Zdolność kredytowa firmy – co na nią wpływa i jak ją zwiększyć?

Ciężko prowadzić własną działalność nigdy nie korzystając z żadnych ofert kredytowych. Możliwość zaciągnięcia kredytu pozwala firmie na jej ciągły rozwój i dopasowywanie do wciąż zmieniających się wymogów klienta. Jednakże nie każdy przedsiębiorca jest dla banku atrakcyjnym kredytobiorcą, ponieważ nie każdy posiada odpowiednią zdolność kredytową. Czym jest zdolność kredytowa firmy i w jaki sposób można ją zwiększyć? Na te i na inne pytania w tej dziedzinie postaramy się odpowiedzieć w niniejszym artykule…

Czym jest zdolność kredytowa firmy?

Definicja zdolności kredytowej firmy jest niezmiernie prosta i oznacza zdolność do spłacania zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami i wszelkimi naliczanymi prowizjami. Wiąże się to również z zachowywaniem przyjętego terminu spłaty.

Instytucje, jakimi są banki przeprowadzają ocenę zdolności kredytowej każdego, kto ubiega się o jakiś kredyt, gdyż muszą mieć pewność odzyskania pożyczonych pieniędzy. Od tego, jaka będzie ocena zdolności kredytowej firmy zależy decyzja na temat przyznania kredytu oraz jego wysokość.

Elementy, determinujące zdolność kredytową firmy

Zdolność do spłaty zobowiązań przez firmę jest uzależniona od różnych czynników, przy czym najważniejsze z nich to:

• wysokość i źródło pozyskiwanych przychodów (tutaj niestety przedsiębiorcy mają gorszą pozycję niż etatowcy, gdyż ich dochody są niepewne i nieregularne);
• wysokość miesięcznych wydatków (zdolność kredytowa firmy jest obniżania przez inne stałe obciążenia firmy);
• data urodzenia, stan cywilny i ilość osób w rodzinie właściciela danej firmy;
• historia kredytowa firmy (kwestia terminowości dotychczasowych spłat różnego rodzaju obciążeń).

Jednakże największą rolę odgrywa tutaj oczywiście odniesienie przychodów do ponoszonych przez daną firmę wydatków oraz dotychczasowa historia kredytowa. To właśnie te dwie kwestie zazwyczaj decydują o szansach na to, czy zostanie Ci przyznany kredyt dla firmy i jaka będzie jego wysokość.

Jak dbać o swoją zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa Twojej firmy będzie rosła, jeśli odpowiednio o nią zadbasz. Aby tak było należy przede wszystkim:

• dbać o jak najbardziej regularne przychody – w tym miejscu spotykają się ścieżki kredytobiorców i kredytodawców, gdyż jednym i drugim zależy na tym samym, czyli na wypłacalności danej firmy;
• nie posiadać zaległych kredytów – to coś, co w największym stopniu podważy zaufanie do Twojej firmy jako potencjalnego kredytobiorcy w oczach banku. W związku z czym, jeśli walczysz o zyskanie kolejnego kredytu musisz najpierw uregulować wszystkie zaległe płatności firmy. Co więcej warto unikać sytuacji, w których dochodzi do powstawania zaległości w spłacie pożyczki dla firmy. Ślad po tego rodzaju problemach pozostaje w bazie jeszcze przez 5 lat po spłaceniu całej należności;
• dbać o regularne płatności wobec ZUS, US i kontrahentów swojej firmy – posiadając jakiekolwiek nieopłacone zobowiązania podważamy płynność finansową swojego przedsiębiorstwa w oczach banku. Długie zwlekanie z płatnością może sprawić, że nasza firma zostanie wpisana na listę dłużników, którą prowadzi Biuro Informacji Gospodarczej;
• nie liczyć na przyznanie kredytu na początku działalności Twojej firmy – zyskanie kredytu w banku wymagania posiadania określonego stażu prowadzenia działalności. Jeśli Twoja firma działa na rynku płynnie już od kilku lat nie powinieneś mieć większego problemu z uzyskaniem kredytu;
• pilnować maksymalnego progu zadłużenia firmy – suma wszystkich zobowiązań firmowych nie powinna przekraczać 50% przychodów Twojej firmy.

Kredyt i działalność gospodarcza te dwie rzeczy razem mogą wydawać Ci się nieosiągalne. Jak bowiem sprawić, że osiągane przez Ciebie przychody będą regularne? Wszystko trzeba sobie dobrze obliczyć i wypracować w czasie. Prowadzenie działalności gospodarczej z pewnością nie należy do najłatwiejszych sposobów na zarabianie. Jednakże dokonywanie dobrych inwestycji, w tym także ze środków kredytowych musi przekuć się na zysk.

Interesuje Cię niewielka pożyczka dla firmy, czy też kredyt obrotowy? Niezależnie, którą z tych form kredytowania swojej firmy wybierzesz musisz pamiętać o tym, aby ponad wszystko zawsze dbać o swoją wiarygodność kredytową. Nigdy bowiem nie wiadomo, kiedy będziesz musiał zaciągnąć kolejne zobowiązania.

Anna Wojciechowska

Finansistka z wykształcenia i zamiłowania. Od kilku lat prowadzi swoją firmę i chętnie dzieli się swoją wiedzą i doświadczeniem na łamach serwisu FirmowaKasa. W wolnym czasie zapalona biegaczka i podróżniczka.