Ile musi istnieć firma żeby wziąć leasing? Warunki dla nowych firm

Ile musi istnieć firma, żeby wziąć leasing? W wielu przypadkach przedsiębiorca może uzyskać finansowanie już od pierwszego dnia działalności. Nie istnieje jednak jeden minimalny staż firmy, który obowiązywałby u każdego leasingodawcy. Część instytucji wymaga prowadzenia działalności przez co najmniej 3 lub 6 miesięcy, a przy finansowaniu drogich maszyn, samochodów ciężarowych czy specjalistycznego sprzętu wymagany okres może być jeszcze dłuższy.

Nowa firma nie jest więc automatycznie pozbawiona szans na leasing. Musi jednak zwykle spełnić dodatkowe warunki, takie jak wniesienie wyższej opłaty wstępnej, przedstawienie dokumentów potwierdzających przyszłe przychody albo ustanowienie dodatkowego zabezpieczenia.

Czy nowa firma może dostać leasing?

Tak, leasing dla nowych firm jest dostępny również dla przedsiębiorstw, które dopiero rozpoczęły działalność. Ostateczna decyzja zależy jednak od polityki konkretnego leasingodawcy, rodzaju finansowanego przedmiotu, jego wartości oraz sytuacji finansowej przedsiębiorcy.

Standardowo wielu leasingodawców oczekuje, że firma będzie działać przez co najmniej 6 miesięcy. Na rynku dostępne są jednak specjalne oferty dla startupów i jednoosobowych działalności gospodarczych, które umożliwiają zawarcie umowy od pierwszego dnia prowadzenia firmy. Przykładowo EFL deklaruje możliwość finansowania samochodów osobowych oraz sprzętu IT dla nowych JDG już od dnia rozpoczęcia działalności, przy wpłacie własnej wynoszącej co najmniej 20%. PKO Leasing również informuje, że finansowanie samochodu może być dostępne od pierwszego dnia funkcjonowania przedsiębiorstwa.

Oznacza to, że nie należy przyjmować, iż każda firma musi istnieć przez pół roku, aby otrzymać leasing. Sześć miesięcy jest częstym wymaganiem, ale nie uniwersalną zasadą.

Ile musi istnieć firma, żeby wziąć leasing?

Minimalny staż firmy może wynosić:

• 0 miesięcy – w specjalnych ofertach dla nowych firm i startupów,
• 3 miesiące – przy niektórych maszynach, urządzeniach lub pojazdach,
• 6 miesięcy – jest to jeden z najczęściej spotykanych warunków,
• 12 miesięcy lub więcej – przy transporcie ciężkim, drogim sprzęcie albo działalności uznawanej za bardziej ryzykowną.

Przykładowo PKO Leasing udostępnia leasing samochodów osobowych i dostawczych już od pierwszego dnia działalności, ale w przypadku maszyn i urządzeń wymaga prowadzenia firmy przez minimum 3 miesiące. Przy finansowaniu transportu ciężkiego minimalny staż wynosi natomiast 12 miesięcy.

Pokazuje to, że odpowiedź na pytanie, ile musi istnieć firma, żeby wziąć leasing, zależy przede wszystkim od tego, co przedsiębiorca chce sfinansować.

Od czego zależą warunki leasingu dla nowej firmy?

Leasingodawca ocenia nie tylko datę założenia działalności. Pod uwagę może zostać wziętych kilka dodatkowych czynników.

Rodzaj przedmiotu leasingu

Najłatwiej otrzymać leasing na przedmiot, który jest popularny, łatwy do wyceny i można go bez większych trudności sprzedać na rynku wtórnym. Dotyczy to przede wszystkim nowych i kilkuletnich samochodów osobowych oraz dostawczych.

Bardziej rygorystycznie oceniane mogą być wnioski dotyczące:

• specjalistycznych maszyn produkcyjnych,
• samochodów ciężarowych,
• ciągników siodłowych i naczep,
• sprzętu wykorzystywanego wyłącznie w jednej branży,
• bardzo drogich urządzeń,
• starych przedmiotów używanych,
• wyposażenia o niskiej wartości odsprzedaży.

Im trudniej byłoby później sprzedać przedmiot, tym większego zabezpieczenia może wymagać firma leasingowa.

Wartość finansowania

Nowa firma może otrzymać niższy limit finansowania niż przedsiębiorstwo z kilkuletnią historią. Leasing samochodu wartego 80 tys. zł będzie zwykle łatwiejszy do uzyskania niż finansowanie specjalistycznej maszyny kosztującej kilkaset tysięcy złotych.

