Faktoring w branży usługowej. Jak działa, gdy nie masz fizycznych produktów do sprzedaży?
Wielu przedsiębiorców kojarzy faktoring z handlem towarami – w końcu najczęściej mówi się o nim w kontekście wystawiania faktur za sprzedane produkty. Ale co, jeśli prowadzisz firmę usługową, a Twoim „towarem” są godziny pracy, ekspertyza czy projekt? Czy faktoring ma wtedy sens? Odpowiedź brzmi: jak najbardziej! I w tym artykule pokażemy Ci, jak to działa.
Czym jest faktoring i kto może z niego skorzystać?
Faktoring to usługa finansowa, w której firma faktoringowa (tzw. faktor) wypłaca Ci środki z wystawionej przez Ciebie faktury, zanim zapłaci ją Twój klient. Dzięki temu nie musisz czekać 30, 60 czy 90 dni na przelew – pieniądze masz niemal od razu.
Z faktoringu mogą korzystać nie tylko firmy handlowe, ale też usługowe – m.in. agencje marketingowe, kancelarie prawne, software house’y, firmy budowlane, konsultanci, graficy czy tłumacze. Więcej informacji znajdziesz w artykule: W jakich branżach sprawdzi się faktoring?
Przykład 1: Jak to działa w firmie usługowej?
Załóżmy, że prowadzisz agencję social media i właśnie zakończyłaś kampanię dla klienta. Wystawiasz fakturę na 8 000 zł z terminem płatności 30 dni. Klient mówi „ok”, ale Twoja firma potrzebuje pieniędzy wcześniej – chociażby na wypłatę dla pracowników.
Zgłaszasz się do faktora, który wypłaca Ci 90% wartości faktury (czyli 7 200 zł) już następnego dnia. Po 30 dniach klient płaci fakturę bezpośrednio do faktora, a ten przelewa Ci pozostałe 10%, pomniejszone o prowizję (np. 2–3%).
Przykład 2: Tłumacz przysięgły też może korzystać z faktoringu
Załóżmy, że prowadzisz jednoosobową działalność jako tłumacz przysięgły. Obsługujesz głównie kancelarie prawne i firmy budowlane, które zlecają Ci tłumaczenia umów, dokumentów technicznych i specyfikacji. Po zakończeniu pracy wystawiasz fakturę na 3 000 zł z 30-dniowym terminem płatności. Tymczasem musisz opłacić ZUS, podatki i bieżące wydatki. W takiej sytuacji możesz skorzystać z faktoringu – wysyłasz fakturę do faktora, który wypłaca Ci większość kwoty już następnego dnia. Gdy klient zapłaci, otrzymujesz resztę środków pomniejszoną o niewielką prowizję. Dzięki temu nie musisz się martwić o opóźnienia w płatnościach i możesz skupić się na kolejnych zleceniach.
Sprawdź również: Dlaczego faktoring to dobre rozwiązanie dla małych i średnich firm?
Co, jeśli nie masz fizycznych produktów?
To nie problem – kluczowe jest to, że masz udokumentowaną usługę i wystawiasz fakturę z odroczonym terminem płatności. Faktor nie wymaga magazynu ani dostawy – liczy się rzetelność Twojej firmy i wypłacalność Twojego klienta.
Dobrze działający faktoring w usługach opiera się na:
-
czytelnych umowach z klientami,
-
jasnych warunkach realizacji zlecenia,
-
poprawnie wystawionych fakturach.
Jakie są wymagania faktora wobec firm usługowych?
Wymogi mogą się różnić w zależności od firmy faktoringowej, ale zwykle są to:
-
faktury B2B z odroczonym terminem płatności (minimum 7–14 dni),
-
sprawdzalni, wypłacalni kontrahenci,
-
brak poważnych zaległości w ZUS i US,
-
regularna sprzedaż usług – np. co miesiąc kilka faktur.
Niektóre firmy faktoringowe oferują faktoring nawet dla freelancerów czy małych JDG, od jednego klienta.
Jakie są korzyści dla firm usługowych?
