臋cy 0,99%
Opcja 2 1 z艂 przez 6 miesi臋cy, 35 z艂 przez kolejne miesi膮ce 0,65%
Opcja 3 1 z艂 przez 19 miesi臋cy, 33 z艂 przez kolejne miesi膮ce 0,65%

Opracowanie w艂asne na podstawie aktualnej oferty mBanku (7.09.2022)

 

Terminal p艂atniczy 鈥 tradycyjny lub w smartfonie dzi臋ki Millennium POS

Aplikacja Millennium POS jest przeznaczona na smartfony i tablety z NFC i Androidem 6.0 lub nowszym. Dzi臋ki temu rozwi膮zaniu zamienisz telefon w terminal p艂atniczy przyjmuj膮cy r贸偶ne p艂atno艣ci bezgot贸wkowe: kart膮, smartwatchem b膮d藕 innym smartfonem.

Warto podpisa膰 umow臋 na 24 miesi膮ce, poniewa偶 op艂aty po okresie promocyjnym z tytu艂u Programu Polska Bezgot贸wkowa wynosz膮:

  • 0 z艂 za aplikacj臋 przez 6 miesi臋cy i 9,90 z艂 za kolejne, chyba 偶e Tw贸j obr贸t miesi臋czny wyniesie 4000 z艂 鈥 wtedy nic nie zap艂acisz,
  • 0,69% prowizji + 0,07 z艂 za ka偶d膮 transakcj臋.

Millennium oferuje te偶 umow臋 sezonow膮 na 4 miesi膮ce po 15,99 z艂 za aplikacj臋. Prowizja za transakcje wynosi 1,1%. Nie musisz zak艂ada膰 konta firmowego w Millennium, aby u偶ywa膰 Millennium POS.

Je偶eli wolisz oddzielne urz膮dzenie, mo偶esz zam贸wi膰 terminal p艂atniczy PayTel. Millennium nalicza tylko 1 z艂 za dzier偶aw臋 przez 3 miesi膮ce po up艂ywie pierwszych 5 miesi臋cy bez op艂at. Potem koszt wzrasta do 30 z艂 netto miesi臋cznie. Op艂ata za transakcje kart膮 sk艂ada si臋 z cz臋艣ci prowizyjnej i groszowej: od 0,57% + 0,05 z艂.

 

Terminal POS lub SoftPos Cr茅dit Agricole

Cr茅dit Agricole oferuje 2 rozwi膮zania. W obu opcjach mo偶esz albo przyst膮pi膰 do Programu Polska Bezgot贸wkowa, albo skorzysta膰 od razu z oferty standardowej.

  • Terminal p艂atniczy SoftPos, czyli aplikacj臋 na smartfona lub tablet z NFC i Androidem 8.0 lub nowszym. Zap艂acisz 4 z艂 za aplikacj臋 oraz 0,61% prowizji + 0,07 z艂 za transakcje kart膮 Vis膮 i Mastercard w umowie na 36 miesi臋cy lub 5 z艂 oraz 0,65% prowizji + 0,07 z艂 w umowie na 24 miesi膮ce.
  • Terminal POS, czyli urz膮dzenie stacjonarne (IP z po艂膮czeniem kablem lub 3G z kart膮 SIM) lub mobilne (3G z kart膮 SIM lub Bluetooth). Stawki s膮 uzale偶nione od obrotu kartowego i d艂ugo艣ci umowy.
  Umowa na 24 miesi膮ce Umowa na 36 miesi臋cy
Dzier偶awa 1 z艂 netto/miesi膮c Pierwsze 3 miesi膮ce Pierwsze 6 miesi臋cy
Dzier偶awa w kolejnych miesi膮cach Od 20 z艂 do 40 z艂 netto Od 20 z艂 do 40 z艂 netto
Prowizja za transakcje kartami Visa i Mastercard 鈥 obr贸t roczny do 80 000 z艂 0,66% + 0,05 z艂 0,64% + 0,05 z艂
Prowizja za transakcje kartami Visa i Mastercard 鈥 obr贸t roczny od 80 000 z艂 do 200 000 z艂 0,61% + 0,05 z艂 0,59% + 0,05 z艂