Duże znaczenie ma również relacja pomiędzy wartością przedmiotu a przewidywanymi przychodami przedsiębiorstwa.

Branża przedsiębiorcy

Leasingodawca może sprawdzić, czy finansowany przedmiot jest rzeczywiście potrzebny w danej działalności. Samochód dla przedstawiciela handlowego, sprzęt komputerowy dla programisty czy fotel stomatologiczny dla dentysty mają jasne zastosowanie biznesowe.

Więcej pytań może pojawić się wtedy, gdy przedmiot nie ma oczywistego związku z profilem działalności albo jego wartość jest nieproporcjonalnie wysoka w stosunku do skali firmy.

Historia kredytowa właściciela

W przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej leasingodawca może sprawdzić również prywatną historię finansową przedsiębiorcy. Znaczenie mogą mieć wcześniejsze kredyty, pożyczki, zakupy ratalne oraz ewentualne opóźnienia w spłacie zobowiązań.

Nowa firma nie posiada jeszcze własnej historii finansowej, dlatego wiarygodność jej właściciela może odgrywać szczególnie istotną rolę.

Jakie warunki musi spełnić nowa firma?

Warunki leasingu dla nowych firm są ustalane indywidualnie. Początkujący przedsiębiorca powinien jednak przygotować się na dokładniejszą weryfikację niż firma działająca na rynku od kilku lat.

Opłata wstępna

Jednym z najważniejszych warunków jest opłata wstępna, nazywana również czynszem inicjalnym. Jest to określona część wartości przedmiotu wpłacana na początku umowy.

W standardowym leasingu opłata może zaczynać się od kilku procent. W przypadku nowej firmy często wynosi jednak 10%, 20%, 30%, a w bardziej ryzykownych przypadkach nawet więcej.

Wyższa wpłata własna zmniejsza kwotę finansowaną przez leasingodawcę, dlatego może poprawić szanse na pozytywną decyzję. EFL wskazuje, że przy przedsiębiorstwach o krótkim stażu wymagana opłata wstępna może w niektórych przypadkach sięgać nawet 45%.

Nie oznacza to jednak, że każda nowa firma będzie musiała wpłacić tak wysoką kwotę. Ostateczny poziom opłaty zależy od przedmiotu, wartości transakcji, branży i wyniku analizy wniosku.

Brak zaległości

Leasingodawca może sprawdzić, czy przedsiębiorca nie posiada zaległości wobec:

• urzędu skarbowego,
• Zakładu Ubezpieczeń Społecznych,
• banków i instytucji pożyczkowych,
• innych leasingodawców,
• kontrahentów.

Weryfikacji mogą podlegać również informacje znajdujące się w BIK oraz rejestrach dłużników. Zaległości nie zawsze oznaczają automatyczne odrzucenie wniosku, ale mogą znacznie utrudnić uzyskanie finansowania lub doprowadzić do podwyższenia opłaty wstępnej.

Zdolność do opłacania rat

Firma powinna wykazać, że będzie w stanie regularnie spłacać raty. W przypadku nowego przedsiębiorstwa nie zawsze można przedstawić zeznanie roczne lub wyniki finansowe z kilku poprzednich okresów.

W takiej sytuacji pomocne mogą być:

• podpisane umowy z klientami,
• potwierdzone zamówienia,
• faktury wystawione w pierwszych miesiącach działalności,
• listy intencyjne,
• biznesplan,
• wyciągi z rachunku,
• dokumenty potwierdzające doświadczenie zawodowe właściciela.

Osoba, która przez wiele lat pracowała w danej branży, a następnie otworzyła własną działalność, może zostać oceniona lepiej niż przedsiębiorca rozpoczynający zupełnie nowy i nieznany mu rodzaj biznesu.

Jaka wpłata własna przy leasingu dla nowej firmy?

Nie istnieje jedna wysokość wpłaty własnej obowiązująca wszystkie nowe firmy. Najczęściej trzeba przygotować od 10% do 30% wartości przedmiotu.

Przykładowo przy samochodzie o wartości 100 tys. zł netto opłata wstępna może wynieść:

• 10% – 10 tys. zł,
• 20% – 20 tys. zł,
• 30% – 30 tys. zł.

Im wyższa wpłata, tym niższa pozostaje kwota finansowania. Może to wpłynąć zarówno na szanse uzyskania leasingu, jak i na wysokość miesięcznych rat.

