Pożyczki z zabezpieczeniem dla firm – rodzaje, koszty i zasady rozliczania
Pożyczki z zabezpieczeniem dla firm to jedno z najczęściej wybieranych rozwiązań finansowych przez przedsiębiorców, którzy potrzebują wyższej kwoty finansowania lub nie spełniają standardowych wymagań bankowych. Dodatkowe zabezpieczenie — takie jak nieruchomość, pojazd czy poręczenie — zwiększa szanse na uzyskanie środków, ale wiąże się też z określonymi kosztami i ryzykiem.
W tym artykule wyjaśniamy:
-
czym są pożyczki z zabezpieczeniem dla firm,
-
jakie formy zabezpieczenia są najczęściej stosowane,
-
ile realnie kosztuje takie finansowanie,
-
oraz jak prawidłowo rozliczyć pożyczkę z zabezpieczeniem w księgowości firmy.
Czym są pożyczki z zabezpieczeniem dla firm?
Pożyczka z zabezpieczeniem dla firmy to forma finansowania, w której przedsiębiorca otrzymuje środki pod zastaw określonego majątku. Zabezpieczenie zmniejsza ryzyko po stronie pożyczkodawcy, dzięki czemu możliwe jest uzyskanie wyższej kwoty, dłuższego okresu spłaty lub mniej restrykcyjnych warunków niż w przypadku pożyczek niezabezpieczonych.
Takie pożyczki są często dostępne także dla firm:
-
z krótkim stażem,
-
z gorszą historią kredytową,
-
z zaległościami wobec ZUS lub US,
-
które wcześniej otrzymały odmowę kredytu bankowego.
Jakie zabezpieczenia mogą być stosowane przy pożyczkach dla firm?
Zabezpieczenie na nieruchomości
Najczęściej spotykana forma zabezpieczenia. Może dotyczyć mieszkania, domu, działki, lokalu użytkowego lub nieruchomości należącej do właściciela firmy. Zabezpieczenie hipoteczne umożliwia uzyskanie najwyższych kwot i najdłuższych okresów finansowania.
Zastaw na środkach trwałych
Niektóre instytucje akceptują jako zabezpieczenie pojazdy firmowe, maszyny, urządzenia produkcyjne czy sprzęt specjalistyczny. To rozwiązanie popularne przy pożyczkach krótkoterminowych.
Zabezpieczenie na rachunku bankowym
Rzadziej spotykana forma, polegająca na blokadzie środków na koncie lub cesji wpływów. Stosowana głównie przy mniejszych kwotach.
Poręczenie osoby trzeciej
Poręczycielem może być wspólnik, członek rodziny lub inny przedsiębiorca. To rozwiązanie zwiększa dostępność finansowania, ale przenosi część ryzyka na osobę poręczającą.
Weksel in blanco
Popularny w sektorze pozabankowym. Sam w sobie nie daje zabezpieczenia majątkowego, ale wzmacnia pozycję pożyczkodawcy w razie problemów ze spłatą.
Rodzaje pożyczek z zabezpieczeniem dla firm
Pożyczki bankowe
Charakteryzują się najniższym kosztem, ale też najwyższymi wymaganiami formalnymi. Banki dokładnie analizują zdolność kredytową, historię BIK oraz sytuację finansową firmy.
Pożyczki pozabankowe
Najczęściej wybierane przez firmy, które nie mogą liczyć na finansowanie bankowe. Proces jest szybszy, a wymagania bardziej elastyczne, jednak koszty są zazwyczaj wyższe.
Pożyczki prywatne
Oferowane przez inwestorów indywidualnych lub fundusze prywatne. Mogą być dostępne nawet przy trudnej sytuacji finansowej, ale wymagają szczególnej ostrożności przy analizie umowy.
Koszty pożyczek z zabezpieczeniem – co realnie płaci firma?
