Kto może otrzymać pożyczkę dla firmy bez zabezpieczenia?

Bankowe pożyczki dla firm bez zabezpieczenia są najczęściej dostępne dla przedsiębiorstw, które mają już historię działalności i mogą wykazać regularne przychody. Z ofert mogą korzystać między innymi:

• osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą,
• mikrofirmy i małe przedsiębiorstwa,
• spółki cywilne, jawne i partnerskie,
• spółki z ograniczoną odpowiedzialnością,
• inne spółki, jeśli bank przewiduje taką możliwość.

Wymagania różnią się w zależności od banku. Niektóre instytucje oczekują prowadzenia firmy przez co najmniej kilkanaście miesięcy, a inne wymagają dwóch pełnych lat obrachunkowych. Z tego powodu nowa firma może mieć trudności z uzyskaniem standardowego kredytu bankowego bez zabezpieczenia. Dla takich przedsiębiorców dostępne bywają odrębne produkty na start, ale zwykle mają one inne limity i wymagania.

Ile można pożyczyć bez zabezpieczenia?

Kwota finansowania zależy od oferty banku, rodzaju firmy oraz jej zdolności kredytowej. W reklamach banki często podają maksymalną kwotę całego produktu, ale nie zawsze oznacza to, że całość będzie dostępna bez zabezpieczenia.

Właśnie dlatego w naszym rankingu porównujemy przede wszystkim:

• kwotę dostępną bez zabezpieczenia rzeczowego,
• maksymalny okres spłaty,
• wymagany staż działalności,
• rodzaj firmy, która może złożyć wniosek,
• sposób składania wniosku,
• dodatkowe warunki oferty.

Przedsiębiorca powinien zwrócić uwagę nie tylko na hasło „do 1 mln zł” albo „do kilku milionów złotych”, ale przede wszystkim na to, jaka kwota może zostać udzielona bez hipoteki, zastawu lub gwarancji.

Pożyczka, kredyt obrotowy czy limit w rachunku?

Finansowanie firmy bez zabezpieczenia może mieć różną formę. Najczęściej spotykane są trzy rozwiązania.

Pożyczka dla firmy

Pożyczka jest wypłacana jednorazowo, a przedsiębiorca spłaca ją w ratach zgodnie z ustalonym harmonogramem. To dobre rozwiązanie, gdy firma zna konkretną kwotę potrzebną na zakup wyposażenia, spłatę zobowiązań lub pokrycie większego wydatku.

Kredyt obrotowy

Kredyt obrotowy służy przede wszystkim finansowaniu bieżącej działalności. Można przeznaczyć go między innymi na zakup towarów, opłacenie faktur, podatków, wynagrodzeń lub innych kosztów związanych z funkcjonowaniem przedsiębiorstwa.

Kredyt w rachunku bieżącym

Limit w rachunku zapewnia dostęp do dodatkowych środków wtedy, gdy firma ich potrzebuje. Odsetki są zwykle naliczane od wykorzystanej kwoty, a wpływy na konto zmniejszają zadłużenie. Jest to rozwiązanie elastyczne, ale zazwyczaj ma krótszy okres finansowania niż klasyczna pożyczka ratalna.

Jak bank ocenia wniosek?

Podczas analizy wniosku bank bierze pod uwagę przede wszystkim sytuację finansową firmy. Znaczenie mogą mieć:

• wysokość i regularność przychodów,
• dochód przedsiębiorstwa,
• forma opodatkowania i sposób prowadzenia księgowości,
• staż działalności,
• istniejące kredyty i leasingi,
• historia spłat w bazach kredytowych,
• zaległości wobec ZUS lub urzędu skarbowego,
• branża, w której działa firma,
• przeznaczenie finansowania.

Bank może również przeanalizować historię rachunku firmowego. Regularne wpływy i prawidłowo regulowane zobowiązania mogą ułatwić uzyskanie kredytu dla firmy bez zabezpieczenia.

Jakie dokumenty mogą być potrzebne?

Zakres wymaganych dokumentów zależy od banku i sytuacji przedsiębiorcy. Najczęściej trzeba przygotować:

• dokument tożsamości,
• dane firmy i numer NIP,
• dokumenty rejestrowe,
• deklaracje podatkowe,
• zestawienia przychodów i kosztów,
• sprawozdania finansowe,
• wyciągi z rachunku firmowego,
• zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS i podatkami.

Niektóre banki oferują uproszczoną ścieżkę wnioskowania obecnym klientom, którzy mają już rachunek firmowy i regularne wpływy. W innych przypadkach lista dokumentów może być bardziej rozbudowana.