Opracowanie w艂asne na podstawie aktualnej oferty Cr茅dit Agricole (7.09.2022)

 

Terminal p艂atniczy Santander Bank Polska

Santander Bank Polska rozszerza korzy艣ci z Programu Polska Bezgot贸wkowa, wyd艂u偶aj膮c bezp艂atny abonament na terminal stacjonarny i przeno艣ny a偶 o 9 miesi臋cy. To oznacza, 偶e 艂膮czny okres darmowej dzier偶awy terminala si臋ga 14 miesi臋cy.

W ramach promocji trwaj膮cej od 1 lipca do 31 grudnia 2022 roku mo偶esz u偶ywa膰 maksymalnie 3 terminali na preferencyjnych warunkach. Oferta wyr贸偶nia si臋 b艂yskawicznym ksi臋gowaniem 艣rodk贸w 鈥 ju偶 do 8:30 kolejnego dnia roboczego.

 

Terminal p艂atniczy Alior Bank

Alior Bank oferuje klientom dzier偶aw臋 terminala p艂atniczego ju偶 od 30 z艂 netto miesi臋cznie po up艂ywie okresu promocyjnego z Programu Polska Bezgot贸wkowa. Koszt dzier偶awy i prowizje s膮 ustalane indywidualnie.

Instalacja, serwis i szkolenie s膮 bezp艂atne. Ponadto masz bezp艂atny dost臋p do Centrum Obs艂ugi Akceptanta, kt贸re 艣wiadczy us艂ugi informacyjne, techniczne i rozliczeniowe. 艢rodki s膮 ksi臋gowane kolejnego dnia roboczego na Rachunku Partner, kt贸rego prowadzenie nic nie kosztuje, je艣li rozliczysz co najmniej 1 transakcj臋 przeprowadzon膮 za pomoc膮 terminala w miesi膮cu.

 

Minimalna prowizja Wysoko艣膰 transakcji
0,06 z艂 10 z艂
0,15 z艂 25 z艂
0,30 z艂 50 z艂
0,59 z艂 100 z艂

Opracowanie w艂asne na podstawie aktualnej oferty Alior Banku (7.09.2022)

 

Polski 艁ad a obowi膮zek posiadania terminala p艂atniczego od 2022 roku

Polski 艁ad na艂o偶y艂 obowi膮zek akceptowania p艂atno艣ci bezgot贸wkowych na przedsi臋biorc贸w, kt贸rzy prowadz膮 sprzeda偶 na rzecz os贸b fizycznych i rolnik贸w rycza艂towych za pomoc膮 kasy fiskalnej. Art. 19a ustawy Prawo przedsi臋biorc贸w nie wspomina jednak o obowi膮zkowych terminalach p艂atniczych. Nowy przepis m贸wi, 偶e przedsi臋biorca musi umo偶liwi膰 zap艂at臋 przy u偶yciu instrumentu p艂atniczego w ka偶dym miejscu wykonywania dzia艂alno艣ci gospodarczej 鈥 w lokalu i poza nim. Za instrument p艂atniczy uznaje si臋 zar贸wno terminal p艂atniczy, jak i p艂atno艣膰 BLIK-iem czy przelew.

Je艣li przedsi臋biorca jest zwolniony podmiotowo lub przedmiotowo z obowi膮zku ewidencjonowania sprzeda偶y za pomoc膮 kasy rejestruj膮cej, nie musi udost臋pnia膰 klientom p艂atno艣ci bezgot贸wkowych. Tym samym 鈥 nie musi mie膰 terminala.