Faktoring w branży usługowej pozwala zachować płynność finansową bez czekania tygodniami na przelew od klienta. Przedsiębiorca może uzyskać środki niemal natychmiast po wystawieniu faktury, co jest szczególnie ważne w mniejszych firmach. Co ważne, nie trzeba zaciągać kredytu ani obciążać zdolności kredytowej. Dzięki temu można swobodniej zarządzać budżetem i oferować klientom dłuższe terminy płatności, nie ryzykując zatorów finansowych. Dodatkowo wiele firm faktoringowych przejmuje na siebie monitorowanie należności, co odciąża przedsiębiorcę.
Na co uważać? Faktoring w branży usługowej bez tajemnic
Z faktoringiem wiążą się też pewne ograniczenia. Usługa jest płatna – prowizja to zwykle 1–3% wartości faktury. W przypadku faktoringu jawnego klient jest informowany o cesji wierzytelności, co nie zawsze spotyka się z entuzjazmem. Nie każda faktura też zostanie przyjęta – jeśli klient jest nowy, nie ma historii płatniczej lub są wątpliwości co do realizacji usługi, faktor może odmówić finansowania.
Gdzie znaleźć faktoring dla usług?
W Polsce działa wiele firm oferujących faktoring dla usługodawców. Warto sprawdzić:
Zanim wybierzesz, porównaj koszty, minimalne wymagania i czas wypłaty środków. Sprawdź nasz aktualny ranking firm faktoringowych i wybierz rozwiązanie dopasowane do Twojej branży!
Podsumowanie
Faktoring to rozwiązanie, które coraz częściej sprawdza się w branży usługowej – także wtedy, gdy nie masz fizycznych produktów. Dzięki niemu możesz szybciej uzyskać zapłatę za swoją pracę, zachować płynność finansową i rozwijać firmę bez zbędnych przestojów.
Jeśli regularnie wystawiasz faktury z terminem 14–60 dni – warto przynajmniej przetestować jedną z ofert faktoringu dostępnych na rynku.
FAQ – Faktoring w branży usługowej bez produktów fizycznych
Czy mogę skorzystać z faktoringu, jeśli prowadzę firmę usługową i nie sprzedaję towarów?
Tak. Faktoring usługowy działa również wtedy, gdy nie masz produktów fizycznych. Wystarczy, że wystawiasz faktury z odroczonym terminem płatności za wykonaną usługę – np. kampanię marketingową, audyt, tłumaczenie czy projekt IT.
Na czym polega faktoring w usługach B2B?
Faktoring w usługach B2B polega na finansowaniu faktur wystawionych innym firmom. Firma faktoringowa wypłaca Ci środki od razu po wystawieniu faktury, a Twój klient spłaca należność po terminie. Dzięki temu nie musisz czekać na pieniądze.
Czy faktoring dla jednoosobowej działalności gospodarczej ma sens?
Tak, szczególnie jeśli masz opóźnienia w płatnościach od klientów. Faktoring dla jednoosobowych firm działa podobnie jak dla spółek – wystarczy faktura i kontrahent B2B. Coraz więcej firm faktoringowych oferuje pakiety specjalnie dla mikroprzedsiębiorców i freelancerów.
Jakie są koszty faktoringu usługowego?
Koszty zależą od firmy faktoringowej, wysokości faktury i terminu płatności. Zazwyczaj prowizja wynosi od 1 do 3% wartości brutto faktury. Czasem dochodzą opłaty dodatkowe, np. aktywacyjne lub miesięczne.
Czy klient dowie się, że korzystam z faktoringu?
W przypadku faktoringu jawnego – tak, klient zostaje poinformowany i płaci bezpośrednio do firmy faktoringowej. Istnieje też tzw. faktoring cichy, ale jest droższy i trudniejszy do uzyskania – najczęściej dostępny dla firm z dużym obrotem.
Absolwentka Public Relations, copywriterka z pasją do tworzenia treści, które są nie tylko ciekawe, ale i użyteczne dla czytelnika. Na co dzień zajmuje się content marketingiem i SEO, dbając o to, by słowa miały realny wpływ. W wolnym czasie planuje kolejne podróże i odkrywa nowe miejsca.