Na całkowity koszt pożyczki z zabezpieczeniem składają się m.in.:
-
oprocentowanie – stałe lub zmienne,
-
prowizja za udzielenie pożyczki,
-
koszty przygotowawcze i administracyjne,
-
opłaty notarialne i sądowe (przy hipotece),
-
ubezpieczenie zabezpieczenia (jeśli wymagane).
Choć pożyczki z zabezpieczeniem są zwykle tańsze niż pożyczki bez zabezpieczenia, ich realny koszt zależy od wartości zabezpieczenia (LTV), okresu spłaty oraz indywidualnej sytuacji przedsiębiorcy.
Jak rozliczyć pożyczkę z zabezpieczeniem w firmie?
Czy pożyczka jest przychodem?
Nie. Otrzymana kwota pożyczki nie stanowi przychodu podatkowego, ponieważ podlega zwrotowi.
Odsetki jako koszt uzyskania przychodu
Odsetki od pożyczki mogą być zaliczone do kosztów uzyskania przychodu — pod warunkiem że pożyczka została przeznaczona na cele związane z działalnością gospodarczą.
Prowizje i opłaty
Prowizje, opłaty przygotowawcze i inne koszty związane z uzyskaniem pożyczki mogą być ujmowane w kosztach podatkowych, zazwyczaj proporcjonalnie do okresu trwania umowy.
Zabezpieczenie a majątek firmy
Ustanowienie zabezpieczenia (np. hipoteki) nie oznacza utraty własności majątku, jednak w przypadku braku spłaty pożyczkodawca może dochodzić swoich roszczeń z zabezpieczenia.
Kiedy pożyczka z zabezpieczeniem się opłaca?
Pożyczki z zabezpieczeniem są szczególnie korzystne, gdy:
-
firma potrzebuje wysokiej kwoty finansowania,
-
celem jest inwestycja lub rozwój działalności,
-
przedsiębiorca chce poprawić płynność finansową,
-
inne formy finansowania są niedostępne.
Szukasz najlepszych ofert? Sprawdź nasz Ranking Pożyczek z Zabezpieczniem dla Firm 2025/2026.
Kiedy lepiej zachować ostrożność? Rozsądne korzystanie z pożyczki z zabepieczeniem
To rozwiązanie nie będzie odpowiednie dla każdego. Ryzyko pojawia się zwłaszcza wtedy, gdy:
-
firma ma niestabilne przychody,
-
zabezpieczeniem jest kluczowy majątek firmy lub prywatna nieruchomość,
-
warunki umowy są niejasne lub zawierają wysokie kary umowne.
Alternatywy dla pożyczek z zabezpieczeniem
Zanim zdecydujesz się na pożyczkę pod zastaw, warto rozważyć także:
FAQ – najczęstsze pytania o pożyczki z zabezpieczeniem dla firm
Czy mogę dostać pożyczkę z zabezpieczeniem przy zaległościach w ZUS lub US?
Tak, wiele instytucji pozabankowych dopuszcza finansowanie mimo zaległości, jeśli zabezpieczenie ma odpowiednią wartość.
Jaki majątek mogę wykorzystać jako zabezpieczenie?
Najczęściej są to nieruchomości, ale możliwe są też pojazdy, maszyny lub inne środki trwałe.
Czy historia w BIK ma znaczenie?
Nie zawsze. Przy pożyczkach z zabezpieczeniem historia kredytowa często ma mniejsze znaczenie niż wartość zabezpieczenia.
Czy pożyczkę można spłacić wcześniej?
W większości przypadków tak, często z możliwością obniżenia kosztów.
Absolwentka Public Relations, copywriterka z pasją do tworzenia treści, które są nie tylko ciekawe, ale i użyteczne dla czytelnika. Na co dzień zajmuje się content marketingiem i SEO, dbając o to, by słowa miały realny wpływ. W wolnym czasie planuje kolejne podróże i odkrywa nowe miejsca.