 

Rodzaje terminali p艂atniczych

Terminale p艂atnicze mo偶emy podzieli膰 ze wzgl臋du na:

  • metod臋 u偶ytkowania (przy sta艂ym stanowisku, w dowolnym miejscu, tak偶e poza lokalem),
  • spos贸b po艂膮czenia z sieci膮 (z zastosowaniem karty SIM, przewodowo, bezprzewodowo),
  • kompatybilno艣膰 ze smartfonem lub tabletem,
  • form臋 fizyczn膮 lub wirtualn膮 (urz膮dzenia i aplikacje),
  • dostosowanie do 1 lub wielu akceptant贸w (przedsi臋biorc贸w udost臋pniaj膮cych p艂atno艣ci bezgot贸wkowe klientom).

 

1. Terminal stacjonarny

Terminale stacjonarne (POS) s膮 najcz臋艣ciej u偶ywane w handlu detalicznym, punktach us艂ugowych czy hotelarstwie. To modele stale pod艂膮czone do zasilania, wi臋c nie wymagaj膮 kontrolowania stanu baterii. Ponadto maj膮 wbudowany port Ethernet, co eliminuje zak艂贸canie transmisji danych poprzez Wi-Fi.

 

2. Terminal przeno艣ny

Mobilne terminale p艂atnicze sprawdzaj膮 si臋 przede wszystkim w bran偶y gastronomicznej, taks贸wkarskiej i transportowej, poniewa偶 pozwalaj膮 na wygodne przyjmowanie p艂atno艣ci kart膮 nawet poza lokalem. Wydajna bateria powinna wytrzymywa膰 nawet kilkana艣cie godzin ci膮g艂ej pracy. Oczywi艣cie terminale mobilne maj膮 zastosowanie te偶 przy sta艂ych stanowiskach 鈥 redukuj膮 okablowanie. Niestety, s膮 zwykle dro偶sze od modeli stacjonarnych.

 

3. Terminal p艂atniczy w telefonie (aplikacja)

Ju偶 za kilka z艂otych miesi臋cznie mo偶esz u偶ywa膰 aplikacji, kt贸ra zamieni smartfon lub tablet w terminal p艂atniczy. Wystarczy, 偶e Tw贸j model ma system Android i technologi臋 NFC, kt贸ra pozwala na przyjmowanie p艂atno艣ci zbli偶eniowych kart膮, smartwatchem lub innym smartfonem. Rachunek z ewentualnym potwierdzeniem udost臋pnia si臋 kupuj膮cemu e-mailem, SMS-em b膮d藕 poprzez kod QR. Niskie koszty obs艂ugi p艂atno艣ci bezgot贸wkowych i proste u偶ytkowanie sprawiaj膮, 偶e to rozwi膮zanie jest wybierane g艂贸wnie przez ma艂e oraz sezonowe biznesy.

 

4. Terminal dotykowy z Androidem

Modele z Androidem s膮 dost臋pne w wersji stacjonarnej (tak偶e z opcj膮 monta偶u na艣ciennego), jak i mobilnej. Inteligentne terminale p艂atnicze umo偶liwiaj膮 m.in. sprzeda偶 starter贸w i do艂adowa艅 GSM, rejestrowanie kart SIM, op艂acanie rachunk贸w czy zarz膮dzanie przesy艂kami w aplikacji Moja Paczka. Interfejs przypomina korzystanie ze smartfona, wi臋c u艂atwia wdro偶enie si臋 pocz膮tkuj膮cym sprzedawcom.

 

5. Terminal mPOS (wsp贸艂praca z urz膮dzeniem mobilnym)

Kieszonkowe terminale mobilne z Bluetooth, kt贸re przypominaj膮 na pierwszy rzut oka ma艂e kalkulatory, 艂膮cz膮 si臋 ze smartfonami lub tabletami ze specjalnym oprogramowaniem, u艂atwiaj膮c sprzeda偶 handlowcom w terenie. Poniewa偶 terminal p艂atniczy mPOS nie ma drukarki, u偶ytkownik mo偶e wys艂a膰 potwierdzenie klientowi SMS-em lub e-mailem.

