Ranking Lokat 2025
🥇 BFF Banking Group – Lokata Facto
💰 Oprocentowanie: do 5,25%
⏱ Okres: od 1 do 60 mies.
💵 Kwota: od 5 000 zł do 12 mln zł
📲 Zakładanie: tylko online, bez konta osobistego
⭐ Gwarancja: do 100 000 € (włoski fundusz FITD)
➕ Dodatkowe informacje:
• Najwyższe oprocentowanie (5,25%) dostępne dla lokat na 3 miesiące
• Lokaty nie można zerwać bez utraty odsetek
• Obsługa w pełni online, z bezpłatnym rachunkiem depozytowym i logowaniem przez e-mail i SMS
• BFF Banking Group działa w 9 krajach Europy i jest notowana na giełdzie we Włoszech od 2017 roku
🥈 inbank – Lokata terminowa
💰 Oprocentowanie: do 5%
⏱ Okres: od 1 do 60 mies.
💵 Kwota: od 1 000 zł do 50 000 zł
📲 Zakładanie: tylko online, bez konta osobistego
⭐ Gwarancja: do 100 000 € (estoński fundusz Tagatisfond)
➕ Dodatkowe informacje:
• Najwyższe oprocentowanie (5%) dostępne dla lokat na 6-12 miesięcy
• Lokatę można odnowić automatycznie z bonusem +0,10 pp do oprocentowania
• Cały proces odbywa się online bez potrzeby zmiany banku
• Inbank działa w Polsce jako oddział estońskiego banku nadzorowanego przez Finantsinspektsioon
🥉 Raiffeisen – Lokata Dla Ciebie
💰 Oprocentowanie: do 6%
⏱ Okres: od 3 do 12 mies.
💵 Kwota: od 100 zł do 300 000 zł
📲 Zakładanie: tylko w aplikacji mobilnej
⭐ Gwarancja: do 100 000 € (austriacki fundusz Raiffeisen Sicherungseinrichtung)
➕ Dodatkowe informacje:
• Najwyższe oprocentowanie (6%) dostępne dla lokat na 3 miesiące dla nowych klientów
• Lokatę zakładasz bez konta osobistego – wystarczy aplikacja i potwierdzenie selfie
• Można ustawić automatyczne przedłużenie na kolejny okres lokaty
• Bank działa w Polsce jako oddział Raiffeisena, objęty austriackim systemem gwarancji
VeloLokata dla Aktywnych
💰 Oprocentowanie: do 7%
⏱ Okres: 6 miesięcy (stałe oprocentowanie)
💵 Kwota: od 1 000 zł do 50 000 zł
📲 Zakładanie: online lub w oddziale
⭐ Gwarancja: do 100 000 € (BFG)
➕ Dodatkowe informacje:
• Najwyższe oprocentowanie (7%) dostępne dla lokat na 6 miesięcy
• Lokatę można założyć po otwarciu konta osobistego i wyrażeniu zgód marketingowych
• Wymagane miesięczne wpływy min. 2 000 zł na konto, aby utrzymać promocyjne oprocentowanie
• VeloBank to polski bank z pełną obsługą online i opcją otwarcia konta przez selfie
Toyota Bank – Lokata Plus
💰 Oprocentowanie: do 6%
⏱ Okres: od 1 do 36 mies.
💵 Kwota: od 2 000 zł do 1 000 000 zł
📲 Zakładanie: online, tylko dla posiadaczy konta
🌟 Gwarancja: do 100 000 € (BFG)
➕ Dodatkowe informacje:
• Najwyższe oprocentowanie (6%) dostępne dla lokat na 6 miesięcy.
