Raty balonowe – definicja i kiedy leasing na takich zasadach się opłaca?
Leasing samochodu można rozliczać na różne sposoby – jednym z nich są tzw. raty balonowe. To rozwiązanie pozwala płacić niższe raty miesięczne, ale wymaga uregulowania większej kwoty na zakończenie umowy. W artykule wyjaśniamy, czym dokładnie są raty balonowe i kiedy taka forma finansowania może się opłacać firmie.
Czym są raty balonowe?
Raty balonowe to specyficzny sposób spłaty leasingu, najczęściej stosowany przy finansowaniu samochodów. Polega na tym, że przez większość okresu leasingowego przedsiębiorca płaci stosunkowo niskie, równe raty miesięczne, a na końcu czeka go jednorazowa, wysoka rata końcowa – tzw. „balon”.
Takie rozwiązanie pozwala korzystać z pojazdu przy niższym obciążeniu miesięcznym niż w klasycznym leasingu, ale wymaga przygotowania finansowego na spłatę końcowej raty lub decyzji o dalszym refinansowaniu (np. poprzez nowy leasing lub kredyt).
Jak działa leasing z ratą balonową?
Mechanizm leasingu z ratą balonową różni się od standardowego modelu głównie sposobem rozłożenia płatności. Zamiast równych, wyższych rat przez cały okres umowy, przedsiębiorca spłaca niższe miesięczne kwoty, a na zakończenie czeka go większe zobowiązanie – tzw. rata balonowa.
-
Umowa leasingu – zawierana zazwyczaj na 2–5 lat.
-
Niskie raty miesięczne – spłacane przez większość okresu finansowania.
-
Rata końcowa (balonowa) – zwykle wynosi od 20% do 40% wartości auta.
-
Opcje na końcu umowy:
-
spłata raty balonowej i przejęcie pojazdu na własność,
-
sprzedaż auta i przeznaczenie środków na spłatę raty,
-
wzięcie kolejnego leasingu, traktując auto jak „wymienialne”.
-
Sprawdź nasz ranking najlepszych ofert leasingu w 2025 roku.
Zalety rat balonowych
Leasing z ratami balonowymi ma kilka istotnych korzyści, które sprawiają, że przedsiębiorcy chętnie wybierają tę formę finansowania.
-
Niższe raty miesięczne – mniejsze obciążenie bieżących finansów firmy.
-
Większa płynność – środki można przeznaczyć na rozwój biznesu.
-
Łatwiejszy dostęp do nowszych aut – częstsza wymiana samochodów we flocie.
-
Elastyczne zakończenie umowy – wybór między wykupem, sprzedażą czy kolejnym leasingiem.
Wady rat balonowych
Raty balonowe mają także swoje ograniczenia i ryzyka, które warto wziąć pod uwagę przed podpisaniem umowy.
-
Wysoka rata końcowa – konieczność zabezpieczenia środków lub nowego finansowania.
-
Wyższy całkowity koszt leasingu – w porównaniu do tradycyjnych rat.
-
Ryzyko spadku wartości auta – sprzedaż pojazdu może nie pokryć w całości raty balonowej.
-
Nie dla wszystkich firm – wymaga stabilnej sytuacji finansowej.
Kiedy leasing z ratą balonową się opłaca?
Raty balonowe są korzystne, gdy:
-
firma chce zmniejszyć miesięczne koszty i utrzymać płynność,
-
przedsiębiorca planuje regularną wymianę samochodu na nowszy model,
-
spółka nie ma w planach długoterminowego użytkowania pojazdu, a raczej traktuje go jako narzędzie pracy,
-
właściciel firmy potrafi zaplanować zabezpieczenie na ratę końcową lub chce skorzystać z refinansowania.
Nie sprawdzi się natomiast w przypadku firm, które chcą wykupić auto na stałe i nie dysponują oszczędnościami na dużą końcową ratę.
Sprawdź również: Na czym polega leasing samochodu osobowego? Sprawdź kluczowe warunki, zanim podpiszesz umowę.
Przykład
Przedsiębiorca bierze w leasing samochód o wartości 120 000 zł.
-
Okres leasingu: 4 lata,
-
Miesięczna rata: 1 200 zł (zamiast np. 2 000 zł w klasycznym leasingu),
-
Rata końcowa: 30% wartości auta = 36 000 zł.
Po zakończeniu umowy może:
-
zapłacić 36 000 zł i wykupić pojazd,
-
sprzedać auto za np. 40 000 zł i spłacić ratę balonową,
-
oddać samochód i wziąć kolejny leasing.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Czy rata balonowa to to samo co wykup końcowy?
Nie do końca. Rata balonowa jest częścią harmonogramu spłat, a wykup to dodatkowy koszt na zakończenie leasingu. W przypadku rat balonowych wykup może być równy właśnie tej wysokiej racie.
Czy leasing z ratą balonową jest droższy?
Tak, całkowity koszt leasingu zwykle jest wyższy niż przy klasycznych ratach. Zyskujesz jednak niższe miesięczne zobowiązania.
Czy można rozłożyć ratę balonową na kolejne płatności?
Tak, możliwe jest refinansowanie, np. poprzez kredyt lub nową umowę leasingową.
Absolwentka Public Relations, copywriterka z pasją do tworzenia treści, które są nie tylko ciekawe, ale i użyteczne dla czytelnika. Na co dzień zajmuje się content marketingiem i SEO, dbając o to, by słowa miały realny wpływ. W wolnym czasie planuje kolejne podróże i odkrywa nowe miejsca.