 

6. Wirtualny terminal MO/TO

Wirtualny terminal MO/TO to aplikacja instalowana na urz膮dzeniu mobilnym, kt贸ra umo偶liwia przeprowadzanie transakcji MO/TO, czyli Mail Order/Telephone Order. Sprzeda偶 odbywa si臋 e-mailowo lub telefonicznie, a p艂atno艣膰 bezgot贸wkowa nie wymaga fizycznego u偶ycia karty. Klient podaje Ci jej dane zdalnie, co jest obarczone ryzykiem oszustwa, wi臋c po pierwsze 鈥 warto艣膰 transakcji jest limitowana, po drugie 鈥 dostawca mo偶e stosowa膰 tzw. rezerw臋 krocz膮c膮, czyli zamra偶a膰 okre艣lony procent 艣rodk贸w z transakcji nawet na 6 miesi臋cy. Je艣li w艂a艣ciciel karty p艂atniczej zakwestionowa艂by wydatek, rezerwa pokryje nale偶no艣ci.

 

7. Terminal GPRS, Ethernet, Wi-Fi i Bluetooth

Terminale GPRS wykorzystuj膮 kart臋 SIM do po艂膮czenia si臋 z sieci膮. To rozwi膮zanie jest stosowane w urz膮dzeniach stacjonarnych i przeno艣nych. Masz do wyboru r贸wnie偶 modele 艂膮cz膮ce si臋 z sieci膮 za pomoc膮 kabla (maj膮 port Ethernet) lub bezprzewodowo (Wi-Fi). Terminal z Bluetooth komunikuj膮 si臋 ze smartfonami i tabletami. Istniej膮 tak偶e modele hybrydowe, czyli mog膮ce po艂膮czy膰 si臋 z sieci膮 na co najmniej 2 sposoby.

 

8. Terminal multimerchant

Je艣li prowadzisz firm臋 pod adresem, pod kt贸rym s膮 zarejestrowane inne dzia艂alno艣ci gospodarcze, mo偶esz zaproponowa膰 pozosta艂ym osobom u偶ywanie jednego terminala p艂atniczego z us艂ug膮 multimerchant. Urz膮dzenie pozwala na pogrupowanie produkt贸w i us艂ug oraz rozdzielenie 艣rodk贸w z transakcji kart膮 tak, aby by艂y przesy艂ane na konta nale偶膮ce do r贸偶nych firm.

 

9. Terminal p艂atniczy fiskalny (kasoterminal)

To multifunkcyjne urz膮dzenie, kt贸re odgrywa rol臋 terminala p艂atniczego, kasy fiskalnej i drukarki. Terminal p艂atniczy fiskalny 艂膮czy si臋 z CRK (Centralnym Repozytorium Kas) za po艣rednictwem Wi-Fi lub GSM, przy czym modele s膮 wyposa偶one tak偶e w Bluetooth. Co wa偶ne, operator mo偶e Ci zaproponowa膰 dzier偶aw臋 terminala (np. 39 z艂 netto miesi臋cznie) i zakup modu艂u fiskalnego z drukark膮 (np. 1699 z艂 netto). Niewielkie wymiary i ergonomiczny kszta艂t mobilnego kasoterminala sprzyjaj膮 jego u偶ywaniu w dowolnym miejscu.

 

10. PIN pad kompatybilny z systemem kasowym

PIN pad, czyli osobne urz膮dzenie z czytnikiem kart, wy艣wietlaczem i klawiatur膮 dla klient贸w, jest po艂膮czone za pomoc膮 kabla USB z terminalem stacjonarnym lub bezpo艣rednio z kas膮 fiskaln膮 online. Automatycznie pobiera dane z kasy, co eliminuje ryzyko pomy艂ki we wprowadzaniu kwoty transakcji przez kasjera i przyspiesza p艂atno艣膰 kart膮. Ponadto pod艂膮czenie PIN pada kablem USB sprawia, 偶e nie potrzebujesz ani dodatkowego zasilacza, ani kabli komunikacyjnych.

