Ranking Pożyczek z Zabezpieczeniem Dla Firm
🥇 Janvest
✔ Kwota pożyczki: 100 tys. – 6 mln zł
✔ Okres finansowania: zwykle do 60 miesięcy
✔ Zabezpieczenie: hipoteka na nieruchomości (firmowej lub prywatnej)
✔ Decyzja: nawet w 48 godzin od złożenia wniosku
✔ Dla kogo: firmy i przedsiębiorcy posiadający nieruchomość pod zabezpieczenie
✔ Dodatkowe informacje: dostępne równeż pożyczki wysokowolumenowe (od ok. 9 mln zł) oraz redukcyjne (100–500 tys. zł)
🥈 Trend Capital
✔ Kwota pożyczki: od 300 tys. do 10 mln zł
✔ Okres finansowania: najczęściej 3–12 miesięcy
✔ Zabezpieczenie: hipoteka na nieruchomości (mieszkanie, dom, lokal, działka)
✔ Decyzja: szybka weryfikacja i indywidualne warunki
✔ Dla kogo: firmy potrzebujące krótkoterminowego finansowania pod zabezpieczenie
✔ Dodatkowe informacje: pożyczka ma charakter pomostowy — koszt to głównie prowizja
🥉 KRK Partners
✔ Kwota pożyczki: 200 tys. – 5 mln zł
✔ Okres finansowania: zazwyczaj do 24–36 miesięcy
✔ Zabezpieczenie: hipoteka na nieruchomości (możliwe kolejne miejsce hipoteczne)
✔ Decyzja / podejście: elastyczna analiza — także dla firm z zaległościami ZUS/US
✔ Dla kogo: firmy, spółki i JDG z ograniczoną zdolnością lub problemami płynności
✔ Dodatkowe informacje: dostępne także pożyczki konsolidacyjne, pomostowe i płynnościowe
4. Balt Credit
✔ Kwota pożyczki: ok. 30 tys. – 1 mln zł
✔ Okres finansowania: do 36 miesięcy
✔ Zabezpieczenie: hipoteka na nieruchomości lub zastaw nieruchomości
✔ Decyzja / podejście: możliwe finansowanie firm młodych, bez historii kredytowej
✔ Dla kogo: JDG, spółki, także firmy ze słabszą zdolnością kredytową
✔ Dodatkowe informacje: dostępne również pożyczki dla firm bez weryfikacji BIK/KRD
5. Novina S.A.
✔ Kwota pożyczki: od ok. 30 tys. zł
✔ Zabezpieczenie: hipoteka na nieruchomości (dom, mieszkanie, lokal, działka)
✔ Okres spłaty: 3–72 miesiące
✔ Warunki: możliwa pożyczka nawet przy braku dobrej historii kredytowej
✔ Dla kogo: firmy i przedsiębiorcy, którym bank odmówił, potrzebujący szybkie finansowanie
✔ Dodatkowe informacje: środki można przeznaczyć na dowolny cel
6. Alpha Credit
✔ Kwota pożyczki: 50 tys. – 3 mln zł
✔ Okres finansowania: 6–12 miesięcy (z opcją przedłużenia do 24 miesięcy)
✔ Zabezpieczenie: hipoteka na nieruchomości
✔ Decyzja / procedura: uproszczona — minimum formalności, możliwe bez zaświadczeń
✔ Dla kogo: firmy, JDG, spółki z potrzebą szybkiego finansowania
✔ Dodatkowe informacje: elastyczne warunki i możliwość finansowania różnych celów
7.NewPoint Finance
✔ Kwota pożyczki: ustalana indywidualnie na podstawie wartości nieruchomości
✔ Okres finansowania: zależny od rodzaju zabezpieczenia i oceny wniosku
✔ Zabezpieczenie: hipoteka na nieruchomości (dom, mieszkanie, lokal, działka)
✔ Decyzja: szybka procedura, minimum formalności, możliwa wypłata w 24h
✔ Dla kogo: firmy i przedsiębiorcy, także bez zdolności kredytowej lub z odmową z banku
✔ Dodatkowe informacje: możliwe zabezpieczenie na nieruchomości osoby trzeciej
8. AutoKapital
✔ Kwota pożyczki: 20 tys. – 100 tys. zł
✔ Okres finansowania: do 48 miesięcy
✔ Zabezpieczenie: samochód osobowy lub dostawczy (do 3,5 t), wymagany wiek: osobowy do 10 lat, dostawczy do 6 lat
✔ Decyzja / warunki: prosta procedura, bez zaświadczeń o dochodach, auto pozostaje do dyspozycji
✔ Dla kogo: firmy, przedsiębiorcy, właściciele auta
✔ Dodatkowe informacje: pożyczka umożliwia użytkowanie pojazdu przez cały czas spłaty
Jak wybraliśmy najlepsze pożyczki z zabeczpieczeniem dla firm?