• Możliwość założenia do 10 lokat jednocześnie
• Najlepsze oprocentowanie na 3 i 6 miesięcy
• Konto i zarządzanie lokatą w 100% online
• Lokata dostępna po założeniu Moto Konta
VeloBank – Lokata na Nowe Środki
💰 Oprocentowanie: do 4,5%
⏱ Okres: 2, 3 lub 6 miesięcy
💵 Kwota: od 1 000 zł do 190 000 zł
📲 Zakładanie: online lub w oddziale
⭐ Gwarancja: do 100 000 € (BFG)
➕ Dodatkowe informacje:
• Najwyższe oprocentowanie (4,5%) dostępne dla lokat na 2 miesiące
• Oferta tylko dla nowych środków (nadwyżka względem salda w VeloBanku)
• Możesz założyć do 3 lokat promocyjnych, każda do 190 000 zł
• Promocyjne oprocentowanie dostępne po wyrażeniu zgód marketingowych
Nest Bank – Nest Lokata Witaj
💰 Oprocentowanie: do 7,6 %
⏱ Okres: 3 lub 6 miesięcy (stałe)
💵 Kwota: od 1 000 zł do 25 000 zł
📲 Zakładanie: tylko online – z Nest Kontem
⭐ Gwarancja: do 100 000 € (BFG)
➕ Dodatkowe informacje:
• Najwyższe oprocentowanie (7,6%) dostępne dla nowych klientów.
• Lokatę założysz wyłącznie jako nowy klient banku w ciągu 30 dni od otwarcia Nest Konta
• Promocyjne oprocentowanie dostępne pod warunkiem wyrażenia zgody marketingowej
• Przy lokacie 6M konieczne są wpływy na konto lub aktywność kartą/BLIKIEM w każdym miesiącu
Alior Bank – Lokata na nowe środki
💰 Oprocentowanie: do 4,25%
⏱ Okres: 92, 182 lub 365 dni
💵 Kwota: od 1 000 zł do 200 000 zł
📲 Zakładanie: online lub w placówce
🌟 Gwarancja: do 100 000 € (BFG)
➕ Dodatkowe informacje:
• Najwyższe oprocentowanie (4,25%) dostępne dla lokaty na 92 dni.
• Możesz założyć kilka lokat – każda na wybrany okres
• Stałe oprocentowanie, ale zerwanie lokaty przed czasem oznacza utratę odsetek
• Automatyczne odnowienie przy lokacie założonej online lub w aplikacji
Santander Consumer Bank – Lokata Online Nowe Środki
💰 Oprocentowanie: do 4,5%
⏱ Okres: od 1 do 36 mies.
💵 Kwota: od 1 000 zł do 400 000 zł
📲 Zakładanie: online lub w aplikacji mobilnej
⭐ Gwarancja: do 100 000 € (BFG)
➕ Dodatkowe informacje:
• Najwyższe oprocentowanie (4,5%) dostępne przy lokacie na 3 miesiące.
• Oferta tylko dla nowych środków
• Lokata odnawialna – kapitał i odsetki pozostają na rachunku
• Nowi klienci mogą założyć lokatę wyłącznie przez aplikację mobilną
Lokaty bankowe – co warto wiedzieć przed założeniem depozytu?
Lokaty terminowe to jedna z najbezpieczniejszych form oszczędzania dostępnych na polskim rynku. Pozwalają na ulokowanie środków na określony czas – zazwyczaj od 1 do 36 miesięcy – w zamian za gwarantowane odsetki. W 2025 roku wiele banków oferuje promocyjne lokaty na nowe środki, często z oprocentowaniem sięgającym 4–5% brutto w skali roku.
Najlepsze lokaty bankowe znajdziesz w rankingach, które uwzględniają nie tylko wysokość oprocentowania, ale też warunki dodatkowe – takie jak konieczność posiadania konta osobistego, zgód marketingowych czy dostępność tylko w aplikacji mobilnej.
Jak działa lokata terminowa?
Lokata polega na powierzeniu bankowi określonej kwoty na ustalony czas. W zamian otrzymujesz odsetki – mogą być wypłacone na koniec trwania lokaty lub kapitalizowane. Jeśli zerwiesz lokatę przed terminem, zazwyczaj stracisz wypracowane odsetki.