 

Jaki terminal p艂atniczy wybra膰?

O ile ranking terminali p艂atniczych u艂atwi Ci wyb贸r oferty pod k膮tem redukcji koszt贸w, o tyle musisz jeszcze przemy艣le膰, kt贸ry model terminala p艂atniczego sprawdzi si臋 najlepiej w Twoim biznesie. Dzi臋ki poni偶szej li艣cie dowiesz si臋, jakim opcjom warto si臋 przyjrze膰 przed podpisaniem umowy.

 

Funkcje terminali p艂atniczych

  • Dostosowanie do r贸偶nych typ贸w kart p艂atniczych 鈥 z paskiem magnetycznym, chipem, zbli偶eniowych.
  • Akceptowanie p艂atno艣ci mobilnych 鈥 za pomoc膮 smartfona (np. Google Pay, Apple Pay), smartwatcha (np. Garmin Pay), BLIK.
  • Do艂adowania telefon贸w kom贸rkowych 鈥 us艂uga prepaid jest elastyczniejsza w por贸wnaniu ze sprzeda偶膮 kart z do艂adowaniami o okre艣lonych kwotach.
  • Transakcje 艂膮czone 鈥 cz臋艣膰 transakcji mo偶na sfinansowa膰 kart膮, a cz臋艣膰 鈥 got贸wk膮.
  • DCC (Dynamic Currency Conversion, czyli dynamiczny przelicznik walut) 鈥 klient u偶ywaj膮cy zagranicznej karty mo偶e zap艂aci膰 za zakupy w jej walucie. Tym samym uniknie dodatkowej op艂aty ze strony banku, kt贸ra mog艂aby zosta膰 naliczona za transakcj臋 w walucie lokalnej (bez DCC). Terminal z DCC wy艣wietla kurs waluty i finaln膮 kwot臋 do zap艂aty.
  • Op艂acanie rachunk贸w 鈥 dzi臋ki tej opcji zyskasz nie tylko przewag臋 konkurencyjn膮, ale tak偶e dodatkowy przych贸d (wynagrodzenie prowizyjne).
  • Logowanie kasjer贸w 鈥 je艣li zatrudniasz co najmniej kilku pracownik贸w, mo偶esz u艂atwi膰 sobie monitorowanie przyjmowanych p艂atno艣ci.
  • Cashback 鈥 Twoi klienci wyp艂ac膮 pieni膮dze z konta bankowego podczas zakup贸w.
  • Napiwki do rachunk贸w 鈥 terminal p艂atniczy z t膮 opcj膮 sprawdza si臋 w bran偶y gastronomicznej, w kt贸rej p艂atno艣ci kart膮 cz臋sto wi膮偶膮 si臋 z pomijaniem napiwk贸w.
  • Ekspresowe wymeldowanie 鈥 go艣cie nie musz膮 wymeldowywa膰 si臋 w recepcji hotelu, aby ich pobyt zosta艂 rozliczony. Terminal powinien pozwala膰 r贸wnie偶 na doliczenie kwoty za ewentualne szkody wyrz膮dzone w obiekcie.
  • Tryb szkolenia 鈥 szczeg贸lnie przydatny w biznesach sezonowych, kt贸re cechuj膮 si臋 du偶膮 rotacj膮 pracownik贸w. Nowo zatrudniona osoba ma szans臋 na 艂atwiejsze wdro偶enie si臋.

 

Co jeszcze warto sprawdzi膰 przed nabyciem terminala?