Pożyczki z zabezpieczeniem dla firm to jeden z najpopularniejszych sposobów na pozyskanie finansowania poza bankiem. W naszym rankingu uwzględniliśmy najważniejsze parametry, które realnie wpływają na opłacalność oferty: wysokość dostępnych kwot, rodzaj wymaganego zabezpieczenia, okres finansowania, formalności oraz szybkość decyzji. Wzięliśmy także pod uwagę elastyczność firm pożyczkowych — m.in. to, czy akceptują klientów bez perfekcyjnej historii kredytowej oraz czy umożliwiają indywidualne negocjacje warunków.
Czym są pożyczki z zabezpieczeniem dla firm?
Pożyczka z zabezpieczeniem dla firmy to forma finansowania, w której przedsiębiorca otrzymuje środki pod zastaw określonego majątku — zwykle nieruchomości (hipoteka), rzadziej pojazdu, maszyn lub innego mienia. Dzięki zabezpieczeniu takie pożyczki są często dostępne nawet wtedy, gdy firma ma problemy z płynnością, zaległościami wobec ZUS/US lub negatywną historią w BIK/KRD. Zabezpieczenie zmniejsza ryzyko pożyczkodawcy, a przedsiębiorcy umożliwia uzyskać wyższą kwotę niż w przypadku kredytu bez zabezpieczenia.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze pożyczki z zabezpieczeniem?
Wybierając pożyczkę dla firmy, zwróć uwagę na następujące elementy:
✔ Rodzaj zabezpieczenia
Najczęściej spotykane jest zabezpieczenie hipoteczne na nieruchomości. Daje ono najwyższe kwoty i najdłuższe okresy finansowania.
✔ LTV (Loan-to-Value)
Większość firm udziela finansowania do 40–60% wartości zabezpieczenia — to kluczowy parametr decydujący o maksymalnej kwocie pożyczki.
✔ Okres finansowania
Firmy pożyczkowe oferują zarówno szybkie, krótkoterminowe pożyczki pomostowe (3–12 miesięcy), jak i finansowanie na 2–5 lat. Im dłuższy okres spłaty, tym większa elastyczność dla firmy.
✔ Koszty i prowizje
Pożyczki pozabankowe mają różne modele kosztowe: jednorazowe prowizje, koszty przygotowawcze lub odsetki rozliczane przy wcześniejszej spłacie. Zawsze warto sprawdzić całość opłat przed podpisaniem umowy.
✔ Czas decyzji
Przy pilnych potrzebach finansowych kluczowy jest szybki proces: wiele firm podejmuje decyzję w 24–48 godzin od złożenia dokumentów.
Dla kogo są pożyczki pod zastaw nieruchomości?
Pożyczki zabezpieczone są idealnym rozwiązaniem dla:
firm, którym bank odmówił kredytu ze względu na historię BIK, brak zdolności lub zaległości,
przedsiębiorców potrzebujących szybkiej gotówki na rozwój, inwestycje lub spłatę zobowiązań,
firm w trudniejszej sytuacji finansowej, które posiadają majątek mogący pełnić funkcję zabezpieczenia,
spółek i JDG potrzebujących dużych kwot finansowania na projekty, zakup nieruchomości lub konsolidację.
Pożyczki dla firm: zabezpieczenie a koszty finansowania
Pożyczka zabezpieczona jest zwykle tańsza niż pożyczka bez zabezpieczenia, ponieważ ryzyko pożyczkodawcy jest mniejsze. Ostateczny koszt zależy jednak od:
rodzaju zabezpieczenia,
stanu prawnego nieruchomości,
wartości zabezpieczenia (LTV),
długości okresu spłaty,
sytuacji finansowej przedsiębiorcy.
Warto pamiętać, że pożyczka pod nieruchomość to produkt o wysokiej skuteczności finansowej, ale wymaga dokładnej analizy oraz akceptacji konieczności ustanowienia hipoteki.
FAQ – najczęstsze pytania o pożyczkach dla firm z zabezpieczeniem
Czy mogę dostać pożyczkę pod zastaw, jeśli mam zaległości w ZUS lub US?
Tak — wiele firm w rankingu umożliwia finansowanie nawet przy zaległościach, jeśli nieruchomość ma odpowiednią wartość.
Jaki majątek mogę wykorzystać jako zabezpieczenie?
Najczęściej: mieszkanie, dom, działkę, lokal usługowy. W niektórych firmach także pojazdy lub maszyny.
Czy muszę mieć dobrą historię w BIK?
Nie zawsze. Wiele firm udziela pożyczek pod zastaw bez weryfikacji BIK/KRD.
Ile mogę pożyczyć?
Kwota zależy głównie od wartości zabezpieczenia — najczęściej 40–60% wartości nieruchomości.
Czy mogę spłacić pożyczkę wcześniej?
Tak, większość firm dopuszcza wcześniejszą spłatę, często z obniżeniem kosztów.