Wiele banków oferuje lokaty odnawialne – po zakończeniu okresu umowa przedłuża się automatycznie, ale zwykle na mniej korzystnych warunkach. Dlatego warto sprawdzić, czy lokata jest odnawialna i jak zmienia się oprocentowanie po pierwszym okresie.
Czy lokata bankowa jest bezpieczna?
Tak – środki ulokowane na lokacie są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) lub jego zagranicznych odpowiedników (np. austriackiego, estońskiego, włoskiego). Gwarancja obejmuje depozyty do równowartości 100 000 euro na osobę w danym banku.
Lokata czy konto oszczędnościowe – co wybrać?
Lokata bankowa zapewnia wyższe oprocentowanie, ale wymaga „zamrożenia” środków. Konto oszczędnościowe daje większą elastyczność – można wpłacać i wypłacać pieniądze w dowolnym momencie, choć zwykle ma niższe oprocentowanie. Jeśli wiesz, że nie będziesz potrzebować pieniędzy przez 2–6 miesięcy, lokata będzie korzystniejszym rozwiązaniem.
Najlepsze lokaty bankowe – przegląd ofert i warunków
Lokata Facto (BFF Bank – Włochy)
Lokata Facto to oferta włoskiego BFF Bank, dostępna całkowicie online i bez konieczności zakładania konta osobistego. Oprocentowanie sięga nawet 5,25%, a środki można ulokować na okres od 3 do 60 miesięcy. Minimalna kwota lokaty wynosi 5000 zł, a maksymalna sięga aż 12 mln zł. Lokata ma charakter nieodnawialny, chyba że klient zdecyduje inaczej – wówczas może automatycznie się odnowić. Zerwanie lokaty przed czasem nie jest możliwe. Proces zakładania lokaty i obsługa klienta odbywają się w języku polskim. Depozyty są chronione do równowartości 100 000 euro przez włoski system gwarancji depozytów FITD (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi).
Lokata Inbank (Estonia)
Lokata Inbank to propozycja estońskiego banku z oprocentowaniem sięgającym do 5% brutto w skali roku. Dostępna jest na okres od 1 do 60 miesięcy i można ją założyć na kwotę od 1 000 zł do 50 000 zł. Proces zakładania odbywa się w pełni online – nie jest wymagane konto osobiste, a całość obsługiwana jest przez intuicyjną bankowość elektroniczną. Lokata nie odnawia się automatycznie, a wszystkie działania można realizować po polsku. Depozyty są objęte gwarancją do 100 000 euro przez estoński fundusz Tagatisfond.
Lokata Dla Ciebie (Raiffeisen Digital Bank – Austria)
Raiffeisen Digital Bank oferuje dwie promocyjne lokaty terminowe – w pełni dostępne online, zakładane przez aplikację mobilną z potwierdzeniem tożsamości za pomocą selfie. Dla nowych klientów dostępna jest Lokata Dla Ciebie z oprocentowaniem 6% brutto na 3 miesiące i kwotą od 100 zł do 300 000 zł. Oferta nie wymaga zakładania osobnego konta osobistego. Druga propozycja to Lokata Dla Ciebie na stałych warunkach, dostępna zarówno dla nowych, jak i obecnych klientów. Można ją założyć na 3, 6 lub 12 miesięcy, z oprocentowaniem sięgającym do 5,2% brutto rocznie. W tym przypadku maksymalna łączna kwota na wszystkich lokatach może wynieść do
1 000 000 zł. Minimalna wpłata to 100 zł, a proces odbywa się całkowicie w aplikacji bankowej. Lokaty są objęte ochroną austriackiego systemu gwarantowania depozytów do równowartości 100 000 euro.