Zdarzają się oferty z opłatą od 0%, jednak są one uzależnione od przedmiotu, wyniku oceny zdolności oraz polityki leasingodawcy. Nowa firma bez historii finansowej nie powinna zakładać, że otrzyma leasing bez wkładu własnego.

Sprawdź również: Najczęstsze pułapki leasingu – o czym sprzedawcy często nie mówią?

Jakie dokumenty są potrzebne?

Zakres dokumentów zależy od tego, czy leasingodawca zastosuje procedurę uproszczoną, czy standardową.

W procedurze uproszczonej mogą wystarczyć:

• dokument tożsamości przedsiębiorcy,
• wniosek leasingowy,
• dane firmy,
• faktura pro forma lub oferta od dostawcy,
• podstawowe dokumenty rejestrowe.

Procedura standardowa może wymagać dodatkowo:

• wpisu z CEIDG albo odpisu z KRS,
• umowy spółki,
• wyciągów z rachunku bankowego,
• ewidencji przychodów i kosztów,
• deklaracji podatkowych,
• oświadczenia o wysokości dochodów,
• informacji o posiadanych kredytach i pożyczkach,
• potwierdzenia braku zaległości wobec ZUS i urzędu skarbowego.

Nowa firma może zostać poproszona również o przedstawienie biznesplanu, umów z klientami, listów intencyjnych lub dokumentów potwierdzających doświadczenie właściciela. W procedurze uproszczonej decyzja może zostać wydana nawet w dniu złożenia wniosku, jednak dostępność takiego trybu zależy od wartości i rodzaju przedmiotu.

Czy firma bez przychodów może dostać leasing?

Tak, leasing dla nowej firmy bez przychodów jest możliwy, ale zwykle trudniejszy do uzyskania. Dotyczy to szczególnie działalności założonych kilka dni lub tygodni wcześniej.

Leasingodawca może wówczas oczekiwać:

• wyższej opłaty wstępnej,
• poręczenia innej osoby lub przedsiębiorstwa,
• przedstawienia kontraktów z przyszłymi klientami,
• biznesplanu,
• dodatkowego zabezpieczenia,
• dobrej prywatnej historii kredytowej właściciela.

Znaczenie ma również przedmiot leasingu. Nowa firma bez przychodów może mieć większe szanse na sfinansowanie popularnego samochodu osobowego niż drogiego, specjalistycznego urządzenia.

Każdy wniosek jest jednak rozpatrywany indywidualnie. Samo założenie działalności nie gwarantuje przyznania finansowania, nawet gdy leasingodawca reklamuje ofertę dostępną od pierwszego dnia.

Leasing samochodu na nową firmę

Samochód jest jednym z najczęściej wybieranych przedmiotów leasingu. Jest też stosunkowo łatwy do wyceny i sprzedaży, dlatego leasing samochodu na nową firmę może być dostępny wcześniej niż finansowanie maszyny lub linii produkcyjnej.

Początkujący przedsiębiorca może wziąć w leasing:

• nowy samochód osobowy,
• używany samochód osobowy,
• samochód dostawczy,
• motocykl,
• niektóre pojazdy specjalistyczne.

W przypadku samochodu używanego leasingodawca może określić jego maksymalny wiek zarówno w dniu zawarcia umowy, jak i na koniec okresu finansowania.

Przed podpisaniem umowy warto porównać nie tylko wysokość raty, ale również opłatę wstępną, wartość wykupu, koszty ubezpieczenia, opłaty dodatkowe oraz łączną sumę wszystkich płatności.

Leasing maszyn i sprzętu dla nowej firmy

Finansowanie maszyn i urządzeń może podlegać dokładniejszej analizie. Leasingodawca sprawdzi między innymi:

• przeznaczenie sprzętu,
• jego producenta i dostawcę,
• wartość rynkową,
• możliwość późniejszej sprzedaży,
• wiek urządzenia,
• doświadczenie przedsiębiorcy w danej branży.

Niektóre firmy finansują maszyny po 3 miesiącach działalności, inne mogą oczekiwać stażu wynoszącego 6 lub 12 miesięcy. Przy nietypowym sprzęcie warunkiem może być wysoka opłata wstępna, poręczenie albo gwarancja odkupu udzielona przez dostawcę.

Jak zwiększyć szanse na leasing dla nowej firmy?

Przed złożeniem wniosku warto odpowiednio przygotować swoją firmę i dokumentację.