  • Czas ksi臋gowania pieni臋dzy 鈥 minimalne oczekiwanie to 1 dzie艅 roboczy, maksymalne 鈥 nawet kilka dni.
  • Wytrzyma艂o艣膰 akumulatora w terminalu mobilnym 鈥 zweryfikuj pojemno艣膰 baterii i maksymalny czas pracy bez 艂adowania.
  • Parametry drukowania, w tym mo偶liwo艣膰 naniesienia logo na wydruk, informacji o promocjach czy podzi臋kowania 鈥 sprawd藕, czy mo偶esz zmienia膰 jako艣膰 wydruku i pr臋dko艣膰 oraz nanosi膰 oryginalne komunikaty na wydruki, np. kody rabatowe na kolejne zakupy.
  • Warunki rozwi膮zania umowy z operatorem 鈥 przeczytaj, czy operator stosuje kary pieni臋偶ne za przedwczesne rozwi膮zanie umowy i kiedy nale偶y zwr贸ci膰 dzier偶awione urz膮dzenie.
  • Ca艂odobowy serwis 鈥 dowiedz si臋, czy dostawca 艣wiadczy ca艂odobowe us艂ugi serwisowe i czy dostarczy Ci model zast臋pczy na czas naprawy urz膮dzenia.

 

Ile kosztuje terminal p艂atniczy?

Je艣li wybierzesz dzier偶aw臋 terminala p艂atniczego, b臋dziesz ponosi膰 sta艂膮 op艂at臋 co miesi膮c (przeci臋tnie 50-60 z艂 netto). Chocia偶 koszt abonamentu nie jest wysoki, mo偶e by膰 ma艂o op艂acalny dla biznes贸w sezonowych, kt贸re sprzedaj膮 towary w punktach stacjonarnych przez kilka miesi臋cy w roku. W tym przypadku rozwa偶 albo tzw. kasoterminal z elastycznymi taryfami (umo偶liwiaj膮 obni偶enie koszt贸w dzi臋ki okresowemu wy艂膮czeniu p艂atno艣ci kart膮) albo jednorazowy zakup terminala. To wydatek rz臋du kilkuset z艂otych. Je偶eli sk艂aniasz si臋 ku terminalowi mobilnemu, sprawd藕 koszt stacji dokuj膮cej. W podstawowym zestawie mo偶e znajdowa膰 si臋 wy艂膮cznie zwyk艂a 艂adowarka.

 

Ile wynosi prowizja za p艂atno艣膰 kart膮?

Jako przedsi臋biorca ponosisz op艂at臋 akceptanta (MSC 鈥 Merchant Service Charge), kt贸ra sk艂ada si臋 z 3 op艂at naliczanych od ka偶dej transakcji dokonanej kart膮 p艂atnicz膮.

  1. Op艂ata interchange (IF) 鈥 pobierana przez bank, kt贸ry wyda艂 kart臋 p艂atnicz膮 Twojemu klientowi. Op艂ata interchange jest ograniczona ustawowo. Wynosi maksymalnie 0,2% od warto艣ci transakcji w przypadku p艂atno艣ci kart膮 debetow膮 i 0,3% w przypadku karty kredytowej.
  2. Op艂ata systemowa (OS) 鈥 pobierana przez organizacje kartowe, np. VISA i Mastercard.
  3. Mar偶a agenta rozliczeniowego 鈥 ustalana indywidualnie mi臋dzy Tob膮 a operatorem terminala p艂atniczego. Wy偶sze prowizje s膮 stosowane w przypadku terminali wykupionych na w艂asno艣膰 (najcz臋艣ciej mobilnych). Agent mo偶e nalicza膰 stawk臋 procentowo (np. 0,65% od warto艣ci transakcji) lub procentowo i kwotowo (np. 0,5% od warto艣ci transakcji + 0,05 z艂). W drugim przypadku masz do czynienia z tzw. op艂at膮 groszow膮, inaczej 鈥 stawk膮 p艂ask膮. Chocia偶 kilka groszy wi臋cej wydaje si臋 nie robi膰 r贸偶nicy, mo偶e wygenerowa膰 spory koszt dla przedsi臋biorcy, kt贸ry realizuje du偶膮 liczb臋 transakcji kart膮 na niskie kwoty w skali miesi膮ca.