Lokata dla Aktywnych (VeloBank)
VeloLokata dla Aktywnych w VeloBanku to oferta promocyjna dla nowych klientów, którzy aktywnie korzystają z konta osobistego. Lokata zapewnia stałe oprocentowanie 7% w skali roku na okres 6 miesięcy, dla kwot od 1000 zł do 50 000 zł. Aby otrzymać maksymalne oprocentowanie, wystarczy zapewnić co miesiąc wpływ min. 2000 zł oraz utrzymać zgody marketingowe przez cały okres trwania lokaty. Produkt zakładany jest online – przez bankowość internetową lub aplikację mobilną – a konto można otworzyć nawet za pomocą selfie. W razie niespełnienia warunków, obowiązuje niższe oprocentowanie: 2,5%. Depozyt objęty jest gwarancją BFG do 100 000 euro.
Lokata Plus (Toyota Bank)
Lokata Plus to oferta Toyota Banku dostępna wyłącznie dla posiadaczy konta – np. Moto Konta. Umożliwia założenie nawet 10 lokat jednocześnie, każda z nich z gwarantowanym, stałym oprocentowaniem do 6,00% brutto rocznie. Można wybrać okres lokowania od 1 do 36 miesięcy i zdeponować od 2 000 do 100 000 zł na jednej lokacie. Wniosek składany jest całkowicie online, a środki są objęte gwarancją BFG do równowartości 100 000 euro. Najwyższe oprocentowanie – 6,00% – obowiązuje przy lokacie 6‑miesięcznej.
Nest Lokata Witaj (Nest Bank)
Nest Lokata Witaj to oferta promocyjna dla nowych klientów Nest Banku, dostępna w wariancie na 3 lub 6 miesięcy. Maksymalna kwota lokaty to 25 000 zł, a minimalna – 1 000 zł. Aby z niej skorzystać, należy założyć Nest Konto i złożyć dyspozycję otwarcia lokaty w ciągu 30 dni. Atrakcyjne oprocentowanie obowiązuje przez cały okres trwania lokaty, pod warunkiem wyrażenia zgody marketingowej (w przypadku wariantu 3-miesięcznego) oraz – dodatkowo – zapewnienia wpływu wynagrodzenia min. 2 000 zł lub spełnienia tzw. warunków aktywności (w przypadku wariantu 6-miesięcznego). Każdy klient może otworzyć tylko jedną Lokatę Witaj. Konto i karta debetowa są bezwarunkowo bezpłatne. Lokatę można założyć w pełni online lub w placówce. Depozyty są objęte gwarancją BFG do równowartości 100 000 euro.
Lokata na Nowe Środki (VeloBank)
Promocyjna lokata w VeloBanku to oferta skierowana wyłącznie do nowych środków. Oprocentowanie wynosi 4,5% na 2 miesiące, 4,2% na 3 miesiące lub 4% na 6 miesięcy. Lokatę można założyć od kwoty 1 000 zł do maksymalnie 190 000 zł, przy czym istnieje możliwość otwarcia aż trzech lokat promocyjnych. Zakładanie odbywa się online, mobilnie lub przez infolinię, bez konieczności posiadania konta osobistego. Warunkiem skorzystania z oferty jest wyrażenie zgód marketingowych. Lokata objęta jest gwarancją BFG do 100 000 euro.
Lokata na nowe środki (Alior Bank)
Alior Bank oferuje Lokatę na nowe środki ze stałym oprocentowaniem – 4,25% w skali roku na 92 dni, 4,00% na 182 dni i 3,50% na 365 dni. Można założyć kilka lokat, każdą na kwotę od 1 000 zł do 200 000 zł. Oferta dostępna jest online (Alior Online, Alior Mobile) oraz w placówkach banku. Lokata przeznaczona jest wyłącznie dla nowych środków, czyli nadwyżki względem obecnego salda na kontach i lokatach. Depozyty są objęte gwarancją BFG do 100 000 euro.