Największe znaczenie może mieć:

1. Wysoka opłata wstępna – zmniejsza ryzyko ponoszone przez leasingodawcę.
2. Dobra historia w BIK – terminowa spłata prywatnych zobowiązań może działać na korzyść właściciela JDG.
3. Umowy z klientami – potwierdzają, że firma może generować przychody.
4. Doświadczenie w branży – pokazuje, że właściciel zna rynek i potrafi prowadzić dany rodzaj działalności.
5. Realistyczna wartość przedmiotu – zakup powinien odpowiadać skali przedsiębiorstwa.
6. Brak zaległości – zobowiązania wobec ZUS, urzędu skarbowego lub banków mogą utrudnić uzyskanie finansowania.
7. Porównanie kilku ofert – odmowa jednego leasingodawcy nie oznacza, że każda firma wyda taką samą decyzję.

Nie warto jednocześnie składać bardzo wielu wniosków bez wcześniejszego sprawdzenia podstawowych warunków. Lepiej rozpocząć od leasingodawców posiadających specjalne oferty dla startupów lub przedsiębiorstw działających krócej niż 6 miesięcy.

Ile musi istnieć firma, żeby wziąć leasing? Podsumowanie

Firma może otrzymać leasing nawet od pierwszego dnia działalności, ale nie jest to rozwiązanie dostępne automatycznie dla każdego przedsiębiorcy. Wielu leasingodawców standardowo wymaga co najmniej 6 miesięcy prowadzenia firmy. Przy maszynach, samochodach ciężarowych i specjalistycznym sprzęcie minimalny staż może wynosić od 3 do 12 miesięcy lub więcej.

Nowe firmy powinny przygotować się na wyższą opłatę wstępną, dokładniejszą weryfikację oraz konieczność przedstawienia dokumentów potwierdzających możliwość spłacania rat. Szanse na pozytywną decyzję zwiększają podpisane umowy z klientami, dobra historia kredytowa właściciela, doświadczenie w branży i wybór przedmiotu dopasowanego do realnej skali działalności.

Przed zawarciem umowy warto porównać kilka ofert, ponieważ wymagania poszczególnych leasingodawców mogą znacząco się różnić.

Leasing dla nowych firm – najczęściej zadawane pytania

Czy można wziąć leasing w pierwszym miesiącu działalności?

Tak. Niektórzy leasingodawcy oferują leasing już od pierwszego dnia działalności. Oferta może być ograniczona do określonych przedsiębiorców i przedmiotów, na przykład jednoosobowych działalności, samochodów osobowych lub sprzętu IT.

Czy firma musi istnieć 6 miesięcy, żeby dostać leasing?

Nie zawsze. Sześć miesięcy jest częstym wymaganiem, ale nie obowiązuje u każdego leasingodawcy. Niektóre oferty są dostępne od pierwszego dnia, natomiast przy drogich lub specjalistycznych przedmiotach wymagany staż może wynosić 12 miesięcy albo więcej.

Czy leasingodawca sprawdza BIK?

Tak, leasingodawca może zweryfikować historię przedsiębiorcy w BIK oraz innych bazach. W przypadku jednoosobowej działalności znaczenie może mieć również prywatna historia kredytowa właściciela.

Czy nowa firma bez dochodu dostanie leasing?

Jest to możliwe, ale leasingodawca może oczekiwać wyższej wpłaty własnej, poręczenia, biznesplanu albo przedstawienia umów i zamówień od klientów.

Jaka wpłata własna jest potrzebna?

Najczęściej jest to od 10% do 30% wartości przedmiotu, jednak dokładna wysokość zależy od oferty i oceny ryzyka. W trudniejszych przypadkach może być wymagana jeszcze wyższa wpłata.

Czy nowa spółka z o.o. może dostać leasing?

Tak, ale oferta od pierwszego dnia działalności może być mniej dostępna niż w przypadku JDG. Leasingodawca może oceniać kapitał spółki, doświadczenie zarządu, strukturę właścicielską, podpisane kontrakty oraz możliwość udzielenia poręczenia przez wspólników.

Co łatwiej wziąć w leasing: samochód czy maszynę?

Zwykle łatwiej uzyskać leasing na popularny samochód osobowy lub dostawczy. Specjalistyczne maszyny są trudniejsze do wyceny i sprzedaży, dlatego mogą wymagać dłuższego stażu firmy oraz większej opłaty wstępnej.