Zdarza si臋, 偶e op艂ata groszowa jest naliczana od transakcji BLIK-iem, np. 0,32% + 0,10 z艂. Operator mo偶e r贸wnie偶 pobiera膰 prowizj臋 za autoryzacj臋 transakcji kodem PIN, np. 0,03 z艂. Pami臋taj, aby sprawdzi膰, czy prowizja dla agenta rozliczeniowego r贸偶ni si臋 dla kart p艂atniczych wydanych w Polsce i za granic膮, np. prowizja za p艂atno艣膰 kart膮 prywatn膮 Diners Club mo偶e wynosi膰 3,2%, a kartami JBC i UPI 鈥 0,99%. Inne stawki mog膮 dotyczy膰 r贸wnie偶 kart biznesowych.

 

Najcz臋艣ciej zadawane pytania o obs艂ug臋 terminala p艂atniczego

Jak d艂ugo id膮 pieni膮dze z terminala na konto firmowe?

Ju偶 od 1 do nawet 7 dni roboczych, np. pieni膮dze za transakcje zrealizowane do p贸艂nocy mog膮 pojawi膰 si臋 na koncie firmowym akceptanta do 10:00 kolejnego dnia roboczego. Transakcje pi膮tkowe mog膮 (ale nie musz膮!) zosta膰 zaksi臋gowane w sobot臋. Maksymalny czas oczekiwania na zaksi臋gowanie 艣rodk贸w powinien by膰 okre艣lony w regulaminie/umowie.

 

Czy osoba prywatna mo偶e mie膰 terminal p艂atniczy?

Nie, terminale p艂atnicze s膮 przeznaczone wy艂膮cznie dla przedsi臋biorc贸w u偶ywaj膮cych kasy fiskalnej. Z terminala p艂atniczego mo偶e korzysta膰 tak偶e osoba prowadz膮ca dzia艂alno艣膰 nierejestrowan膮 i maj膮ca kas臋 fiskaln膮, aczkolwiek nie musi, je艣li udost臋pni klientom inn膮 form臋 p艂atno艣ci bezgot贸wkowej, np. BLIK.

 

Od kiedy terminal p艂atniczy musi by膰 zintegrowany z kas膮 fiskaln膮?

Obowi膮zek integracji kas rejestruj膮cych z terminalami online p艂atniczymi zosta艂 odroczony o 2,5 roku 鈥 do 1 stycznia 2025 roku. Zapowiedziana kara administracyjna w wysoko艣ci 5000 z艂 nie b臋dzie nak艂adana na przedsi臋biorc贸w do ko艅ca 2024 roku.

 

Jaka jest kara za brak terminala p艂atniczego?

Przepisy nie przewiduj膮 kar stricte za brak terminala, tylko za uniemo偶liwienie klientom p艂atno艣ci bezgot贸wkowych. Po pierwsze 鈥 przedsi臋biorcy nie b臋dzie przys艂ugiwa膰 przyspieszony zwrot podatku VAT (do 25 dni) za okres rozliczeniowy, w kt贸rym naruszy艂 przepisy, oraz za kolejne 6 okres贸w. Po drugie 鈥 podatnik nie b臋dzie m贸g艂 si臋 rozliczy膰 kwartalnie. Odzyska t臋 mo偶liwo艣膰 dopiero po 6 miesi膮cach od ostatniego miesi膮ca kwarta艂u, w kt贸rym nie dope艂ni艂 obowi膮zku.

4.8/5 - (6 votes)

Dodaj komentarz

Tw贸j adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola s膮 oznaczone *