Lokata Online Nowe Środki (Santander Consumer Bank)
Lokata Santander Consumer Banku dostępna jest dla klientów, którzy wpłacą nowe środki – czyli nadwyżkę względem wcześniej zdeponowanych środków w tym banku. Oprocentowanie wynosi 4,5% brutto na 3 miesiące oraz 3,5% na 24 miesiące, a czas trwania lokaty może wynosić od 1 do 36 miesięcy. Lokatę można założyć online lub przez aplikację mobilną, w kwocie od 1 000 zł do nawet 400 000 zł. Dla nowych klientów konieczne jest skorzystanie z aplikacji mobilnej. Lokata ma charakter odnawialny – środki i naliczone odsetki automatycznie przechodzą na kolejny okres. Depozyty są objęte gwarancją BFG do 100 000 euro.
Jak wybrać najlepszą lokatę?
Zanim zdecydujesz się na konkretną ofertę, zwróć uwagę na kilka kluczowych elementów:
Oprocentowanie i jego rodzaj – stałe daje większą przewidywalność, ale przy zmiennej stopie procentowej może się zmieniać.
Okres trwania – im dłuższy, tym wyższy zysk, ale mniejsza elastyczność. W 2025 roku część banków oferuje jednak wyższe oprocentowanie przy krótszych okresach lokowania – warto porównać oferty.
Dodatkowe warunki – np. wymagane konto osobiste, wpływy na rachunek, zgody marketingowe.
Możliwość wcześniejszego zerwania – jeśli może Ci się przydać dostęp do środków, rozważ konto oszczędnościowe.
System gwarancji – upewnij się, że bank objęty jest systemem gwarantującym depozyty.
Najczęściej zadawane pytania o lokaty bankowe
Jak działa lokata bankowa?
Lokata bankowa to forma depozytu, w której klient powierza bankowi określoną kwotę na ustalony czas. Po zakończeniu okresu lokaty otrzymuje zwrot kapitału powiększony o naliczone odsetki. Oprocentowanie może być stałe lub zmienne.
Czy lokata bankowa jest bezpieczna?
Tak, środki zgromadzone na lokacie są objęte gwarancją do 100 000 euro przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (lub odpowiednią instytucję w przypadku banków zagranicznych działających w Polsce, np. Raiffeisen lub Inbank).
Jakie jest najlepsze oprocentowanie lokaty w 2025 roku?
Najlepsze oprocentowanie w czerwcu 2025 roku oferują lokaty promocyjne, takie jak Lokata Facto czy VeloBank – sięga nawet 4,5% w skali roku. Warunkiem często jest wpłata nowych środków lub zgody marketingowe.
Czy trzeba mieć konto w banku, żeby założyć lokatę?
To zależy od banku. Niektóre lokaty, np. Lokata Facto lub Inbank, nie wymagają zakładania konta osobistego. Inne, jak Nest Bank czy Santander, wymagają otwarcia lub posiadania rachunku.
Co to są nowe środki na lokacie?
Nowe środki to nadwyżka środków pieniężnych w stosunku do salda z określonej daty w danym banku. Tylko ta nadwyżka może być objęta promocyjnym oprocentowaniem.
Jakie są minimalne i maksymalne kwoty lokat?
Minimalna kwota lokaty zwykle zaczyna się od 1 000 zł. Maksymalna zależy od banku – np. w VeloBank to nawet 190 000 zł na jednej lokacie, a w Santander Consumer Bank – 400 000 zł.
Czy można zerwać lokatę przed terminem?
Tak, ale w większości przypadków oznacza to utracenie odsetek. Warto zapoznać się z warunkami przed założeniem lokaty.
Gdzie najlepiej założyć lokatę przez Internet?
Większość banków umożliwia założenie lokaty online – przez stronę internetową lub aplikację mobilną. Popularne oferty online mają m.in. Facto, Raiffeisen Digital Bank, VeloBank i Santander Consumer Bank.